Jenis Pensiun Apa yang Bisa Dibeli dengan Tabungan Rp3.75 Miliar?

Anda mungkin berharap pensiun dengan saldo sebesar $1 juta atau lebih di bank. Tetapi banyak dari kita kemungkinan tidak akan berakhir dengan jumlah sebesar itu sesuai kecepatan kita saat ini. Berikut ini gambaran tentang bagaimana Anda mungkin bisa pensiun dengan, misalnya, $250.000. Saya memilih angka tersebut berdasarkan data di bawah ini, dari Survei Kepercayaan Pensiun 2025:

Sumber data: Survei Kepercayaan Pensiun 2025.

*tidak termasuk nilai rumah utama

Sebanyak 63% pekerja belum memiliki tabungan sebesar $250.000, dan sepertiga dari mereka, yaitu 32%, telah menabung kurang dari $25.000. Mereka belum pensiun, jadi banyak dari mereka mungkin akan pensiun dengan jumlah yang jauh lebih besar, tetapi banyak juga yang tidak. Jadi mari kita asumsikan pensiun dengan saldo $250.000.

Jaminan Sosial

Manfaat Jaminan Sosial kemungkinan akan sangat penting bagi para pensiunan ini. Rata-rata, per Januari, pensiunan menerima sekitar $2.075 per bulan dari Jaminan Sosial, yang berarti hampir $25.000 per tahun. Namun, siapa pun yang penghasilannya di atas rata-rata, dapat mengharapkan manfaat yang lebih tinggi dari rata-rata — dan sebaliknya.

Dividen dan bunga

$250.000 hipotetis kita mungkin diinvestasikan dalam saham yang membayar dividen dan/atau sekuritas berbunga.

Misalnya, semua diinvestasikan dalam saham dengan pembayaran dividen yang baik, dengan hasil dividen rata-rata sekitar 4% — yang cukup besar. Jika demikian, itu akan menghasilkan sekitar $10.000 per tahun. Dan karena saham yang sehat dan terus berkembang cenderung meningkatkan pembayaran dividen mereka dari waktu ke waktu, jumlah $10.000 tersebut juga harus meningkat seiring waktu.

Jika seluruhnya di deposito berjangka atau obligasi, mungkin menghasilkan sekitar 4% atau bahkan lebih saat ini. Tetapi suku bunga bisa berfluktuasi. Itu tidak akan menjadi masalah jika mereka memegang investasi sampai jatuh tempo, tetapi jika mereka berencana membeli lebih banyak, mereka mungkin menghadapi tingkat bunga yang lebih rendah.

Sumber gambar: Getty Images.

Apa yang harus dilakukan

Anda dapat melihat bahwa $25.000 dan $10.000 secara hipotetis, yang digabungkan menjadi pendapatan tahunan sekitar $35.000 (hampir $3.000 per bulan), mungkin tidak cukup. Jika Anda melihat diri Anda dalam skenario ini, tarik napas dalam-dalam — dan ketahui bahwa selama Anda masih bekerja, masih ada waktu untuk memperbaiki kondisi keuangan Anda. Berikut beberapa hal yang bisa Anda lakukan:

• Menabung lebih agresif dan pastikan Anda berinvestasi secara efektif (misalnya dalam dana indeks S&P 500) melalui rekening pialang yang dikenai pajak secara reguler, 401(k), dan/atau IRA, di antara opsi lainnya.
• Pertimbangkan untuk bekerja beberapa tahun lagi, jika memungkinkan, agar tabungan Anda bisa bertambah besar dan Anda tidak perlu mengandalkan dana tersebut selama terlalu banyak tahun.
• Usahakan menunda klaim manfaat Jaminan Sosial sampai usia 70 tahun, jika bisa. Bagi kebanyakan orang, usia 70 adalah usia terbaik untuk mengklaim manfaat agar maksimal.
• Mungkin ambil pekerjaan paruh waktu selama beberapa tahun pertama pensiun — atau pekerjaan sampingan seperti membuat dan menjual barang, atau memberi pelajaran musik atau bahasa.

Sedikit riset bisa menemukan lebih banyak ide.