Uang angpao bertemu dengan perencanaan keuangan, produk tabungan khusus anak memiliki suku bunga hingga 1.75%

Penulis | Zhang Xinying                           Editor | Zhou Mengmei

Catatan Editor: Carpool pulang kampung, belanja bersama untuk kebutuhan Tahun Baru, tahun ini, apakah kamu sudah “berpesta” dengan cara bersama? Ketika Generasi Z mendominasi Festival Musim Semi, bukan berarti tradisi menghilang, melainkan rasa Tahun Baru berubah dari bentuk padat menjadi cair, dari warisan dari atas ke bawah menjadi kreasi dari bawah ke atas. Pada Tahun Kuda Bing (Bingwu), Festival Musim Semi, Caijing Times meluncurkan seri khusus 《Pinge Nian》, menyaksikan sebuah restrukturisasi rasa Tahun Baru.

Dalam perayaan Tahun Baru, anak-anak kembali menerima uang angpao, dan bagaimana mengelola uang angpao menjadi fokus perhatian banyak orang tua.

Baru-baru ini, Caijing Times memperhatikan bahwa banyak lembaga keuangan, termasuk Bank of GDB, Bank Suzhou, dan Bank Rakyat Pedesaan Beijing, meluncurkan produk dan layanan khusus kartu bank anak, pengelolaan akun orang tua dan anak, deposito anak, dan lain-lain, dengan tingkat bunga deposito tiga tahun mencapai 1,75%. Selain memilih menyimpan uang angpao di bank, banyak orang tua juga mengarahkan perhatian mereka ke produk asuransi, emas, dan lainnya, bahkan ada yang berencana mengumpulkan uang angpao anak ke dalam akun dana untuk melakukan “investasi uang angpao”.

“Anak saya tahun lalu menerima lebih dari 30.000 yuan uang angpao, saat Tahun Baru kelima saya pergi membeli emas batangan, sekarang sudah menjadi lebih dari 50.000 yuan,” kata seorang orang tua dari Fujian, Nyonya Wang (nama samaran) kepada Caijing Times. “Membeli emas tidak hanya memberi nilai emosional bagi saya, tetapi juga memberi anak saya tabungan yang keras.” Ia menambahkan, “Motivasi awal saya membeli emas adalah untuk menyimpan ‘properti tidak bergerak’ sebagai perlindungan terhadap ketidakpastian di masa depan, tujuan ini tidak berubah, jadi saya tidak berencana menjualnya dengan mudah, tahun ini juga berencana membeli lagi.”

Seorang ibu dari Jiangsu, Nyonya Lin (nama samaran), juga menyatakan bahwa uang angpao anaknya sedang mengalami peningkatan nilai. “Teman-teman di sekitar suka membuat akun dana pendidikan untuk anak-anak, kebetulan tahun lalu saat pasar bullish, saya mengeluarkan semua uang angpao anak dan membuka akun, jika rugi saya yang menanggung, jika naik semuanya saya simpan untuk dia. Sekarang anak saya bilang: setiap kali menerima uang angpao, dia minta saya menambah posisi.”

1. Banyak lembaga keuangan fokus pada pengelolaan uang angpao

Seiring dengan perubahan pandangan pendidikan orang tua generasi baru, uang angpao tidak lagi sekadar “uang saku saat festival”, tetapi menjadi “dana pertumbuhan” yang baru, dan perlombaan antar lembaga keuangan dalam merebut pasar uang angpao pun semakin sengit.

Menurut WeChat resmi Bank Pedesaan Beijing, produk tabungan khusus “Sunshine Baby Card” yang baru diluncurkan, dengan jangka waktu tiga tahun dan setoran mulai dari 1000 yuan, memiliki tingkat bunga tahunan hingga 1,75%, jauh lebih tinggi dari tingkat bunga deposito tetap (3 tahun 1.3%).

Selain itu, GDB Bank menyediakan “Kartu Bebas” khusus untuk anak-anak agar uang angpao digunakan secara khusus. Keunggulan kartu ini adalah “pengelolaan bersama orang tua dan anak”, orang tua dapat mengelola akun anak melalui aplikasi mereka sendiri, membeli deposito pilihan secara otomatis, dan secara bertahap mengumpulkan dana untuk pendidikan, perjalanan belajar, dan kebutuhan jangka panjang lainnya; mereka juga dapat memantau aliran dana secara real-time melalui aplikasi bank, mengatur batas pengeluaran dan skenario penggunaan, dan setiap transaksi anak akan langsung dikirim ke orang tua.

Selain bank, perusahaan dana juga mulai fokus pada investasi keuangan keluarga terkait uang angpao. Baru-baru ini, GDB Fund mempromosikan “Akun Orang Tua dan Anak” di platform resmi mereka, memperkenalkan produk seperti dana “Fixed Income+”, dana indeks, dan dana saham aktif kepada keluarga dengan berbagai tingkat risiko. Pengumuman menyebutkan bahwa akun orang tua dan anak GDB mencakup fitur seperti celengan uang receh, dana pendidikan, kotak keinginan, dan kelas keuangan, serta pelanggan akun orang tua dan anak dapat menerima hadiah seperti celengan uang tunai, permainan papan Monopoly, dan kotak misteri Pop Mart sebagai hadiah Tahun Kuda.

Perlu dicatat bahwa banyak lembaga saat ini menggabungkan produk keuangan dengan pendidikan keuangan anak-anak, yang tidak hanya membantu meningkatkan loyalitas pelanggan, tetapi juga membangun fondasi untuk layanan bernilai tinggi di masa depan seperti pengelolaan keuangan remaja, keuangan studi luar negeri, dan perencanaan asuransi.

Menurut pengumuman terbaru dari Bank Suzhou, “Suzhi Future” adalah merek layanan keuangan remaja yang diluncurkan bank tersebut. Dengan membuka deposito “Suzhi Future”, nasabah dapat menikmati berbagai hak istimewa terkait pendidikan, perjalanan belajar global, menjadi pemain cadangan dalam pertandingan sepak bola Liga Tiongkok divisi dua, akses VIP Disney, dan jalur hijau pediatri.

Perusahaan asuransi besar pun memfokuskan pengelolaan uang angpao untuk “memberikan rencana jangka panjang untuk anak”. Menurut contoh yang dirilis oleh China Merchants Renhe Life Insurance, seorang pelanggan mengasuransikan anak laki-lakinya yang berusia 10 tahun dengan produk asuransi pensiun tahunan (berbagi keuntungan) dari China Merchants Renhe, yang memberikan manfaat uang hidup tahunan mulai dari usia 15 tahun hingga 99 tahun; saat kontrak berakhir, akan ada manfaat uang akhir sebagai rangkuman tahapan hidup.

2. Bagaimana cara meningkatkan nilai secara stabil?

Menghadapi berbagai produk yang diluncurkan lembaga keuangan, bagaimana orang tua memilih? Caijing Times menemukan bahwa “peningkatan nilai yang stabil” menjadi kata kunci utama dalam pengelolaan uang angpao, tetapi dalam pemilihan alat, tren yang beragam mulai muncul.

Sebenarnya, deposito tetap masih menjadi “basis” pengelolaan uang angpao. Banyak orang tua yang diwawancarai menyatakan bahwa membuka rekening bank terpisah untuk anak dan menyimpan uang angpao sebagai deposito tetap adalah cara yang aman sekaligus memberi anak pengalaman melihat uang “bertambah”, sebagai pengenalan kebiasaan menabung.

Banyak orang tua juga bingung antara menabung uang dan emas. Ada yang mengatakan, “Pasti menabung uang, harus menjaga modal”; ada juga yang berpendapat, “Saat ini suku bunga bank rendah, uang yang jatuh tempo akan diambil dan dibelanjakan, emas tetap disimpan saja.”

Menurut para ahli industri, tren panas keuangan anak selama Tahun Baru ini adalah hasil dari kombinasi faktor seperti lingkungan suku bunga rendah, transformasi ritel bank, dan kesadaran keuangan keluarga yang meningkat. Peneliti dari Bank Shangshang, Fu Yifu, mengatakan kepada Caijing Times, “Skala uang angpao selama Tahun Baru terkonsentrasi, bank meluncurkan deposito khusus anak dan akun fitur, dengan tingkat bunga sedikit lebih tinggi untuk menarik dana jangka panjang kecil, sekaligus mengikat pelanggan keluarga dan merebut pelanggan masa depan; produk asuransi, dana, dan emas juga masuk ke dalam skenario ini, mendorong peningkatan diversifikasi pengelolaan keuangan anak.”

Namun secara umum, dibandingkan dengan mengejar hasil tinggi, sebagian besar orang tua lebih mengutamakan risiko rendah. “Uang angpao anak saya tahun ini saya ingin yang lebih stabil, tidak mau mengambil risiko dengan uangnya,” kata Liu, seorang ibu muda dari generasi 90-an, yang mewakili pandangan banyak orang tua.

Dia menjelaskan bahwa tahun lalu, seluruh uang angpao dari kelahiran anaknya disimpan di satu rekening bank terpisah, setengahnya disimpan sebagai deposito, dan setengahnya diinvestasikan ke dana. Dalam memilih produk, Liu lebih menyukai aset dividen. “Dana pendidikan anak adalah dana investasi jangka panjang, saya juga melihat banyak orang membeli emas dengan uang angpao anak, tetapi tujuan saya adalah untuk arus kas dan memberi anak lebih banyak pilihan di masa depan, jadi saya membeli ETF dividen,” katanya.

Manajer dana E Fund, Yang Zhengwang, juga menyatakan bahwa dalam lingkungan suku bunga rendah yang berlanjut, menjelang 2026, aset dividen diperkirakan akan kembali menarik dana, dan dengan banyak dana deposito dan investasi tradisional yang jatuh tempo dan melakukan re-alokasi, aset dividen dengan karakteristik dividen tinggi dan volatilitas rendah akan menjadi pengangkut penting untuk menampung dana tambahan ini.

Produk asuransi juga mulai menarik perhatian banyak orang tua. Seorang manajer pelanggan asuransi mengatakan kepada Caijing Times bahwa selama Tahun Baru, jumlah konsultasi tentang dana pendidikan dan asuransi pensiun meningkat secara signifikan. “Uang angpao memang disimpan untuk anak, dan saat mereka dewasa akan dikembalikan, jadi banyak orang tua memilih perencanaan keuangan jangka panjang.”

Namun, para ahli industri juga menekankan bahwa saat melakukan pengelolaan uang angpao, orang tua harus menghindari kesalahan seperti “produk khusus anak = lebih aman” dan “periode tertutup panjang = hasil tinggi”. “Misalnya, asuransi pensiun hanya sebagai tabungan wajib jangka panjang, tidak untuk dana jangka pendek; dana prioritas pada produk risiko rendah R1/R2, diversifikasi kecil dan tersebar; utamakan keamanan dana dan fleksibilitas pengambilan, jangan terlalu mengejar hasil; pastikan lembaga berizin resmi dan kontrak yang jelas, serta ketahui biaya, jangka waktu, dan aturan penebusan, agar risiko dapat dikendalikan,” saran Fu Yifu.