Pasangan ini sedang dalam jalur untuk pensiun dini hingga anak-anak membengkakkan anggaran. Apakah mereka masih bisa mencapai tujuan mereka dengan satu penghasilan?

Chris Clark

Sabtu, 21 Februari 2026 pukul 22:30 WIB +9 5 menit membaca

Selama bertahun-tahun Alejandro dan Brady Muñoz mengikuti buku panduan keuangan yang sederhana: menjaga pengeluaran tetap rendah dan menabung secara agresif agar dapat membeli kebebasan di kemudian hari. Mereka bukan mengejar kemewahan, tetapi fleksibilitas dalam bentuk pensiun dini.

Pasangan dari Minnesota ini berkomitmen terhadap gerakan FIRE, singkatan dari “kemandirian finansial, pensiun lebih awal,” dan selama beberapa waktu strategi ini berjalan sesuai rencana. Kemudian kehidupan campur tangan, pasangan ini memberi tahu The Wall Street Journal, dengan cara yang banyak keluarga muda akan kenali (1).

Must Read

• Thanks to Jeff Bezos, you can now become a landlord for as little as $100 — and no, you don’t have to deal with tenants or fix freezers. Here’s how
• Dave Ramsey warns nearly 50% of Americans are making 1 big Social Security mistake — here’s what it is and 3 simple steps to fix it ASAP
• Robert Kiyosaki says this 1 asset will surge 400% in a year — and he begs investors not to miss its ‘explosion’

Dua anak datang, disertai dengan relokasi pekerjaan, dan rumah tangga beralih dari dua penghasilan menjadi satu. Mimpi itu tidak hilang, tetapi garis waktu tiba-tiba tampak jauh kurang pasti.

Fondasi yang kokoh — dan perlambatan sementara

Sebelum memiliki anak, keduanya bekerja sebagai insinyur dan hidup dari satu penghasilan sementara yang lain dialokasikan untuk investasi dan tabungan pensiun, menurut The Journal. Saat ini, Alejandro, 31 tahun, menghasilkan sekitar $113.000 per tahun sebagai insinyur dan mendapatkan sekitar $9.000 lebih dari pekerjaan paruh waktu di departemen pemadam kebakaran setempat. Brady, 27 tahun, merawat anak berusia 2 tahun dan bayi baru lahir setelah meninggalkan kariernya.

Meskipun terjadi pergeseran pendapatan, mereka telah membangun tabungan yang berarti. 401(k) Alejandro menyimpan sekitar $220.000, didukung oleh kecocokan dari pemberi kerja yang kuat, dan 401(k) kedua berisi sekitar $140.000. Mereka juga memiliki sekitar $80.000 diinvestasikan di rekening pialang, $54.000 tersebar di dua rekening tabungan kesehatan dan sekitar $52.000 di berbagai IRA. Sekitar $1.500 disimpan di rekening tabungan, bersama sekitar $20.000 dialokasikan untuk sertifikat deposito. Mereka juga memiliki rencana tabungan pendidikan 529 untuk anak-anak mereka, sebagian besar didanai melalui hadiah dari teman dan keluarga.

Untuk pengeluaran, mereka tinggal di rumah bernilai sedikit lebih dari $400.000. Hipotek mereka sekitar $2.800 per bulan, termasuk pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Di luar hipotek, satu-satunya utang yang mereka miliki adalah pinjaman medis tanpa bunga sebesar $6.000 yang memiliki cicilan bulanan sebesar $450. Pengeluaran bulanan mereka, yang mencakup bahan makanan, utilitas, internet dan layanan telepon, transportasi, asuransi mobil, asuransi kesehatan, biaya terkait anak dan makan di luar, sekitar $2.650. Pasangan ini juga menyumbang sekitar $730 setiap bulan untuk amal.

Cerita Berlanjut

Secara teori, Muñozes tampaknya telah melakukan banyak hal dengan benar. Tetapi bagi pasangan yang bertujuan untuk pensiun dini, seorang ahli memberi tahu The Journal bahwa itu mungkin tidak cukup.

Anak-anak menyulitkan matematika pensiun

Ketika berbicara tentang rencana tabungan apa pun, membesarkan anak bisa dengan cepat mengacaukan anggaran Anda. Sebuah studi LendingTree 2025 menemukan bahwa biaya membesarkan anak adalah $297.674 selama 18 tahun (2). Itu naik 25,3% sejak studi LendingTree terakhir pada 2023.

Read More: Rata-rata kekayaan bersih orang Amerika adalah $620.654 yang mengejutkan. Tapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Berikut angka yang penting (dan bagaimana membuatnya melambung)

“Tidak ada yang harus terkejut bahwa biaya telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, tetapi jenis pertumbuhan yang kita lihat dalam biaya perawatan anak berada di level yang jauh berbeda,” kata Matt Schulz, analis keuangan konsumen utama LendingTree, dalam siaran pers. “Ada banyak alasan untuk pertumbuhan ini, termasuk inflasi, meningkatnya biaya tenaga kerja dan permintaan yang meningkat. Namun, apapun alasannya, pertumbuhan ini membuat aspek menjadi orang tua yang sudah menantang menjadi jauh lebih buruk.”

Perawatan anak, premi asuransi kesehatan, kebutuhan perumahan, makanan, pakaian, dan biaya transportasi semuanya bisa menumpuk sekaligus. Tetapi jeda sementara dalam menabung tidak berarti rencana berakhir selamanya.

Menyeimbangkan anak dan tujuan tabungan

Bagi Muñozes, jalan ke depan lebih tentang penyesuaian daripada menghapus FIRE sepenuhnya.

Salah satu langkah langsung, kata perencana keuangan bersertifikat Danika Waddell kepada The Journal, adalah menggunakan dana dari rekening tabungan kesehatan untuk melunasi pinjaman medis dan membebaskan $450 per bulan. Refinancing hipotek mereka, jika suku bunga memungkinkan, bisa membuka tabungan tambahan. Dan mengalihkan uang itu ke IRA Roth atau rekening pensiun akan membantu memulai kembali penggandaan jangka panjang tanpa pengurangan gaya hidup yang drastis. Waddell percaya pasangan ini membutuhkan tingkat tabungan sebesar 25% atau lebih untuk pensiun sebelum usia 60.

Membangun dana darurat yang lebih besar juga sangat penting saat hidup dengan satu penghasilan, terutama dengan anak-anak kecil. Dan seiring waktu, potensi Brady untuk kembali bekerja, bahkan paruh waktu, bisa secara dramatis meningkatkan tingkat tabungan rumah tangga tanpa mengorbankan prioritas keluarga.

Untuk orang tua lain yang mengejar pensiun dini, pelajaran yang lebih luas adalah bahwa kemandirian finansial tidak memerlukan garis waktu yang kaku. Meningkatkan kontribusi saat pendapatan meningkat, menghindari kenaikan gaya hidup saat anak-anak bertambah dewasa, dan menggunakan rekening yang menguntungkan secara pajak secara efisien dapat menjaga kemajuan bahkan selama musim yang lebih lambat.

You May Also Like

• Turning 50 with $0 saved for retirement? Most people don’t realize they’re actually just entering their prime earning decade. Here are 6 ways to catch up fast
• Vanguard reveals what could be coming for U.S. stocks, and it’s raising alarm bells for retirees. Here’s why and what you can do
• Robert Kiyosaki has a grim warning for baby boomers. Many could be ‘wiped out’ and homeless ‘all over’ the country. How to protect yourself now
• Non-millionaires can now buy into this $1B private real estate fund for as little as $10. Here’s how to get started in minutes

Join 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan yang jelas dikurasi dan dikirim setiap minggu. Langganan sekarang.

Artikel sumber

Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami.

The Wall Street Journal (1); LendingTree (2)

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.

Terms dan Kebijakan Privasi

Privacy Dashboard

More Info