Menyimpan 1000 yuan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada menyimpan 20 juta yuan, bank menggunakan "tenaga menyusu" untuk merebut uang angpao

“Selain menerima beberapa ribu yuan uang angpao lagi, besok langsung disimpan di bank.” Xiaoxue dengan gembira menunjukkan kepada wartawan Huaxia Shibao uang kertas baru yang diterima selama liburan Tahun Baru Imlek tahun ini.

Saat ini, dia yang sedang duduk di kelas tiga SMP, sudah menjadi “nasabah lama” bank. Dia memberi tahu wartawan bahwa saat masih SD, dia sudah mengurus buku tabungannya sendiri didampingi orang tua, dan sekarang saldo di rekeningnya sudah mencapai lima digit.

Dalam beberapa tahun terakhir, perhatian orang tua terhadap pendidikan keuangan anak semakin meningkat, semakin banyak keluarga mulai secara sadar membimbing anak-anak untuk membangun pandangan yang benar tentang pengelolaan keuangan, dan bank-bank komersial pun menargetkan kebutuhan ini, menggali pasar uang angpao.

Pada liburan Tahun Baru Imlek 2026, bank-bank komersial secara massif meluncurkan produk dan layanan keuangan khusus yang berfokus pada “uang angpao” dan “rekening anak-anak”, melalui berbagai langkah seperti suku bunga yang meningkat, hak istimewa khusus, pendidikan keuangan, dan lain-lain, mengubah dana liburan ini menjadi penghubung penting dengan keluarga pelanggan, mencerminkan tren transformasi dari “merebut simpanan” ke “merebut hubungan” dan “merebut pelanggan jangka panjang” di industri perbankan.

Bank menargetkan uang angpao dan meluncurkan produk deposito berjangka “berbunga tinggi”

“Setiap tahun saya selalu membawa anak ke bank untuk menyimpan uang angpao, lama-lama anak sendiri juga mulai sadar menabung. Tidak hanya keluarga kami, banyak keluarga di sekitar juga melakukan hal yang sama.” Ibu Xiaoxue mengatakan kepada wartawan Huaxia Shibao. Dulu, uang angpao biasanya dikelola oleh orang tua, sekarang lebih banyak diserahkan ke bank untuk diurus.

Pada liburan Tahun Baru Imlek 2026, uang angpao anak-anak menjadi medan perang baru dalam persaingan bisnis ritel bank, dengan banyak bank seperti China Merchants Bank, Guangfa Bank, dan Huaxia Bank meluncurkan produk keuangan khusus untuk uang angpao anak-anak.

Misalnya, China Merchants Bank menyiapkan zona “Jin Xiaokui” di aplikasi ponsel mereka, menawarkan 51 jenis produk keuangan termasuk deposito, pengelolaan keuangan, asuransi, dan lain-lain, agar uang angpao digunakan secara khusus.

Selain itu, banyak bank daerah juga turut serta dalam perlombaan ini, beberapa menawarkan produk deposito berjangka khusus dengan suku bunga yang lebih tinggi dari suku bunga pasar untuk periode yang sama, bahkan ada yang suku bunganya lebih tinggi dari deposito berjangka besar yang dipasarkan dengan jumlah minimal 20.000 yuan.

Contohnya, Bank Pertanian Beijing meluncurkan produk tabungan khusus “Sunshine Baby Card”, dengan jumlah minimal 1000 yuan, suku bunga tahunan untuk periode 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun masing-masing 1,5%, 1,6%, dan 1,75%, masing-masing naik 35, 40, dan 45 basis poin dari suku bunga deposito berjangka yang dipatok bank tersebut pada periode yang sama. Selain itu, deposito berjangka uang angpao selama 2 tahun juga memiliki suku bunga 10 basis poin lebih tinggi dari produk deposito berjangka besar terbaru yang dimulai dari 200.000 yuan.

Bank Beijing juga meluncurkan “Jing Ying Zone”, menawarkan produk tabungan khusus “Xiao Jing Angpao” untuk uang angpao anak-anak, dengan suku bunga 2 tahun dan 3 tahun masing-masing 1,60% dan 1,75%, lebih tinggi dari suku bunga deposito tetap 1,20% dan 1,30% untuk periode yang sama.

Bank Mengshan dari Mongolia Interior meluncurkan produk tabungan uang angpao dari 15 Februari hingga 20 Maret, dengan suku bunga tahunan 1,4%, 1,45%, dan 1,75% untuk periode 1, 2, dan 3 tahun, dengan jumlah minimal 500 yuan.

Yinzhou Bank mengumumkan bahwa produk “Children’s Deposit Certificate” mereka menawarkan suku bunga deposito maksimal 1,88% untuk periode 3 tahun bagi nasabah baru, dengan batas maksimal per akun 100.000 yuan. Untuk “Children’s Deposit Certificate” periode 3 tahun dengan nominal dari 50 yuan hingga 10.000 yuan, suku bunganya 1,55%.

Selain diskon suku bunga, banyak bank juga menarik pelanggan melalui berbagai kegiatan hak istimewa.

Misalnya, cabang Taiqian dari Henan Rural Commercial Bank meluncurkan “Uang Angpao Nilai Tambah” dari awal Tahun Baru Imlek hingga tanggal 15, di mana anak-anak di bawah 16 tahun yang membuka deposito berjangka di atas 1000 yuan berkesempatan mendapatkan hadiah 100%. Shanxi Lanxian Rural Commercial Bank memberikan hadiah berupa kotak misteri, boneka, balok bangunan, dan lain-lain kepada nasabah anak-anak dengan jumlah setoran tertentu. Zhejiang Jiaxing Pinghu Rural Commercial Bank memanfaatkan “Buku Tabungan Anak” sebagai media, menggabungkan tabungan kekayaan dan catatan pertumbuhan, menciptakan keunggulan pemasaran yang berbeda.

Perlu dicatat bahwa produk keuangan khusus untuk anak-anak dan remaja di bawah 16 tahun ini harus dibuka oleh wali yang membawa dokumen identitas yang berlaku, kartu keluarga, akta kelahiran, dan lain-lain sebagai perwakilan. Selain itu, sesuai regulasi, rekening anak diatur secara ketat terkait hak penggunaan dana, batas transaksi, dan lain-lain, bank-bank umum membatasi fungsi pengelolaan keuangan dan pembayaran online berisiko tinggi, serta menetapkan batas transaksi harian/tahunan untuk melindungi keamanan dana.

Bank beralih dari kompetisi produk tunggal ke layanan keuangan keluarga

Dalam konteks suku bunga yang umumnya menurun, mengapa bank bersedia memberikan perlakuan “berbunga tinggi” untuk uang angpao yang “kecil” ini?

Terkait hal ini, Yuan Shuai, Wakil Kepala Divisi Investasi dari Chinese Urban Development Research Institute, dalam wawancara dengan wartawan Huaxia Shibao, menyatakan bahwa langkah bank ini pada dasarnya adalah strategi diferensiasi untuk merebut nilai jangka panjang dari pelanggan keluarga.

“Secara jangka pendek, ukuran uang angpao memang kecil, tetapi terkait dengan kebutuhan pengelolaan kekayaan seluruh keluarga. Dengan suku bunga tinggi, bank dapat menarik anak-anak membuka rekening, dengan biaya relatif rendah menjangkau pengambil keputusan keluarga, dan menyiapkan dasar untuk penetrasi produk keuangan lainnya.” Yuan Shuai menambahkan, dari sudut pandang jangka panjang, deposito khusus anak-anak ini biasanya memiliki syarat penguncian dana secara periodik, yang tidak hanya menstabilkan liabilitas bank, tetapi juga membangun kebiasaan penggunaan rekening bank sejak kecil, serta menciptakan keunggulan awal di benak pengguna.

“Yang lebih penting, efek penyebaran dari deposito anak-anak berbunga tinggi jauh melebihi biaya bunga yang dibayarkan, dan dapat memanfaatkan sifat sosial uang angpao selama Imlek untuk membentuk penyebaran mulut ke mulut secara sukarela, meningkatkan eksposur merek bank di kalangan pelanggan ritel.” katanya.

Perlu dicatat bahwa beberapa bank selain kompetisi tabungan tradisional, juga meluncurkan layanan “Rekening Pengelolaan Bersama Orang Tua dan Anak” dan “Pendidikan Keuangan”.

Misalnya, Guangfa Bank meluncurkan “Kartu Bebas” khusus anak-anak, membangun rekening keuangan independen, mewujudkan uang angpao yang “khusus untuk dana tertentu” dan “pengelolaan bersama orang tua dan anak”, di mana orang tua dapat memantau aliran dana secara real-time melalui aplikasi bank, mengatur batas pengeluaran dan batasan penggunaan, dan setiap transaksi anak akan langsung dikirim ke orang tua. Bank招商 juga meluncurkan “Jin Xiaokui” sebagai forum pendidikan keuangan, mengintegrasikan pengetahuan keuangan ke dalam pendidikan pertumbuhan anak.

Menurut Yuan Shuai, peluncuran rekening pengelolaan bersama orang tua dan anak serta layanan pendidikan keuangan menandai bahwa bisnis ritel sedang beralih dari kompetisi produk tunggal ke kompetisi layanan keluarga sepanjang seluruh siklus hidup.

“Rekening pengelolaan bersama ini menghubungkan rekening orang tua dan anak, mengubah rekening anak yang sebelumnya hanya sebagai alat penyimpanan menjadi bagian dari pengelolaan kekayaan keluarga. Orang tua dapat merencanakan penggunaan uang saku dan dana pendidikan anak melalui fitur pengelolaan bersama, sekaligus menjadi pengguna yang sangat dekat dengan bank.” Yuan Shuai menambahkan, layanan pendidikan keuangan semakin memperdalam posisi bank, tidak lagi sekadar penjaga dana, tetapi juga penyedia pengetahuan keuangan keluarga. Melalui ceramah, simulasi investasi, dan kegiatan lain, meningkatkan kepercayaan dan ketergantungan pengguna terhadap bank.

“Keunggulan strategi ini adalah, rekening anak memiliki siklus hidup yang panjang hingga puluhan tahun. Jika pengguna membangun hubungan dengan bank sejak kecil, di masa depan mereka cenderung memilih bank yang sama untuk pinjaman pendidikan, pinjaman rumah, pengelolaan investasi, dan lain-lain, sehingga bank dapat menempati posisi inti dalam rantai pengelolaan kekayaan keluarga, mewujudkan penetrasi dari bisnis simpanan tunggal ke layanan keuangan lengkap.”