Baru saja berpikir tentang berapa banyak orang yang stres tentang anggaran mereka padahal sebenarnya semuanya bisa jauh lebih sederhana. Pendekatan Ramit Sethi terhadap pengelolaan uang — yang dia sebut rencana pengeluaran sadar — pada dasarnya adalah antidot dari kecemasan spreadsheet yang dirasakan kebanyakan dari kita.

Gagasan inti sangat sederhana: Anda membagi pendapatan Anda ke dalam beberapa kategori, masing-masing dengan tujuan tertentu. Tanpa rasa malu, tanpa penilaian, hanya kejelasan. Dan persentase yang dia rekomendasikan? Mereka sebenarnya masuk akal setelah Anda memetakannya.

Begini cara kerjanya. Pertama, jujur tentang posisi keuangan Anda. Ambil laporan bank dari beberapa bulan terakhir dan hitung kekayaan bersih, pendapatan bulanan, dan pengeluaran aktual Anda. Kerangka rencana pengeluaran sadar ini menggunakan lima kategori utama untuk mengaturnya. Biaya tetap Anda — sewa, utilitas, pembayaran utang — sebaiknya tidak melebihi 50-60% dari penghasilan bersih Anda. Jika lebih tinggi, itu sinyal untuk menilai kembali. Kemudian ada investasi di 10%, yang mencakup rekening pensiun dan posisi jangka panjang. Tujuan tabungan berada di 5-10%, apakah itu dana darurat atau dana uang muka rumah. Dan bagian yang benar-benar dinikmati orang: pengeluaran tanpa rasa bersalah di 20-35%, yang secara harfiah adalah uang untuk bersenang-senang.

Bagian praktisnya adalah menghitung biaya tetap Anda secara akurat. Kebanyakan orang meremehkan ini karena mereka lupa tentang langganan, asuransi, pengeluaran hewan peliharaan, dan semua item kecil lainnya. Pendekatan spreadsheet Sethi membantu karena memandu Anda melalui kategori umum, tetapi Anda bisa menyesuaikannya. Kuncinya adalah merata-ratakan pengeluaran selama tiga sampai enam bulan sehingga Anda tidak hanya menebak-nebak.

Pensiun berikutnya. Jika Anda mendapatkan $75.000 setelah pajak, 10% berarti menyisihkan $7.500 setiap tahun untuk Roth IRA atau 401(k). Ini adalah titik awal, bukan batas maksimal — Anda bisa menyesuaikan ke atas seiring situasi Anda membaik.

Lalu ada bagian tujuan tabungan. Selain pensiun, Anda ingin menaruh lagi 5-10% untuk target tertentu: dana darurat, liburan, pernikahan, uang muka rumah. Pilih dua atau tiga tujuan utama agar Anda tidak merasa lumpuh oleh terlalu banyak prioritas.

Kategori terakhir adalah tempat di mana rencana pengeluaran sadar benar-benar bersinar bagi orang. Pisahkan non-esensial menjadi dua tipe: pengeluaran tanpa khawatir (mungkin $50-100 per bulan yang bisa Anda habiskan tanpa pikir panjang) dan pengeluaran tanpa rasa bersalah (jumlah yang sedikit lebih besar untuk film, makan di luar, perjalanan). Gabungan keduanya sebaiknya tidak melebihi 35% dari penghasilan bersih Anda.

Keindahan dari kerangka ini adalah fleksibel. Persentase Anda mungkin berbeda tergantung apakah Anda sedang dalam mode pelunasan utang atau mode tabungan agresif. Tapi memiliki struktur ini berarti Anda membuat pilihan yang disengaja daripada hanya bereaksi terhadap setiap dorongan.

Jelas Anda perlu menyesuaikan seiring perubahan hidup — pendapatan naik, anak-anak datang, apa pun. Tapi setelah Anda mengatur rencana pengeluaran sadar seperti ini, mengelola uang berhenti terasa seperti berjuang melawan kekalahan dan mulai terasa seperti Anda benar-benar memiliki strategi.