Bagaimana Kepulauan Marshall Memelopori Solusi Kripto untuk Pendapatan Dasar Universal

Mikronesia menghadapi paradoks keuangan: sebuah negara dengan infrastruktur telekomunikasi modern tetap sangat bergantung pada uang tunai fisik. Kini, negara pulau Pasifik ini sedang menguji pendekatan inovatif untuk menjangkau 40.000 warganya yang gagal dijangkau oleh perbankan tradisional, memanfaatkan teknologi blockchain melalui aset digital berdaulat yang didistribusikan melalui jaringan Stellar.

Inisiatif ini, yang mulai menyalurkan pembayaran bulan lalu melalui program pendapatan dasar universal ENRA, merupakan perubahan besar bagi negara yang telah berjuang dengan eksklusi keuangan selama lebih dari satu dekade. Warga menerima USDM1, obligasi berdaulat yang sepenuhnya dijamin dan diterbitkan oleh otoritas Mikronesia serta dapat diakses melalui Lomalo, dompet digital sederhana yang dibangun oleh perusahaan blockchain Crossmint.

Gurun Perbankan: Mengapa Mikronesia Membutuhkan Solusi Digital

Situasi keuangan Mikronesia saat ini langsung berakar dari krisis keuangan global 2008. Saat penilaian risiko bergeser di seluruh sistem perbankan internasional, lembaga keuangan besar menarik operasi mereka dari negara pulau ini. Akibatnya, negara ini terpaksa bergantung pada satu bank koresponden, meninggalkan warga bergantung pada pengiriman uang tunai secara fisik yang datang melalui kapal kontainer.

“Jika mereka kehilangan bank koresponden itu, mereka akan terputus dari sistem keuangan global sepenuhnya,” jelas Paul Wong, direktur proyek khusus di Stellar Development Fund (SDF), organisasi yang mendanai pengembangan USDM1. Ketergantungan yang rapuh ini berarti warga kadang harus melakukan perjalanan ratusan kilometer melintasi laut, hanya untuk menemukan ATM kosong atau layanan perbankan yang tidak dapat diakses.

Letak geografis memperparah masalah ini. Meski Mikronesia mencakup wilayah yang setara dengan Meksiko, penduduk tersebar di banyak pulau. Warga biasa harus melakukan perjalanan jauh hanya untuk menukarkan cek. Meski SpaceX Starlink memperluas jangkauan internet di daerah terpencil, kekurangan uang tunai fisik tetap ada—sebuah hambatan yang bisa diatasi oleh mata uang digital.

USDM1: Membayangkan Ulang Obligasi Berdaulat untuk Inklusi Keuangan

Alih-alih menciptakan stablecoin konvensional, otoritas Mikronesia bermitra dengan Crossmint dan SDF untuk mengembangkan aset dengan perbedaan penting: pemegang token sendiri yang mendapatkan hasil, bukan penerbitnya. Struktur ini berfungsi seperti dana pasar uang—dana yang dipegang dalam USDM1 menghasilkan pengembalian sekaligus tetap dapat diakses untuk transaksi sehari-hari.

Pilihan desain ini mencerminkan pemikiran mendalam tentang inklusi keuangan. Seperti yang dijelaskan oleh Rodri Fernandez Touza, salah satu pendiri Crossmint, dompet crypto tradisional penuh dengan kerumitan: frasa seed, jargon kriptografi, dan antarmuka yang tidak intuitif. “Fitur-fitur ini sama sekali tidak cocok untuk populasi umum,” kata Touza. Lomalo menghilangkan hambatan ini sama sekali. Crossmint mengelola pembuatan dan pengelolaan kredensial pengguna, memungkinkan warga mengirim, menerima, dan menyimpan uang tanpa harus berhadapan langsung dengan teknologi blockchain.

Bagi kebanyakan warga, perbedaan antara obligasi berdaulat dan stablecoin tetap bersifat akademis. Yang penting adalah: uang muncul di akun mereka setiap kuartal, langsung dapat digunakan untuk pembayaran dan tabungan. Jadwal pencairan triwulan ini memberi Mikronesia “kesempatan untuk mendigitalkan ekonomi yang lebih luas,” kata Wong, terutama bagi negara yang sudah menggunakan dolar AS bersama mata uang lokalnya.

Lebih dari Akses Ekonomi: Dimensi Sosial dari Pembayaran Digital

Adopsi pendapatan dasar universal berbasis blockchain oleh Mikronesia membawa implikasi yang melampaui sekadar akses keuangan. Pola historis dalam ekonomi berbasis uang tunai sering kali memusatkan kekuasaan pengambilan keputusan ekonomi secara tidak merata di seluruh rumah tangga. Ketika seorang wanita menerima penghasilan dalam sistem uang tunai tradisional, terutama dalam masyarakat dengan dinamika gender yang kuat, uang tersebut kadang mengalir ke rekening bersama yang dikendalikan oleh anggota keluarga pria untuk keperluan non-keluarga.

Pembayaran digital mengubah kalkulasi ini. “Ketika Anda mendistribusikan penghasilan langsung ke dompet digital individu, risiko kekerasan fisik atau pengambilalihan secara paksa berkurang secara signifikan,” jelas Wong. Prinsip ini muncul dari pekerjaan awal SDF dengan Ukraina dan Program Pembangunan PBB, di mana pembayaran berbasis blockchain terbukti penting dalam memastikan bantuan sampai kepada penerima yang tepat secara aman.

Pilot untuk Upaya Inklusi Keuangan Global

Inisiatif Mikronesia tidak berdiri sendiri. SDF saat ini mendukung beberapa proyek penyaluran uang tunai di seluruh dunia, termasuk solusi penggajian untuk tenaga kesehatan di Timur Tengah dan koordinasi dengan badan PBB yang mendukung distribusi bantuan pengungsi. Kemitraan dengan Ukraina, yang didirikan pada 2021, membantu mengembangkan sistem pembayaran menggunakan stablecoin USDC dari Circle—pelajaran yang langsung memengaruhi pendekatan Mikronesia.

“Instrumen ini menyediakan alternatif” bagi infrastruktur perbankan tradisional, tegas Wong. Bagi Mikronesia secara khusus, ini menawarkan jalan ke depan bagi negara yang menghadapi kendala infrastruktur nyata. Bagi komunitas pembangunan secara lebih luas, ini menunjukkan bagaimana teknologi blockchain, jika diterapkan secara bijaksana, dapat menyelesaikan masalah nyata dalam akses keuangan—bukan melalui hype atau spekulasi, tetapi melalui aplikasi praktis yang dirancang sesuai kebutuhan pengguna, bukan inovasi kripto demi inovasi sendiri.