Jika Anda wiraswasta dan mengurus biaya perawatan kesehatan sendiri, Anda mungkin merasakan tekanan mengelola semuanya tanpa dukungan dari pemberi kerja. Berikut sesuatu yang layak dieksplorasi: rekening tabungan kesehatan, atau HSA untuk orang wiraswasta seperti kita.

Saya mulai mencari tahu ini setelah menyadari berapa banyak yang saya bayar sendiri untuk pengeluaran medis. Ternyata, HSA bisa menjadi pengubah permainan yang serius jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan deductible tinggi.

Izinkan saya menjelaskan apa yang benar-benar penting. Untuk memenuhi syarat HSA, Anda harus terdaftar dalam apa yang disebut rencana kesehatan deductible tinggi (HDHP). IRS menetapkan deductible minimum—saat ini sekitar $1.600 untuk perlindungan individu dan $3.200 untuk keluarga. Maksimum pengeluaran sendiri biasanya dibatasi pada $8.050 untuk individu atau $16.100 untuk keluarga. Jika Anda wiraswasta dengan jenis rencana ini, Anda dapat menyumbang hingga $4.150 per tahun untuk perlindungan individu atau $8.300 untuk perlindungan keluarga. Dan yang menarik: jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda bisa menambahkan lagi $1.000 di atas jumlah tersebut.

Daya tarik utamanya? Kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak, dan uang yang tidak Anda gunakan akan dipindahkan ke tahun berikutnya. Berbeda dengan rekening pengeluaran fleksibel "gunakan atau hilang", saldo HSA Anda benar-benar bertambah seiring waktu. Itu sangat penting bagi wiraswasta yang ingin menciptakan bantalan perawatan kesehatan jangka panjang.

Membuka satu cukup sederhana. Pertama, pastikan HDHP Anda memenuhi syarat—Anda bisa mendapatkan ini melalui pasar perawatan kesehatan atau langsung dari penyedia asuransi. Kemudian pilih penyedia HSA. Bank, koper kredit, dan platform investasi semuanya menawarkannya. Beberapa bahkan memungkinkan Anda menginvestasikan saldo Anda dalam saham atau reksa dana, yang berarti tabungan Anda bisa berkembang lebih dari sekadar disimpan dalam bentuk tunai.

Setelah memilih penyedia, proses pengajuan biasanya cepat—kebanyakan online, meminta informasi dasar dan detail HDHP Anda. Atur transfer otomatis dari rekening bank Anda agar dana secara konsisten masuk tanpa harus dipikirkan. Dan yang penting: simpan catatan semua pengeluaran untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat. Resi penting jika IRS datang menanyakan.

Apa yang membuat HSA benar-benar berharga bagi wiraswasta adalah keuntungan pajak tiga kali lipat. Kontribusi Anda mengurangi penghasilan kena pajak. Bunga atau keuntungan investasi tumbuh bebas pajak. Dan saat Anda menarik dana untuk pengeluaran medis yang sah, Anda juga tidak dikenai pajak. Bandingkan itu dengan kendaraan tabungan lain dan Anda akan melihat mengapa orang wiraswasta yang mengelola perawatan kesehatan mereka sendiri sering menganggap ini sebagai hal penting.

Fleksibilitasnya juga merupakan kemenangan besar. Anda mengontrol berapa banyak yang masuk, di mana diinvestasikan, dan kapan Anda mengaksesnya. Beberapa orang bahkan menggunakannya sebagai rekening pensiun diam-diam dengan membayar pengeluaran medis dari kantong sendiri dan membiarkan saldo HSA mereka tumbuh tanpa disentuh sampai pensiun. Itu strategi yang patut dipertimbangkan.

Intinya: jika Anda wiraswasta dengan HDHP, tidak memiliki HSA berarti Anda mungkin meninggalkan uang di meja. Ini salah satu dari sedikit rekening yang benar-benar memberi imbalan karena menabung dengan cerdas. Luangkan waktu membandingkan penyedia berdasarkan biaya dan opsi investasi, buat pengaturannya, dan biarkan bekerja untuk Anda seiring waktu. Diri Anda di masa depan akan menghargai penghematan pajak dan keamanan memiliki dana perawatan kesehatan khusus yang siap digunakan.