Bank Sentral Memberikan Sanksi Berat kepada Bank Pudong: Denda dan Pengembalian Lebih dari 42,5 Juta Yuan, 10 Penanggung Jawab Secara Bersamaan Dikenai Tanggung Jawab, Batas Kepatuhan Tidak Boleh Dilanggar

12 Februari 2026, Bank Rakyat Tiongkok mengumumkan sejumlah informasi sanksi administratif, Shanghai Pudong Development Bank Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Pudong Bank”) dan 10 pejabat terkaitnya menerima sanksi secara bersamaan, dengan total denda dan sanksi lebih dari 42,5 juta yuan, dan denda pribadi sebesar 755.000 yuan. Penindakan ini mencakup seluruh bidang bisnis dan seluruh rantai tanggung jawab, menunjukkan sikap tegas otoritas pengawas terhadap pelanggaran dan pelanggaran hukum di industri perbankan, serta memberikan peringatan kepada seluruh industri keuangan tentang pentingnya kepatuhan operasional. Semua keputusan sanksi diumumkan selama lima tahun.

Diketahui, surat keputusan administratif yang diterima Pudong Bank bernomor Yinfa Juez Zi [2026] 27, dengan pelanggaran dan pelanggaran yang dilakukan sebanyak 10 poin, mencakup pengelolaan rekening, penyelesaian dan kliring, penerimaan kartu bank, penanggulangan uang palsu, pengelolaan dana fiskal, pengelolaan informasi kredit, serta anti pencucian uang, yang hampir menyentuh semua garis bawah utama dalam kepatuhan operasional industri perbankan. Pelanggaran ini sangat mirip dengan poin-poin pelanggaran yang sering ditemukan pada bank besar lain seperti ICBC dan BOC yang sebelumnya juga dikenai sanksi tinggi, menunjukkan adanya kekurangan umum dalam pengendalian kepatuhan di beberapa bank terkait pengelolaan bisnis inti.

Secara spesifik, bank ini tidak hanya melakukan pelanggaran terhadap pengelolaan rekening dan penyelesaian yang merupakan aturan dasar bisnis, yang dapat menyebabkan proses verifikasi rekening menjadi formalitas belaka dan proses kliring dana tidak sesuai prosedur, sehingga memudahkan transfer dana ilegal; tetapi juga terlibat dalam pelanggaran terkait pengelolaan uang palsu, penimbunan dana fiskal, dan operasi ilegal lain yang merugikan kepentingan umum. Pelanggaran terkait uang palsu secara langsung mempengaruhi keamanan peredaran Renminbi dan kepercayaan pasar, sementara penimbunan dana fiskal dapat mengganggu sirkulasi dan penggunaan dana publik secara normal. Dalam pengelolaan informasi kredit, bank ini melanggar aturan pengumpulan, penyediaan, dan pencarian data kredit serta pengelolaan terkait, yang berpotensi merugikan hak-hak sah warga dan perusahaan. Di bidang anti pencucian uang, pelanggaran termasuk tidak melakukan identifikasi pelanggan sesuai ketentuan, tidak menyimpan data identitas dan catatan transaksi, tidak melaporkan transaksi besar dan transaksi mencurigakan, bahkan melakukan transaksi dengan pelanggan yang identitasnya tidak jelas. Pelanggaran-pelanggaran ini secara langsung melanggar ketentuan Undang-Undang Anti Pencucian Uang Republik Rakyat Tiongkok dan membuka celah bagi kegiatan ilegal seperti pencucian uang dan aliran dana ilegal lainnya, yang menjadi fokus pengawasan dan penindakan saat ini di industri perbankan.

Berdasarkan hukum dan regulasi terkait, Bank Rakyat Tiongkok menjatuhkan sanksi keras kepada Pudong Bank berupa: peringatan, penyitaan hasil pelanggaran sebesar 275.456.08 yuan, dan denda sebesar 42.228.9 juta yuan, sehingga total sanksi dan denda mencapai 42.504.356.08 yuan. Jumlah denda ini termasuk yang tertinggi di antara bank-bank berbentuk saham baru-baru ini, menunjukkan tingkat penegakan disiplin yang tegas dari otoritas pengawas terhadap pelanggaran sistemik, serta mengungkapkan adanya celah serius dalam pengelolaan kepatuhan dan pengendalian risiko di Pudong Bank—sebagai bank komersial besar berbentuk saham, seharusnya menjadi teladan dalam pengelolaan kepatuhan keuangan, namun justru sering melakukan pelanggaran di berbagai bidang dasar, mengungkapkan kecenderungan operasional yang lebih mengutamakan pencapaian kinerja daripada kepatuhan, serta sistem pengendalian internal yang hampir tidak berfungsi, bertentangan dengan upaya penguatan pengawasan internal yang terus dilakukan oleh regulator dalam beberapa tahun terakhir.

Salah satu poin penting dari sanksi ini adalah penerapan sistem “dua sanksi” secara ketat, di mana selain menindak lembaga, tanggung jawab juga secara tepat diarahkan kepada individu terkait, secara menyeluruh memutus kebiasaan “menjatuhkan sanksi hanya kepada lembaga tanpa menyentuh individu”. Ini merupakan langkah normalisasi pengawasan keuangan saat ini. Berdasarkan praktik pengawasan sejak 2025, lebih dari 3.000 pegawai terkait di industri perbankan telah dikenai sanksi, dan penerapan sistem “dua sanksi” secara menyeluruh telah secara efektif meningkatkan daya deterjen dan ketepatan sanksi administratif, mendorong lembaga keuangan dan pegawainya untuk bekerja lebih rajin dan sadar akan pentingnya kepatuhan. Sepuluh pejabat yang turut dikenai sanksi berasal dari berbagai departemen inti bank ini, termasuk pusat kartu kredit, manajemen operasional, teknologi informasi, kredit ritel, bisnis korporasi, layanan ritel, keuangan digital, dan bagian hukum serta kepatuhan, mencakup seluruh tahapan bisnis yang terkait dengan pelanggaran. Setiap individu bertanggung jawab atas pelanggaran sesuai dengan tugas dan posisi mereka, dan tingkat sanksi serta pelanggaran yang dilakukan sangat sesuai dengan tanggung jawab dan tingkat keseriusan pelanggaran, menunjukkan ketepatan pengawasan dan penegakan hukum.

Di antara mereka, yang paling berat tanggung jawabnya adalah Xia dari pusat kartu kredit, karena bertanggung jawab atas pelanggaran terhadap pengelolaan rekening, pengumpulan data kredit, dan tidak melakukan identifikasi pelanggan sesuai ketentuan, sehingga dikenai peringatan dan denda sebesar 315.000 yuan—menjadi yang terbesar di antara sanksi pribadi, hampir setengah dari total denda pribadi. Pan dari manajemen operasional juga dikenai sanksi karena bertanggung jawab atas pelanggaran pengelolaan rekening dan data pelanggan, dikenai peringatan dan denda 135.000 yuan. Feng dari bagian teknologi informasi dikenai sanksi karena pelanggaran terkait penerimaan kartu bank, dengan denda 50.000 yuan. Yan dari bagian kredit ritel dikenai sanksi karena pelanggaran pengumpulan dan pengelolaan data kredit, dengan denda 40.000 yuan. Li dari bagian bisnis korporasi dikenai sanksi karena tidak melakukan identifikasi pelanggan sesuai ketentuan, dengan denda 20.000 yuan. Zhou dari bagian layanan ritel dikenai sanksi karena tidak melakukan identifikasi pelanggan dan melakukan transaksi dengan pelanggan yang tidak jelas identitasnya, masing-masing dikenai denda 20.000 yuan. Lu dari bagian kredit ritel memiliki tanggung jawab paling luas, karena melakukan empat pelanggaran termasuk tidak melakukan identifikasi pelanggan, tidak menyimpan data dan catatan transaksi, tidak melaporkan transaksi besar dan transaksi mencurigakan, serta melakukan transaksi dengan pelanggan yang tidak dikenal, dan dikenai denda sebesar 75.000 yuan. Xue dari bagian keuangan digital (mobile banking) dikenai sanksi karena pelanggaran identifikasi pelanggan dan transaksi dengan pelanggan tidak dikenal, dengan denda 45.000 yuan. Liu dari kantor pengawasan dan manajemen hukum dikenai sanksi karena tidak melakukan identifikasi pelanggan dan tidak melaporkan transaksi besar atau mencurigakan, dengan denda 55.000 yuan. Sebagai kepala bagian pengelolaan kepatuhan, pelanggaran Liu juga menegaskan pentingnya pengawasan dan pengendalian sebagai garis pertahanan pertama dalam sistem kepatuhan.

Kelima pejabat ini dikenai total denda sebesar 755.000 yuan, membentuk pola sanksi ganda yang mengikat lembaga dan individu secara bersamaan, memperkuat disiplin kepatuhan seluruh staf. Penjatuhan sanksi kolektif terhadap Pudong Bank dan pejabat terkait bukanlah kasus tunggal, melainkan cerminan dari tren pengawasan keuangan yang semakin ketat dan fokus pada pencegahan risiko. Dalam beberapa tahun terakhir, otoritas pengawas terus meningkatkan penindakan terhadap pelanggaran di industri perbankan, terutama di bidang pengelolaan rekening, anti pencucian uang, dan perlindungan hak konsumen keuangan, dengan sering munculnya sanksi besar yang mendorong lembaga keuangan memperbaiki sistem pengendalian internal dan menutup celah risiko.

Melihat ke depan tahun 2026, banyak analis memperkirakan bahwa tren “pengawasan ketat dan pencegahan risiko” akan terus berlanjut, dengan penekanan pada penguatan pengawasan yang lebih tepat sasaran dan reguler. Otoritas pengawas akan lebih fokus pada efektivitas tata kelola perusahaan dan pengendalian internal bank, keamanan data, serta perlindungan hak konsumen, untuk mencegah munculnya kembali pelanggaran. Bagi Pudong Bank sendiri, sanksi besar dan penuntutan terhadap pejabat ini tidak hanya akan meningkatkan biaya kepatuhan, tetapi juga berpotensi mempengaruhi reputasi pasar mereka. Oleh karena itu, mereka perlu segera menutup celah pengendalian risiko, memperkuat pengelolaan kepatuhan secara menyeluruh, dan mengubah kecenderungan operasional yang terlalu berorientasi pada pencapaian kinerja semata, serta menanamkan budaya kepatuhan di setiap aspek pengembangan bisnis.

Bagi industri perbankan secara umum, insiden ini menjadi pelajaran penting tentang pentingnya kepatuhan dan pengendalian risiko. Semua lembaga keuangan harus memperkuat sistem pengendalian internal dan manajemen risiko, meningkatkan pelatihan kepatuhan bagi seluruh staf, serta mengintegrasikan prinsip-prinsip kepatuhan ke dalam seluruh proses bisnis, mulai dari pengelolaan sumber daya manusia hingga pengawasan transaksi dan perlindungan data. Penggunaan teknologi canggih seperti sistem pemantauan risiko dinamis dan analisis data besar juga sangat penting untuk mendeteksi dan mencegah pelanggaran secara proaktif. Dengan langkah-langkah ini, lembaga keuangan dapat menjaga stabilitas pasar, melindungi hak-hak konsumen, dan memastikan keberlanjutan operasional di tengah lingkungan regulasi yang semakin ketat.