Sudah memperhatikan banyak orang bingung tentang konseling keuangan—seperti, apa sebenarnya yang dilakukan oleh konselor keuangan dan bagaimana bedanya dengan profesional uang lainnya? Layak dijelaskan karena sebenarnya ada beberapa perbedaan yang jelas di sini.

Pada dasarnya, seorang konselor keuangan adalah seseorang yang membantu Anda mengatur situasi keuangan Anda. Mereka mungkin membantu Anda membuat anggaran, mengatasi utang, atau membangun kembali kredit. Hal utama adalah mereka membimbing Anda menuju kebiasaan keuangan yang lebih baik daripada mengelola seluruh portofolio Anda. Beberapa mengenakan biaya, tetapi banyak organisasi nirlaba dan program militer menawarkan konseling gratis, yang cukup mudah diakses.

Di sinilah menariknya—tidak semua orang yang menyebut diri mereka konselor keuangan benar-benar memiliki kredensial. Itulah mengapa sertifikasi penting. Yang paling diakui adalah AFC (Konselor Keuangan Terakreditasi), yang cukup ketat. Untuk mendapatkannya, Anda membutuhkan 1.000 jam pengalaman, tiga surat referensi, menyelesaikan program pelatihan yang disetujui, lulus ujian, dan kemudian 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun. Hingga pertengahan 2022, lebih dari 3.300 orang memegang gelar AFC, mulai dari pekerja nirlaba, pasangan militer, hingga karyawan koperasi kredit.

Lalu ada CPFC (Konselor Keuangan Pribadi Bersertifikat), yang biasanya membutuhkan enam bulan pengalaman relevan, ijazah SMA atau setara, lulus ujian, dan 16 jam pendidikan berkelanjutan selama dua tahun. Ada juga CCUFC untuk karyawan koperasi kredit, yang melibatkan membaca buku teks, mengikuti webinar online, dan lulus ujian dengan sertifikasi ulang setiap tiga tahun.

Jika Anda menginginkan panduan keuangan dari sudut pandang berbasis iman, ada CertCFC—secara garis besar, apa yang dilakukan konselor keuangan saat bekerja berdasarkan prinsip-prinsip Alkitab? Mereka membantu pengelolaan anggaran, pengurangan utang, dan mengidentifikasi hal-hal spiritual yang mempengaruhi keuangan. Dibutuhkan waktu tiga sampai dua belas bulan untuk mendapatkannya.

Militer juga memiliki program sendiri. Konselor Keuangan Pribadi bekerja dengan anggota aktif, veteran, dan keluarga mereka tanpa biaya. Per 2023, Departemen Pertahanan menunjuk Magellan Federal untuk mengelola ini, menempatkan lebih dari 370 konselor di lebih dari 270 lokasi di seluruh dunia.

Sekarang, apa yang membedakan konselor keuangan dari penasihat keuangan? Itu pertanyaan utama. Seorang konselor menilai posisi keuangan Anda saat ini dan membantu mengarahkan Anda ke jalur yang benar—penganggaran, strategi utang, dan semacamnya. Mereka tidak menjual produk investasi atau asuransi. Penasihat keuangan, di sisi lain, membangun strategi komprehensif. Mereka mungkin menyusun rencana pensiun, mengelola investasi, menjual ETF atau produk lainnya. Dan ya, penasihat biasanya mengenakan biaya untuk layanan mereka—komisi, biaya, atau gaji.

Jika Anda mencari konselor keuangan, ada beberapa jalur yang solid. Asosiasi untuk Pendidikan dan Pelatihan Konseling Keuangan memiliki direktori. Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit adalah sumber lain. Anda juga bisa bertanya kepada akuntan atau profesional keuangan lain untuk referensi. Beberapa kota—seperti New York—memiliki Pusat Pemberdayaan Keuangan Pemerintah yang menawarkan konseling gratis untuk pengelolaan anggaran, peningkatan kredit, perencanaan utang, dan bahkan dana darurat.

Saat menilai seseorang, pastikan untuk menanyakan tentang biaya mereka, pengalaman, dan apakah mereka memiliki akreditasi profesional yang nyata. Konselor tanpa kredensial formal mungkin tetap membantu, tetapi idealnya Anda ingin seseorang yang telah menyelesaikan program pelatihan resmi dan memegang gelar yang diakui. Dengan begitu, Anda tahu mereka mengikuti standar etika dan memiliki keahlian nyata.