Negara Bagian Mana yang Menawarkan Penghasilan Jaminan Sosial Bebas Pajak? Panduan 2025 untuk Pensiunan

Memahami perpajakan Jaminan Sosial di berbagai negara bagian menjadi semakin penting untuk perencanaan pensiun. Per 2025, perlakuan pajak Jaminan Sosial sangat bervariasi tergantung di mana Anda memutuskan untuk pensiun, dengan sebagian besar negara bagian kini menawarkan pembebasan dari pajak penghasilan negara bagian atas manfaat ini.

Mayoritas yang Semakin Bertambah: 41 Negara Bagian Bebas Pajak Jaminan Sosial dari Pajak Negara Bagian

Kabar baik untuk pensiunan jelas: 41 negara bagian plus Washington, D.C. tidak memungut pajak penghasilan Jaminan Sosial pada 2025. Ini merupakan perubahan signifikan dalam beberapa tahun terakhir, dengan Missouri, Nebraska, dan Kansas semuanya menghapus pajak Jaminan Sosial mereka sejak 2024.

Daftar lengkap yurisdiksi di mana cek Jaminan Sosial Anda tetap sepenuhnya terlindungi dari pajak negara bagian meliputi Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, dan Washington, D.C.

Daftar yang Semakin Menyusut: Hanya 9 Negara Bagian yang Masih Memungut Pajak Jaminan Sosial

Sementara itu, hanya sembilan negara bagian yang masih memberlakukan pajak penghasilan negara bagian atas manfaat Jaminan Sosial per 2025. Negara bagian yang tersisa ini adalah Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia. Perlu dicatat, West Virginia saat ini sedang menghapus pajak ini secara bertahap, dengan rencana menghapusnya sepenuhnya pada 2026.

Memahami Dampak Keuangan Tinggal di Negara Bagian Tanpa Pajak

Bagi jutaan pensiunan Amerika—terutama 40% dari mereka yang berusia 65 tahun ke atas yang bergantung pada Jaminan Sosial setidaknya setengah dari penghasilan mereka—perlakuan pajak negara bagian dapat berarti penghematan tahunan yang signifikan. Perhitungannya sederhana: kalikan total manfaat Jaminan Sosial Anda dengan tarif pajak efektif negara bagian Anda.

Misalnya, jika Anda menerima manfaat Jaminan Sosial sebesar $30.000 per tahun dan tarif pajak efektif negara bagian Anda adalah 5%, tinggal di negara bagian tanpa pajak akan menyimpan $1.500 setiap tahun. Di seluruh populasi pensiunan, penghematan ini menjadi sangat besar. Pensiunan Missouri secara kolektif menghemat sekitar $309 juta setiap tahun dengan manfaat Jaminan Sosial yang dibebaskan dari pajak negara bagian, sementara pensiunan Nebraska mendapatkan manfaat penghematan pajak tahunan sekitar $17 juta.

Aturan Khusus Negara Bagian Mungkin Masih Berlaku

Bahkan di negara bagian yang tidak memungut pajak Jaminan Sosial, terdapat nuansa tertentu. Penduduk Colorado yang berusia 65 tahun ke atas telah mendapatkan potongan penuh sejak 2022, dan manfaat tersebut diperluas pada 2025 untuk mereka yang berusia 55-64 tahun dengan penghasilan hingga $75.000 (atau $95.000 untuk pengajuan bersama). Memahami ketentuan khusus negara bagian Anda memastikan Anda memaksimalkan penghasilan pensiun Anda.

Konteks Lebih Luas tentang Perpajakan Jaminan Sosial

Perlu diingat bahwa meskipun pajak negara bagian atas Jaminan Sosial menjadi kurang umum, perpajakan federal tetap mungkin. Hingga 85% manfaat Jaminan Sosial Anda dapat dikenai pajak penghasilan federal tergantung pada tingkat penghasilan keseluruhan Anda. Ini membuat pengecualian tingkat negara bagian menjadi semakin berharga untuk tujuan perencanaan pensiun.