Minggu lalu saya melakukan sesuatu yang benar-benar membuat saya langsung emosi: pakai kartu bank yang sudah saya gunakan lima enam tahun, untuk membayar biaya pemanggilan API model AI yang baru diluncurkan—0,01 dolar AS. Hasilnya? Tagihan keluar dan saya langsung melongo, selain satu sen uang pokok itu, bank juga memotong biaya tambahan sebesar 0,3 dolar AS. Yang lebih parah lagi, transaksi ini butuh tiga hari baru bisa masuk ke rekening tujuan.

Bayangin betapa absurdnya situasi ini: sebuah sistem AI mungkin setiap detik harus melakukan ribuan hingga puluhan ribu keputusan dan pembayaran mikro seperti ini. Kalau semuanya lewat proses perbankan, biaya adminnya saja sudah cukup bikin bangkrut, belum lagi waktu transfer yang super lambat bisa bikin seluruh rantai komputasi langsung macet. Kejadian ini bikin saya benar-benar sadar—para raksasa pembayaran yang kelihatannya keren itu, di era AI ternyata keteteran banget.

Kalau mau paham kenapa pemain pembayaran tradisional ini ketinggalan, dan kenapa solusi Web3 seperti KITE bisa muncul sebagai pemenang, kita harus bongkar dulu logika dasar mereka.

Sistem pembayaran tradisional, baik itu jaringan kartu kredit maupun transfer antar bank, intinya berputar di sekitar "kepercayaan terpusat" dan "transaksi bernilai besar". Sejak awal, sistem mereka didesain dengan asumsi: setiap transaksi harus diverifikasi banyak pihak, lewat proses kliring, dicek risiko, dan diisi berbagai institusi serta tahapan pemeriksaan. Untuk transaksi besar seperti beli rumah atau mobil, mekanisme ini memang aman. Tapi begitu dihadapkan pada skenario AI dengan "pembayaran super mikro" dan "penyelesaian real-time dalam hitungan milidetik", seluruh arsitektur itu malah jadi beban berat.

Coba bayangkan: sebuah agen AI