Berapa Banyak yang Harus Anda Miliki di 401(k) Menurut Usia? Penilaian yang Realistis

Memahami Kesiapan Pensiun Anda

Menentukan apakah 401(k) Anda berada di jalur yang benar memerlukan lebih dari sekadar perasaan—dibutuhkan perbandingan saldo Anda dengan tolok ukur yang telah ditetapkan untuk kelompok usia Anda. Laporan How America Saves dari Vanguard tahun 2025 menyediakan data penting: mereka yang berada di awal masa kerja biasanya memiliki saldo yang modest, sementara akun tumbuh secara signifikan selama masa karier menengah sebelum stagnasi di usia pensiun.

Realitas yang mengkhawatirkan? Banyak pekerja di setiap tahap tidak mencapai apa yang sebenarnya mereka perlukan.

Berapa Rata-Rata Saldo 401(k) Berdasarkan Usia?

Penelitian terbaru Vanguard memecah saldo akun rata-rata dan median berdasarkan rentang usia:

Kesenjangan antara rata-rata dan median mencolok—terutama di tahun-tahun akhir. Ketimpangan ini mengungkapkan bahwa konsentrasi kekayaan mempengaruhi rata-rata ke atas, yang berarti banyak pensiunan memegang saldo yang jauh lebih kecil dari angka headline yang ditampilkan.

Masalah Pendapatan yang Paling Sering Terabaikan

Menggunakan aturan penarikan 4% yang diterima secara luas, saldo $299,442 saat pensiun hanya menghasilkan sekitar $11,977.68 per tahun. Bahkan jika ditambah dengan manfaat Jaminan Sosial, ini masih kurang untuk sebagian besar lansia yang menginginkan standar hidup yang nyaman. Ini menegaskan mengapa menabung secara konsisten sejak dini adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan.

Tonggak 401(k) Berdasarkan Usia yang Harus Dicapai

Penasihat keuangan merekomendasikan target tabungan ini relatif terhadap gaji tahunan untuk memastikan dana pensiun yang cukup:

• Pada usia 30: Mengumpulkan satu tahun gaji
• Pada usia 35: Dua kali gaji tahunan
• Pada usia 40: Tiga kali gaji tahunan
• Pada usia 45: Empat kali gaji tahunan
• Pada usia 50: Enam kali gaji tahunan
• Pada usia 55: Tujuh kali gaji tahunan
• Pada usia 60: Delapan kali gaji tahunan
• Pada usia 67: Sepuluh kali gaji tahunan

Jika saldo Anda saat ini kurang dari pedoman ini, perhitungannya tidak putus asa—tapi tindakan menjadi sangat mendesak. Mengalihkan sekitar 15% dari pendapatan bruto ke rekening pensiun, dikombinasikan dengan pencocokan dari pemberi kerja, mempercepat pertumbuhan dana dan menutup kesenjangan lebih cepat dari yang Anda kira.

Menilai Posisi Anda

Membandingkan 401(k) Anda dengan rekan sebaya usia Anda menunjukkan apakah Anda lebih maju, tertinggal, atau sejalan dengan generasi Anda. Namun, kesiapan sejati bergantung pada menjalankan proyeksi Anda sendiri: Apakah kontribusi bulanan Anda, dikombinasikan dengan hasil investasi, akan menghasilkan dana yang Anda perlukan di usia 67? Apakah tingkat penarikan target Anda berkelanjutan?

Kebanyakan orang menyadari bahwa mereka lebih tertinggal dari yang mereka kira—tapi mereka yang melakukan penyesuaian strategis sekarang masih memiliki waktu untuk memperbaiki dan pensiun tanpa tekanan keuangan.