Kurang dari 50% orang Amerika Berposisi untuk Mempertahankan Gaya Hidup Mereka di Masa Pensiun—Apakah Anda Salah Satunya?

_ Mereka yang memiliki akses ke rencana kontribusi tertentu dua kali lebih mungkin mencapai tujuan tabungan pensiun mereka dibandingkan yang tidak. _

MoMo Productions / Getty Images

Nathan Reiff

Rabu, 11 Februari 2026 pukul 20:54 WIB 4 menit membaca

Poin Utama

Kurang dari separuh orang yang menabung untuk pensiun berada di jalur yang tepat untuk mempertahankan gaya hidup mereka saat pensiun, menurut Vanguard.

Pekerja Generasi Z yang lebih tua (usia 24-28) adalah yang paling siap, dengan 47% dalam jalur untuk mempertahankan gaya hidup mereka di masa pensiun. Milenial (42%), Gen X (41%), dan Baby Boomer yang lebih muda (40%) kurang siap.

Bekerja hanya dua tahun lebih lama akan secara signifikan meningkatkan jumlah pekerja yang dapat mempertahankan gaya hidup mereka saat pensiun, temukan Vanguard.

Terlepas dari di mana Anda berada dalam karier dan berapa lama lagi Anda akan pensiun, perencanaan yang tepat untuk kehidupan pasca-kerja berarti memastikan Anda memiliki cukup uang untuk terus mendukung diri sendiri secara memadai.

Dengan banyak pekerja mengalami peningkatan gaya hidup seiring peningkatan pendapatan mereka selama karier, penting untuk mempertimbangkan apakah Anda menabung cukup untuk mempertahankan gaya hidup Anda setelah pensiun.

Menurut laporan Outlook Pensiun 2025 dari Vanguard, kurang dari setengah tabungan pensiun berada di jalur yang benar untuk dapat mempertahankan gaya hidup mereka saat meninggalkan dunia kerja.

Persiapan Pensiun Berdasarkan Generasi

Vanguard menemukan bahwa pekerja Generasi Z yang lebih tua (usia 24-28) adalah yang paling siap untuk mempertahankan gaya hidup mereka di masa pensiun, dengan 47% memulai perjalanan tabungan pensiun mereka dengan langkah yang tepat.

Persentase ini sedikit menurun pada generasi yang lebih tua, dengan 42% milenial, 41% Gen X, dan hanya 40% Baby Boomer pra-pensiun yang mempersiapkan diri secara memadai untuk mempertahankan gaya hidup mereka nanti dalam hidup.

Namun, perlu diingat bahwa meskipun tabungan mereka mungkin tertinggal, hampir 90% Baby Boomer memiliki rumah, jadi memanfaatkan ekuitas rumah atau menjual rumah dan menyewa mungkin menjadi opsi lain untuk mendukung di masa pensiun.

Cara Memastikan Anda di Jalur yang Tepat

Menilai apakah Anda cukup mempersiapkan diri untuk pensiun memerlukan pertimbangan terhadap tabungan pensiun Anda saat ini, kapasitas Anda untuk menabung ke depan, pengeluaran saat ini dan yang diperkirakan, serta waktu Anda akan terus bekerja. Para ahli perencanaan pensiun sering menyarankan untuk menabung antara 10 dan 12 kali gaji terakhir (atau tertinggi), untuk menggantikan sekitar 70%-80% dari biaya hidup prapensiun Anda.

Bagi perencana pensiun yang lebih muda, melakukan kontribusi secara konsisten ke rekening pensiun sangat penting agar dapat memanfaatkan kekuatan bunga majemuk.

Mereka yang mendekati masa pensiun dalam beberapa tahun ke depan tetapi kekurangan tabungan harus mengevaluasi apakah kontribusi tambahan (catch-up) mungkin memungkinkan.

Jika Anda memiliki akses ke rencana kontribusi tertentu, penting untuk memanfaatkan program pencocokan kontribusi dari pemberi kerja, jika ada. Tidak memanfaatkan pencocokan dari pemberi kerja sama saja seperti meninggalkan uang gratis di meja.

Cerita Berlanjut  

Penting

Rata-rata pencocokan dari pemberi kerja adalah 4,0% dari gaji karyawan, yang dapat dengan cepat bertambah selama bertahun-tahun melalui bunga majemuk.

Vanguard menemukan bahwa pekerja yang memiliki akses ke rencana kontribusi tertentu seperti 401(k) dan 403(b) dua kali lebih mungkin mencapai tujuan tabungan pensiun mereka dibandingkan yang tidak.

Mengelola Pengeluaran di Masa Pensiun

Bagi banyak pensiunan, keberhasilan memperpanjang pendapatan terbatas dari tabungan pensiun memerlukan modifikasi gaya hidup. Ini bisa berarti mengurangi ukuran rumah atau pindah dari daerah dengan biaya hidup tinggi ke yang lebih sesuai untuk kehidupan pensiun. Mengurangi pengeluaran yang tidak perlu adalah cara lain untuk mengurangi anggaran di masa pensiun.

Untuk mempersiapkan pensiun, Anda harus memperkirakan biaya gaya hidup di masa depan. Mulailah dengan mengetahui apa yang Anda keluarkan sekarang. Caranya, catat pengeluaran Anda. Usahakan memiliki anggaran yang rinci dan selalu diperbarui. Tidak peduli seberapa jauh Anda dari pensiun, pertimbangkan bagaimana keadaan hidup Anda akan berubah di masa pensiun, dan apa dampaknya terhadap anggaran Anda.

Dengan mayoritas tabungan yang tidak cukup untuk mempertahankan gaya hidup saat pensiun—banyak orang tua tidak memiliki tabungan sama sekali—mungkin membantu untuk mencari program manfaat yang dapat mengelola pengeluaran Anda. Misalnya, Program Tabungan Medicare dapat membantu menanggung biaya medis tertentu termasuk premi, deductible, dan lainnya. Program Bantuan Energi Rumah Berpenghasilan Rendah memberikan hibah untuk membantu orang tua menanggung biaya pemanasan dan pendinginan rumah mereka. Program tambahan membantu menanggung biaya perumahan, makanan, dan lainnya.

Akhirnya, Anda mungkin mempertimbangkan bekerja paruh waktu di masa pensiun untuk meningkatkan tabungan. Pada 2024, hampir 1 dari 5 orang berusia 65 tahun ke atas sedang bekerja atau aktif mencari pekerjaan.

Baca artikel asli di Investopedia

Syarat dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut