Diferensiasi Pengumpulan Dana Musim Semi: Bank Milik Negara Utamakan Kata "Stabil", Bank Menengah dan Kecil Berebut Pelanggan dengan Bunga Tinggi dan Sibuk Bertransformasi

Pada awal tahun baru, seiring dengan puncak pembayaran bonus akhir tahun dan arus dana kembali, berbagai bank besar mulai melakukan penataan aset dan pengumpulan dana untuk tahun baru. Wartawan melakukan kunjungan ke beberapa kantor cabang bank dan menemukan bahwa strategi pengumpulan dana dari bank milik negara dan bank saham serta bank kota menunjukkan perbedaan yang mencolok, sementara industri perbankan secara keseluruhan sedang mempercepat transformasi dari model “pengumpulan dana sebagai prioritas” ke “penataan aset”.

Di kalangan bank milik negara, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), Agricultural Bank of China (ABC), Bank of China (BOC), dan China Construction Bank (CCB) mempertahankan suku bunga deposito selama liburan Tahun Baru Imlek, dengan suku bunga deposito berjangka satu tahun, dua tahun, dan tiga tahun masing-masing sebesar 1,1%, 1,2%, dan 1,55%. Bank Transportasi sedikit lebih tinggi dari empat bank besar lainnya, dengan suku bunga masing-masing 1,3%, 1,4%, dan 1,65% untuk jangka waktu yang sama, namun tidak meluncurkan kegiatan pengumpulan dana khusus. Manajer keuangan ICBC menyatakan, “Tahun ini selama Tahun Baru Imlek tidak ada penawaran khusus, hanya memberikan beberapa hadiah seperti pasangan tulisan keberuntungan dan lipat kertas sebagai hadiah festival kepada sebagian pelanggan.” Bank of China menarik pelanggan melalui pemberian diskon langsung sebesar 70-150 yuan saat pengajuan kartu sosial generasi ketiga, dan CCB juga meluncurkan kegiatan serupa, tetapi jumlahnya berbeda tergantung bank.

Berbeda dengan strategi stabil dari bank milik negara, bank saham dan bank kota menunjukkan performa yang lebih aktif di pasar pengumpulan dana. Industrial Bank menawarkan suku bunga deposito berjangka “Fuyun Jin” sebesar 1,3%, 1,4%, dan 1,75%, serta meluncurkan kegiatan “Peningkatan Aset dan Percepatan Pertumbuhan”: pelanggan yang meningkatkan aset sebesar 10.000 yuan dapat memperoleh 9,9 Dou Ji, dan peningkatan sebesar 300.000 yuan dapat memperoleh 45.000 Golden Beans. Setelah memenuhi syarat, pelanggan harus mempertahankan selama 3 hari untuk menerima hadiah. Bank Bohai menawarkan suku bunga deposito berjangka tiga tahun hingga 1,9%, dan pelanggan dengan setoran awal 100.000 yuan dapat menikmati suku bunga yang lebih tinggi. Di sisi bank kota, Bank Nanjing dan Bank Hangzhou masing-masing menawarkan suku bunga satu tahun sebesar 1,5% dan 1,6%, serta suku bunga tiga tahun sebesar 1,9%, dan keduanya meluncurkan kegiatan undian dan pemberian hadiah kecil untuk pelanggan baru.

Di balik pola perbedaan ini, terdapat tekanan operasional yang berbeda yang dihadapi oleh berbagai jenis bank. Analis keuangan Guo Shiliang mengungkapkan, “Basis pelanggan bank milik negara sangat kuat dan stabil, sehingga kebutuhan penyesuaian suku bunga sebelum Tahun Baru Imlek relatif rendah; sementara bank saham dan bank kecil dan menengah harus menarik dana melalui insentif suku bunga dan kegiatan untuk mengatasi tekanan dana.”

Selain perbedaan strategi pengumpulan dana, industri perbankan sedang mengalami transformasi yang lebih mendalam. Penurunan margin bunga akibat pasar suku bunga yang semakin liberalisasi, ditambah dengan kebutuhan diversifikasi pengelolaan kekayaan masyarakat, mendorong bank beralih dari sekadar mengejar volume simpanan ke penyediaan solusi penataan aset yang komprehensif bagi pelanggan. Seorang manajer keuangan cabang CCB menjelaskan, “Sekarang kami akan menyesuaikan penempatan dana berdasarkan preferensi risiko pelanggan, termasuk ke dalam produk keuangan, asuransi, dan dana. Misalnya, produk asuransi bank dapat mengunci suku bunga seumur hidup, cocok untuk pelanggan yang menghindari risiko; sedangkan produk keuangan dengan tingkat risiko R1 dan R2 dapat memberikan hasil dua tahun sebesar 2,3%-2,4%.”

Berbagai bank juga menunjukkan diferensiasi dalam posisi mereka di bidang penataan aset. Manajer keuangan Bank Transportasi menyarankan investor yang konservatif memilih deposito berjangka atau produk keuangan dengan hasil 2,3%-2,8%; sementara Bank of China menawarkan produk risiko rendah dengan hasil 1%-1,3% dan produk pendapatan tetap plus sekuritas dengan hasil 2%-3%. Untuk kelompok tertentu, ICBC merekomendasikan generasi muda membeli asuransi jiwa seumur hidup untuk mengunci suku bunga jangka panjang, dan menyarankan orang tua memilih asuransi pensiun untuk menjamin arus kas; Bank Nanjing menonjolkan produk keuangan murni dengan likuiditas jangka pendek yang fleksibel, mendukung pencairan cepat untuk memenuhi kebutuhan darurat.

Transformasi ini sedang membentuk ulang pola industri perbankan. Guo Shiliang berpendapat, “Model penataan aset tidak hanya membantu bank memperluas pendapatan dari bisnis menengah dan mengurangi konsumsi modal, tetapi juga meningkatkan pengalaman pelanggan dan memperkuat loyalitas. Ketika bank memiliki kemampuan penataan aset yang lebih kuat, secara tidak langsung mereka juga mencapai tujuan pengumpulan dana.” Dengan meningkatnya kebutuhan pengelolaan kekayaan masyarakat, jalur pengembangan industri perbankan yang berkualitas tinggi semakin jelas.