Apakah Anda lebih memilih pensiun dengan rumah seharga satu juta dolar atau $1M di 401(k) Anda?

Poin Utama

• 401(k) menawarkan likuiditas, fleksibilitas, dan potensi pengembalian yang lebih tinggi, menjadikannya pilihan utama bagi banyak perencana keuangan.
• Memiliki rumah menyediakan tempat tinggal tanpa pembayaran sewa bulanan atau hipotek, tetapi disertai biaya berkelanjutan seperti pajak dan perawatan.

Dalam masa pensiun, mana yang akan Anda pilih: rumah senilai 1 juta dolar atau 401(k) dengan 1 juta dolar yang diinvestasikan di dalamnya?

Investopedia mengajukan pertanyaan hipotetis ini kepada perencana keuangan bersertifikat (CFP), menanyakan apa yang akan mereka pilih dan mengapa.

Perencana keuangan sebagian besar memilih opsi 401(k), dengan banyak yang menunjukkan bahwa 401(k) menawarkan lebih banyak likuiditas, biaya berkelanjutan yang lebih rendah, dan potensi pengembalian yang lebih tinggi.

Namun, 401(k) mungkin tidak selalu menjadi pilihan terbaik untuk semua orang. Jika Anda menginginkan tempat tinggal sendiri, memiliki rumah mungkin pilihan yang lebih baik, tetapi jika Anda menginginkan akses mudah ke uang tunai, 401(k) mungkin lebih masuk akal.

Investopedia menguraikan kelebihan dan kekurangan masing-masing dan mengidentifikasi opsi terbaik untuk Anda berdasarkan preferensi Anda.

Apa yang Akan Anda Dapatkan dengan 401(k)?

401(k) adalah jenis rekening pensiun yang memiliki keuntungan pajak.

Dengan 401(k) tradisional, Anda mendapatkan pengurangan pajak atas kontribusi awal Anda, dan penarikan dikenai pajak sesuai tarif pajak penghasilan biasa.

401(k) umumnya menawarkan berbagai pilihan investasi, seperti dana indeks dan dana target-tanggal.

Meskipun Anda biasanya harus menunggu hingga usia 59½ untuk menarik dana dari 401(k) guna menghindari penalti penarikan sebesar 10%, investor pensiun biasanya memiliki fleksibilitas besar dalam jumlah dan waktu penarikan. (Meski 401(k) tradisional memang memiliki distribusi minimum yang wajib dilakukan, sehingga investor umumnya harus mulai melakukan penarikan pada usia 73 tahun.)

“Ketika memikirkan tentang pensiun, likuiditas adalah hal utama. 401(k) tentu menjadi pemenang,” kata Flavio Landivar, penasihat keuangan senior di Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, dalam sebuah email. “Anda memiliki kendali lebih besar terkait kapan dana dijual, berapa banyak yang dijual, dan apakah sisa dana tetap diinvestasikan.”

Pendidikan Terkait

Rencana 401(k): Apa Itu, Bagaimana Cara Kerjanya

Biaya Tersembunyi Memiliki Rumah

Apa yang Akan Anda Dapatkan dengan Rumah?

Rumah, yang paling penting, menawarkan tempat tinggal bagi orang.

Berbeda dengan menyewa atau membayar hipotek, Anda tidak perlu melakukan pembayaran bulanan besar saat memiliki rumah, dan Anda memiliki opsi untuk menjualnya dengan keuntungan jika nilainya meningkat.

Dari kuartal pertama 2020 hingga kuartal ketiga 2025, harga rumah naik hampir 55% secara nasional, tetapi apresiasi harga rumah bervariasi menurut wilayah dan angka ini tidak memperhitungkan biaya kepemilikan rumah, yang mungkin meliputi pajak properti, biaya HOA, dan lainnya.

“Saya akan memilih 1 juta dolar di 401(k) daripada rumah, tanpa ragu,” tulis Michelle Gessner, CFP dan pendiri Gessner Wealth Strategies, LLC, dalam sebuah email. “Ini alasannya: rumah memerlukan banyak biaya berkelanjutan seperti pajak properti yang tinggi dan asuransi pemilik rumah, perbaikan dan pemeliharaan, serta biaya keamanan agar Anda tidak menjadi korban pencurian dan vandalisme.”

Mana yang Harus Anda Pilih?

Akhirnya, pilihan terbaik untuk Anda akan bergantung pada apa yang Anda inginkan dan butuhkan di masa pensiun.

Bagi mereka yang menginginkan fleksibilitas dan kemudahan mengakses uang mereka, 401(k) akan menawarkan biaya rendah, berbagai pilihan investasi, dan opsi menarik dana kapan saja—selama Anda berusia 59½ tahun ke atas.

Dan bagi mereka yang tidak ingin membayar sewa atau hipotek di masa pensiun atau ingin dapat mewariskan rumah kepada ahli waris mereka, kepemilikan rumah mungkin pilihan yang lebih baik—meskipun opsi ini memiliki kekurangan seperti kurangnya likuiditas (meski Anda dapat mengakses ekuitas rumah melalui reverse mortgage, HELOC, dan lain-lain) dan biaya berkelanjutan.

Apakah Anda memiliki tips berita untuk reporter Investopedia? Silakan kirim email kepada kami di

[email protected]