Bagaimana Aplikasi Uang Inovatif Membantu Anda Mendapatkan Uang Sebelum Gaji

Mari kita jelajahi bagaimana aplikasi pinjaman tunai dapat membantu Anda keluar dari situasi sulit dan apakah mereka merupakan pilihan yang tepat untuk Anda.

Apa itu aplikasi pinjaman tunai?

Aplikasi pinjaman tunai adalah aplikasi mobile yang mengirimkan uang kepada Anda berdasarkan riwayat perbankan Anda. Beberapa dari aplikasi ini adalah aplikasi Akses Upah Diperoleh (EWA). Aplikasi EWA memungkinkan Anda mengakses sebagian dari gaji Anda yang akan datang sebelum hari gajian. Mereka hanya akan memajukan upah yang telah Anda peroleh tetapi belum Anda terima.

Semua aplikasi pinjaman tunai bertujuan membantu Anda menutupi pengeluaran darurat atau kekurangan uang tanpa harus menggunakan kredit berbunga tinggi. Pengeluaran tak terduga adalah kekhawatiran serius. Pew Research Center menemukan bahwa 51% orang Amerika tidak memiliki tabungan darurat untuk menutupi pengeluaran selama tiga bulan. Pengeluaran darurat besar sering kali tidak terjangkau.

Misalnya, mobil Anda mogok, dan Anda tidak memiliki uang di bank untuk memperbaikinya. Aplikasi pinjaman tunai dapat membantu Anda menutupi biaya perbaikan dan kembali bekerja. Tidak ada pemeriksaan kredit, dan semuanya dilakukan dari ponsel Anda, membuatnya sangat nyaman.

Bagaimana cara kerjanya?

Aplikasi pinjaman tunai baru biasanya terhubung ke rekening bank Anda dan menganalisis arus kas Anda. Banyak aplikasi mengharuskan Anda mengatur setoran langsung agar dapat memprediksi kapan gaji berikutnya akan tiba. Beberapa meminta Anda menghubungkan jam kerja elektronik. Beberapa aplikasi EWA hanya berfungsi melalui pemberi kerja Anda.

Aplikasi menentukan berapa banyak uang yang dapat dipinjamkan kepada Anda berdasarkan informasi gaji dan pola pengeluaran Anda. Dana akan disetorkan ke rekening Anda secara instan atau dalam satu hingga tiga hari kerja. Pelunasan biasanya dilakukan secara otomatis pada hari gajian berikutnya.

Siapa yang memenuhi syarat?

Kriteria kelayakan bervariasi tergantung platform. Kebanyakan aplikasi mengharuskan Anda:

*   Berusia di atas 18 tahun
*   Memiliki rekening bank aktif yang berusia minimal 30-60 hari
*   Memiliki saldo positif di rekening giro Anda
*   Menerima setidaknya tiga setoran berulang dari sumber yang sama
*   Tinggal di negara bagian tempat aplikasi beroperasi

Berbeda dengan bank, aplikasi pinjaman tunai lebih fokus pada arus kas Anda daripada riwayat kredit Anda, sehingga mereka dapat diakses oleh pengguna dengan kredit buruk atau terbatas.

Fitur utama yang harus dicari dalam aplikasi uang

Ada banyak aplikasi pinjaman tunai di pasaran. Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan.

Struktur biaya

Alih-alih mengenakan bunga, kebanyakan aplikasi mengenakan biaya. Umumnya, aplikasi meminta biaya langganan atau tip opsional. Jika aplikasi berbasis langganan, pastikan memiliki fitur lain yang akan Anda gunakan. Jika aplikasi meminta tip, pertimbangkan dengan hati-hati berapa jumlah yang akan Anda berikan agar tidak membayar terlalu mahal.

Kebanyakan aplikasi juga mengenakan biaya dana cepat. Anda harus membayar lebih jika membutuhkan pinjaman Anda secara instan. Atau Anda bisa menunggu satu hingga tiga hari kerja dan menerima uang secara gratis.

Pertimbangkan semua biaya, yang dapat bertambah dan membuat pinjaman menjadi mahal. Misalnya, membayar biaya langganan $1, biaya dana cepat $5, dan meninggalkan tip $3 pada pinjaman sebesar $250 yang jatuh tempo dalam dua minggu sama dengan APR 93,85%. Cari platform dengan biaya rendah dan harga yang transparan.

Waktu pencairan dana

Seberapa cepat Anda bisa mendapatkan uang Anda? Itu adalah pertanyaan penting jika Anda kekurangan uang tunai. Kebanyakan aplikasi pinjaman tunai menawarkan dua jenis pengiriman: standar (yang bisa memakan waktu satu hingga tiga hari kerja) dan instan (yang mungkin tiba dalam hitungan menit). Jika kecepatan penting, cari aplikasi yang secara konsisten menawarkan dana cepat dan andal dengan biaya rendah atau tanpa biaya.

Fleksibilitas pelunasan

Kebanyakan aplikasi pinjaman tunai secara otomatis menarik pinjaman plus biaya atau tip dari rekening bank Anda pada hari gajian berikutnya. Beberapa aplikasi memungkinkan Anda memperpanjang tanggal pelunasan jika Anda membutuhkan waktu lebih. Aplikasi lain berhati-hati agar tidak menimbulkan overdraft, atau akan mengganti biaya overdraft. Kebanyakan aplikasi tidak akan memberi penalti jika Anda terlambat membayar. Cari aplikasi yang memungkinkan Anda menyesuaikan tanggal jatuh tempo dan tidak menyebabkan biaya overdraft.

Jumlah pinjaman

Berapa banyak uang yang bisa Anda akses? Kebanyakan aplikasi pinjaman tunai hanya menyetujui $20 hingga $250 untuk pengguna baru. Batas pinjaman Anda dapat meningkat seiring pendapatan Anda menjadi lebih stabil dan Anda membangun riwayat pelunasan yang positif. Beberapa aplikasi memajukan dana mulai dari $500 hingga $1.000. Pastikan memilih aplikasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Fitur tambahan

Selain pinjaman gaji awal, banyak aplikasi kini menyertakan alat penganggaran, opsi tabungan, dan fitur pembangunan kredit. Fitur-fitur ini dapat membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Misalnya, beberapa aplikasi membantu Anda membuat anggaran, melacak pengeluaran, dan mengirim pengingat tagihan agar terhindar dari denda keterlambatan. Mereka mungkin membantu Anda menabung dengan secara otomatis menyisihkan sejumlah kecil uang atau menawarkan rekomendasi tabungan yang dipersonalisasi. Ada juga yang memungkinkan Anda membangun kredit dengan pinjaman pembangun kredit atau kartu kredit terjamin. Mereka juga mungkin memiliki layanan pemantauan kredit agar Anda tetap mengetahui skor kredit Anda. Semakin lengkap aplikasi tersebut, semakin banyak manfaat yang Anda dapatkan.

Kelebihan

*   Mendapatkan uang tunai dengan cepat
*   Tidak perlu pemeriksaan kredit
*   Mudah digunakan
*   Biaya rendah
*   Pelunasan biasanya otomatis
*   Membantu menghindari biaya overdraft
*   Beberapa aplikasi menawarkan alat penganggaran dan tabungan
*   Akses meningkat dengan penggunaan yang bertanggung jawab  

Kekurangan

*   Jumlah pinjaman terbatas
*   Biaya dana cepat
*   Tip dan biaya langganan bisa bertambah
*   Pelunasan dapat menyebabkan masalah arus kas saat hari gajian
*   Dukungan pelanggan terbatas
*   Bukan solusi keuangan jangka panjang
*   Mungkin mendorong pinjaman yang sering dilakukan  

Haruskah Anda menggunakan aplikasi pinjaman tunai?

Ketika Anda mengalami kesulitan keuangan, aplikasi pinjaman tunai dapat membantu Anda mengakses dana yang diperlukan sebelum gaji berikutnya. Tidak ada pemeriksaan kredit. Layanan ini instan dan nyaman. Biayanya bisa rendah.

Kuncinya adalah menggunakan aplikasi ini secara bertanggung jawab. Mereka dapat membantu kebutuhan arus kas jangka pendek Anda, tetapi bukan solusi jangka panjang. Terlalu sering mengandalkan mereka dapat menyebabkan siklus pinjaman berulang. Gunakan sesekali untuk menutupi perjalanan darurat atau menghindari biaya overdraft. Jika Anda menggunakannya, Anda harus menyesuaikan pengeluaran karena gaji berikutnya akan lebih kecil.

Menggunakan aplikasi pinjaman tunai bisa menjadi solusi cerdas jika Anda memiliki penghasilan tetap dan membutuhkan bantalan sementara. Tetapi jika Anda sering kekurangan dana, Anda membutuhkan solusi lain. Bicarakan dengan penasihat kredit dari lembaga non-profit untuk membantu membuat anggaran atau mencari pekerjaan kedua. Aplikasi pinjaman tunai akan membantu Anda dalam keadaan darurat, tetapi tidak akan menyelesaikan masalah hidup dari gaji ke gaji.