Asuransi mobil, lebih dari separuh pemegang polis memiliki batas tanggung jawab pihak ketiga di atas 1 miliar won Korea

Seiring dengan kenaikan biaya perbaikan mobil dan harga kendaraan, jumlah pemegang polis asuransi mobil yang memilih asuransi tanggung jawab pihak ketiga dengan batas perlindungan tinggi meningkat dengan cepat, sementara tingkat penggunaan klausul diskon yang terkait dengan jarak tempuh dan perangkat keselamatan juga mengalami peningkatan.

Menurut “Analisis Situasi Asuransi Mobil Pribadi Tahun 2025” yang dirilis oleh Institut Pengembangan Asuransi pada tanggal 21, proporsi pemegang polis asuransi mobil pribadi yang menetapkan batas tanggung jawab pihak ketiga di atas 1 miliar won Korea mencapai 51,0%. Proporsi ini menunjukkan tren peningkatan tahunan dari 37,1% pada 2023 dan 43,8% pada 2024. Asuransi tanggung jawab pihak ketiga adalah jenis asuransi yang memberikan kompensasi atas kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan kendaraan terhadap kendaraan atau properti orang lain. Analisis menunjukkan bahwa hal ini mencerminkan peningkatan proporsi mobil impor dan kendaraan berharga tinggi baru-baru ini, kenaikan biaya suku cadang dan biaya tenaga kerja perbaikan, yang berpotensi memperbesar skala kompensasi dalam satu kecelakaan. Faktanya, harga rata-rata mobil baru pribadi tahun ini adalah 52,43 juta won Korea, meningkat dibandingkan tahun lalu, dan proporsi batas perlindungan di atas 300 juta won Korea juga meningkat menjadi 84,6%.

Sementara pengemudi meningkatkan tingkat perlindungan, tren untuk mengurangi beban premi juga sangat jelas. Tingkat penutupan asuransi kerusakan kendaraan pribadi (yaitu asuransi kerusakan mobil) mencapai 85,8%, meningkat 1,2 poin persentase. Di sisi lain, saluran penjualan asuransi beralih ke saluran non tatap muka yang relatif lebih murah. Proporsi penjualan melalui saluran pemasaran daring langsung melalui situs web atau aplikasi meningkat menjadi 51,4%, sementara proporsi melalui perencana asuransi secara tatap muka dan penjualan melalui telepon masing-masing menurun menjadi 31,7% dan 15,8%, keduanya lebih rendah dari tahun lalu. Dari segi usia, tingkat penutupan melalui saluran pemasaran daring tertinggi ditemukan pada kelompok usia 30-an, mencapai 69,1%, dan pada kelompok usia di atas 60 tahun juga mencapai 36,3%, menunjukkan bahwa digitalisasi dalam proses penutupan asuransi menyebar ke seluruh rentang usia.

Klausul diskon yang dapat menghemat premi juga semakin aktif. Tingkat penutupan asuransi dengan klausul jarak tempuh yang mengembalikan sebagian premi jika jarak tempuh berkendara di bawah batas tertentu mencapai 88,4%, dengan tingkat pengembalian rata-rata sebesar 10,2%, keduanya meningkat dari tahun lalu. Jumlah pengembalian rata-rata per orang adalah 13,3 juta won Korea. Selain itu, dengan meningkatnya kendaraan yang dilengkapi perangkat keselamatan canggih seperti sistem pengereman darurat dan sistem peringatan menjaga jalur, cakupan diskon premi terkait juga meluas. Tingkat pemasangan perangkat tersebut masing-masing meningkat sebesar 17,1% dan 15,5%. Ini menunjukkan bahwa metode seperti rekaman perjalanan, perangkat keselamatan, dan informasi jarak tempuh yang secara rinci mencerminkan tingkat risiko semakin diterapkan dalam perhitungan premi.

Dalam tingkat diskon/penyesuaian premi berdasarkan catatan kecelakaan, juga terkonfirmasi tren mengutamakan keselamatan berkendara. Pemegang polis yang menikmati diskon premi dengan tingkat terbaik mencapai 89,5% dari total, meningkat 0,6 poin persentase dari tahun lalu, dan proporsi pemegang polis yang mengalami peningkatan tingkat perlindungan dibandingkan tahun lalu mencapai 60,9%. Pengembangan asuransi menyatakan bahwa ini disebabkan oleh peningkatan tingkat adopsi perangkat keselamatan canggih yang menurunkan tingkat kecelakaan, serta kecenderungan pengemudi untuk secara rutin menerapkan keselamatan berkendara demi mengurangi beban premi. Presiden Institut Pengembangan Asuransi, Huh Chang-yeon, menjelaskan bahwa dalam suasana kenaikan harga bahan bakar dan pembatasan perjalanan kendaraan, klausul jarak tempuh adalah cara yang dapat diharapkan untuk menghemat biaya bahan bakar sekaligus mendapatkan pengembalian premi. Tren ini di masa depan berpotensi mendorong asuransi mobil melampaui produk wajib yang semata-mata bersifat paksaan, menuju pengembangan cakupan perlindungan yang lebih luas dan penyesuaian biaya secara rinci berdasarkan kebiasaan mengemudi dan tingkat keselamatan kendaraan.