Bagaimana Pengembang Mendorong Masa Depan Pembayaran Tersemat

Setiap tahun, miliaran dolar menghilang pada langkah terakhir belanja online, bukan karena konsumen berubah pikiran, tetapi karena hambatan dalam pengalaman checkout. Meskipun telah puluhan tahun inovasi dalam teknologi pembayaran, banyak pembeli tetap meninggalkan keranjang mereka saat proses checkout terasa lambat atau terlalu rumit, yang menyebabkan kerugian bisnis diperkirakan mencapai $260 miliar setiap tahun.

Jawabannya mungkin terletak pada pengaruh yang semakin besar dari pengembang saat perusahaan membangun platform pembayaran tertanam. Dalam Podcast PaymentsJournal, Bryan Long, Senior Director Manajemen Produk di North, dan Don Apgar, Director Pembayaran Merchant di Javelin Strategy & Research, membahas bagaimana pengembang mendorong inovasi—dan secara aktif menyelesaikan tantangan checkout—untuk pengecer online.

Mengelola Friksi

Ekosistem e-commerce saat ini menunjukkan kesenjangan yang semakin melebar antara pembeli dan pedagang. Konsumen mengharapkan pengalaman yang mulus: penemuan produk yang cepat, kepercayaan merek yang kuat, dan fitur kenyamanan checkout seperti checkout satu klik, pengisian formulir cerdas, dan autocomplete alamat. Sementara itu, pedagang dan vendor perangkat lunak independen (ISV) yang mendukung sistem point-of-sale membutuhkan akses data dan keamanan, tanpa mengorbankan tingkat konversi.

“Autocomplete alamat atau tombol pembayaran satu klik bukan hanya kenyamanan bagi pedagang,” kata Long. “Saya menganggapnya sebagai manajemen friksi. Setiap kolom tambahan yang harus diisi pengguna menurunkan konversi dan mengakibatkan penurunan penjualan.”

Beberapa platform mencoba menjembatani kesenjangan ini dengan solusi checkout tamu. Shopify, misalnya, memungkinkan pelanggan menyelesaikan pembelian dalam satu klik menggunakan kredensial yang disimpan. Meskipun nyaman, pendekatan ini dapat membatasi kemampuan pengecer untuk mengumpulkan data pelanggan seperti alamat email dan rincian pengiriman.

Selain itu, mengarahkan pembeli ke gerbang pembayaran pihak ketiga—sering kali dengan URL yang berbeda—dapat merusak kepercayaan merek dan menimbulkan friksi pada saat paling kritis dalam perjalanan pembelian.

“Bagi saya, ini memicu semua alarm bawah sadar. Apakah keamanan data menjadi masalah di sini? Rasanya seperti halaman ini telah diretas,” kata Long. “Sebagai orang yang mengembangkan produk, ini adalah desain produk yang sangat buruk, terutama saat pembeli akan mengungkapkan data pribadi mereka yang paling sensitif.”

Manfaat Pembayaran Tertanam

Pembayaran tertanam menawarkan solusi yang lebih komprehensif. Mereka memungkinkan bisnis memiliki kendali penuh atas pengalaman checkout, menjaga pelanggan tetap di situs pedagang selama transaksi berlangsung sambil menyajikan alur yang sepenuhnya bermerek dan dapat disesuaikan. Hasilnya adalah pengurangan churn, peningkatan tingkat konversi, dan peningkatan pendapatan.

Dengan mendukung checkout satu klik dan wallet populer seperti Apple Pay dan Google Pay, pembayaran tertanam mengurangi tingkat keranjang yang ditinggalkan. Fitur seperti autocomplete alamat dan desain formulir yang intuitif lebih lanjut menyederhanakan entri data, memotong waktu checkout dan frustrasi pelanggan.

“Teknologi telah berkembang begitu pesat dalam beberapa tahun terakhir untuk memenuhi semua poin yang mengurangi friksi, melindungi data, dan memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa,” kata Apgar. “Namun kenyataannya, sebagian besar pedagang, saat mereka mengaktifkan situs e-commerce mereka dan memilih penyedia pembayaran, mereka mengimplementasikan teknologi yang tersedia dan tidak pernah meninjaunya kembali. Banyak situs menggunakan teknologi usang hanya karena itu adalah yang terbaik yang bisa mereka temukan saat itu.”

Karena tingkat keranjang yang ditinggalkan tetap tinggi, bisnis mulai mengevaluasi kembali pemroses pembayaran warisan dan semakin memilih solusi berbasis fintech. Meskipun ada biaya switching, banyak organisasi merasa upaya integrasi sepadan dengan hasilnya.

Pengembang sebagai Pengambil Keputusan

Dalam lima hingga tujuh tahun terakhir, perubahan besar lain telah membentuk lanskap pembayaran: pengembang telah menjadi pengambil keputusan utama. Jika sebuah produk menimbulkan terlalu banyak friksi—baik dalam API, dokumentasi, maupun kompleksitas integrasi—pengembang akan langsung meninggalkannya dan menyarankan pemilik bisnis yang sama untuk melakukan hal yang sama.

“Apa yang benar-benar kita lihat adalah pengembang telah menjadi warga kelas satu,” kata Long. “Ini adalah add-on, layanan mandiri untuk pengembang adalah penjualan. Pada tahun 2026, seorang tenaga penjualan sering kali bukan kontak pertama Anda—dokumen API adalah.”

“itulah sebabnya kami membangun fungsi produk untuk pengembang,” katanya. “Menyediakan sandbox terpadu yang mencerminkan produksi memungkinkan pengembang menguji end-to-end dalam integrasi sistem tanpa harus menunggu panggilan penjualan. Memberikan akses pengembang ke log API dan contoh kode juga meningkatkan pengalaman integrasi dan mempercepat waktu untuk mendapatkan pendapatan.”

Ketika strategi pembayaran tertanam dipadukan dengan platform yang berorientasi API dan dirancang dengan baik, waktu integrasi mitra dapat berkurang dari berbulan-bulan menjadi minggu. Siklus ini membangun kepercayaan dengan pengembang dan meningkatkan kredibilitas merek. Pada akhirnya, pengalaman pengembang bukan hanya tentang dokumentasi yang lengkap—itu adalah mesin pendapatan.

“Saya melihat solusi yang lebih spesifik daripada sekadar membangun produk SaaS untuk satu industri sekarang,” kata Long. “Ini menjadi lebih vertikal dan spesifik untuk pedagang, kasus penggunaan, dan kebutuhan individu. Menemukan solusi yang membantu mendorong bisnis Anda menjadi lebih mudah, dan semua ini berkat munculnya pengembang sebagai pengambil keputusan.”

Kebangkitan Perdagangan Agenik

Fokus pada pengalaman pengembang ini kini bertabrakan dengan perubahan yang lebih besar—perangkat lunak tidak lagi dibuat hanya untuk manusia yang mengoperasikan. Semakin banyak, perangkat lunak dibangun agar dapat dipahami, bertindak, dan bertransaksi secara otomatis oleh perangkat lunak lain. Ketika sistem AI bergerak dari alat pasif menjadi pengambil keputusan aktif, prinsip-prinsip berbasis API yang memenangkan hati pengembang menjadi dasar bagi kelas pengguna baru—agen AI.

Salah satu tren paling transformatif dalam pembayaran saat ini adalah perdagangan agenik, di mana agen AI menangani setiap tahap transaksi. Penelitian menunjukkan bahwa dalam beberapa tahun ke depan, lebih banyak transaksi perdagangan digital akan dimulai oleh bot AI daripada manusia.

Perubahan ini menjadikan pembayaran tertanam berbasis API bukan hanya keuntungan, tetapi keharusan untuk bertahan hidup. Dalam lingkungan perdagangan agenik, alur checkout harus dapat dibaca dan dijalankan oleh mesin, bukan hanya dioptimalkan untuk pengguna manusia. Pedagang harus menyampaikan pengalaman yang lancar sambil memastikan sistem mereka dapat ditemukan, aman, dan dapat bertransaksi oleh AI.

“Ini adalah lanskap yang kompleks dan semakin kompleks seiring kemajuan teknologi,” kata Apgar. “Pedagang benar-benar perlu menemukan mitra pembayaran dengan katalog opsi pembayaran yang kuat, terorganisasi dengan baik, dan dapat disampaikan secara mulus. Pengembang sekarang adalah warga kelas satu, bukan tiket dukungan.”

Long menambahkan: “Pada akhirnya, pembayaran tidak hanya harus dipandang sebagai tujuan yang dilalui pelanggan. Itu harus menjadi lapisan pengalaman yang mulus yang dialami pembeli. Jadi apakah pembeli adalah orang di web atau agen AI di cloud, tujuannya tetap sama, yaitu nol friksi antara niat pembelian dan kepemilikan.”