Suku bunga hipotek baru saja turun di bawah 6%, menyamai level terendah sejak 2022

Dalam pandangan udara, rumah keluarga tunggal dua lantai berjejer di jalan pada 14 Januari 2026 di Thousand Oaks, California.

Kevin Carter | Getty Images

Penjualan saham yang tajam membuat para investor bergegas menuju keamanan relatif pasar obligasi pada Senin pagi, menyebabkan hasil obligasi turun dan suku bunga hipotek mengikuti.

Rata-rata suku bunga untuk hipotek tetap 30 tahun yang populer turun menjadi 5,99% pada hari Senin, menurut Mortgage News Daily, menyamai level terendah mereka sejak 2022. Tahun lalu pada waktu ini, suku bunga tersebut adalah 6,89%.

Penurunan hasil obligasi ini disebabkan oleh kombinasi faktor, termasuk ketidakpastian baru mengenai tarif, inflasi yang mendingin, dan kelemahan ekonomi yang terlihat dari laporan PDB yang kurang memuaskan hari Jumat.

Meskipun suku bunga sempat turun ke kisaran 5% selama beberapa jam di bulan Januari, mereka kembali naik pada hari yang sama. Hal ini kecil kemungkinannya terjadi kali ini, menurut Matthew Graham, chief operating officer di Mortgage News Daily.

“Kunjungan ini ke angka tinggi 5-an tampaknya lebih berkelanjutan secara teori,” kata Graham. “Selama pasar obligasi yang lebih luas tidak mengalami penjualan besar-besaran, suku bunga hipotek memiliki peluang lebih baik untuk tetap dekat dengan level saat ini daripada sebelumnya. Dan jika pasar obligasi yang lebih luas membaik lebih jauh (misalnya hasil obligasi 10 tahun turun di bawah 4,0%), suku bunga hipotek kemungkinan akan mengalami kenaikan secara bertahap.”

Penurunan suku bunga ini kemungkinan akan mendorong lebih banyak refinancing, yang telah meningkat pesat selama beberapa minggu terakhir. Aplikasi untuk refinancing pinjaman rumah sekitar 130% lebih tinggi dibandingkan tahun lalu, menurut Asosiasi Bankir Hipotek.

Dapatkan Property Play langsung ke kotak masuk Anda

CNBC’s Property Play bersama Diana Olick membahas peluang baru dan yang sedang berkembang bagi investor properti, dikirim setiap minggu ke kotak masuk Anda.

Berlangganan di sini untuk mendapatkan akses hari ini.

Suku bunga yang lebih rendah adalah tanda positif menjelang pasar perumahan musim semi yang sangat penting. Pembeli yang memasuki pasar hari ini akan memiliki daya beli yang lebih besar dibandingkan musim semi lalu.

Sebagai contoh, seorang pembeli yang membayar uang muka 20% pada rumah dengan harga median, sekitar $400.000 menurut Asosiasi Realtor Nasional, akan memiliki pembayaran bulanan sebesar $1.916 untuk pokok dan bunga. Satu tahun lalu, pembayaran tersebut adalah $2.105, selisih $189.

Meskipun perbedaan pembayaran bulanan mungkin tidak terlihat besar, lebih banyak peminjam secara umum akan memenuhi syarat untuk pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah saat ini. Kepala ekonom Realtor, Lawrence Yun, mencatat dalam laporan penjualan rumah yang tertunda bulan Januari bahwa, “Dengan suku bunga hipotek mendekati 6%, tambahan 5,5 juta rumah tangga yang sebelumnya tidak memenuhi syarat untuk hipotek akan memenuhi syarat dengan suku bunga yang lebih rendah saat ini.”

Dia memberi catatan bahwa sebagian besar rumah tangga yang memenuhi syarat baru tidak langsung bertindak, “tetapi berdasarkan pengalaman masa lalu, sekitar 10% bisa masuk ke pasar—berpotensi menambah sekitar 550.000 pembeli rumah baru tahun ini dibandingkan tahun lalu.”

Sejauh ini, aplikasi untuk hipotek pembelian rumah belum menunjukkan reaksi besar terhadap penurunan suku bunga. Aplikasi tersebut hanya 8% lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya pada pertengahan Februari.

Koreksi: Cerita ini telah diperbarui untuk memperbaiki bahwa suku bunga hipotek tetap 30 tahun pada hari Senin menyamai level terendah mereka sejak 2022. Versi sebelumnya salah menyebutkan tonggak tersebut.