Baru saja melihat kembali bagaimana kinerja 401(k)s sebenarnya di tahun 2023 dan angka-angkanya cukup menarik. Rata-rata pengembalian 401k tahun 2023 sekitar 9,6%, yang berarti saldo kebanyakan orang melonjak sekitar $7.250 dari akhir 2022. Terlihat bagus di atas kertas, tapi ada cerita lain di baliknya.

Jadi begini – sementara akun-akun bertambah, penarikan darurat karena kesulitan keuangan meningkat 36% dalam periode yang sama. Orang-orang menarik uang lebih awal karena inflasi, biaya perumahan, harga makanan. Rata-rata pengembalian 401k 2023 terlihat bagus, tapi banyak orang tetap stres cukup untuk merampok tabungan pensiun mereka. Data ini pada dasarnya menceritakan dua kisah berbeda sekaligus.

Yang menarik perhatian saya adalah tingkat kontribusi. Kebanyakan orang menyetor 6,5% dari gaji mereka, tapi penasihat keuangan mengatakan sebaiknya Anda menargetkan 10-20% jika memungkinkan. Perhitungannya cukup gila. Seseorang yang mulai usia 25 dengan saldo 401k median dan menyetor 6,5% setiap tahun bisa mencapai $1,9 juta saat usia 65. Tapi tunggu sampai usia 45? Anda akan mendapatkan kurang dari $500 ribu. Memulai lebih awal membuat perbedaan besar karena pertumbuhan majemuk.

Saya juga memperhatikan bahwa banyak orang dalam rencana pendaftaran otomatis terjebak di 3% atau lebih rendah, yang sebenarnya seperti meninggalkan uang di meja. Plus, jika majikan Anda mencocokkan kontribusi, Anda benar-benar harus memanfaatkannya. Rata-rata pengembalian 401k 2023 menunjukkan bahwa bahkan dengan kenaikan pasar, hasil nyata Anda sangat bergantung pada berapa banyak yang Anda setorkan dan kapan Anda mulai.

Intinya: rata-rata pengembalian 401k 2023 cukup baik, tapi bukan hanya tentang kinerja pasar. Ini tentang mendapatkan tingkat tabungan yang benar dan mulai sedini mungkin. Waktu di pasar selalu mengalahkan waktu pasar.