Bagaimana Gaji $100.000 Anda Dikenai Pajak di Seluruh Amerika

Mencapai pendapatan enam digit adalah tonggak yang diidamkan banyak orang. Tapi inilah kenyataannya: mendapatkan $100.000 per tahun tidak berarti Anda bisa menyimpan seluruhnya. Tergantung di mana Anda tinggal, pajak federal, kontribusi Jaminan Sosial, pajak FICA, dan pungutan tingkat negara bagian dapat secara signifikan mengurangi penghasilan bersih Anda. Jumlah uang yang tersisa setelah pajak sangat bervariasi berdasarkan negara bagian Anda, menjadikan lokasi geografis faktor yang mengejutkan dalam kekuatan penghasilan nyata Anda.

Memahami Rincian Pajak: Apa yang Mengurangi Pendapatan Anda

Ketika Anda mendapatkan gaji $100.000, berbagai lapisan pajak turut berperan. Pajak penghasilan federal menjadi dasar dari apa yang harus Anda bayar, tetapi itu jauh dari seluruh cerita. Pajak FICA (Federal Insurance Contributions Act) membiayai Jaminan Sosial dan Medicare, mengambil tambahan 7,65% dari gaji Anda. Kemudian datang pajak negara bagian dan lokal—jika negara bagian Anda mengenakan pajak penghasilan. Setiap negara bagian memiliki sistem tarif dan bracket pajak sendiri, menciptakan keragaman beban pajak di seluruh Amerika.

Untuk memahami seberapa besar variasi yang ada, kami menganalisis data dari informasi Tax Foundation tahun 2025, menggunakan tarif pajak federal dan negara bagian serta data dari Social Security Administration. Dengan menggunakan kalkulator pajak penghasilan internal, kami menghitung tarif pajak efektif (persentase sebenarnya dari penghasilan yang dibayarkan dalam pajak) dan tarif marginal (tarif pada dolar terakhir yang Anda peroleh) untuk seorang lajang yang berpenghasilan $100.000.

Geografi Beban Pajak: Mengapa Negara Bagian Anda Lebih Penting dari yang Anda Kira

Perbedaan antar negara bagian sangat mencolok. Gaji $100.000 Anda setelah pajak bisa terlihat sangat berbeda tergantung apakah Anda tinggal di California atau Texas, Maine atau Nevada. Beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali, memungkinkan penghasil untuk menyimpan jauh lebih banyak dari gaji mereka. Negara bagian lain menggabungkan pajak negara bagian yang agresif dengan kewajiban federal, menciptakan beban kumulatif yang dapat mengurangi penghasilan bersih Anda menjadi kurang dari 74% dari penghasilan bruto.

Untuk seorang lajang, total kewajiban pajak tahunan berkisar dari sekitar $21.264 di negara bagian tanpa pajak penghasilan hingga hampir $29.460 di negara bagian dengan pajak tinggi. Variasi lebih dari $8.000 ini bukan hal sepele—itu adalah uang nyata yang tetap di kantong Anda atau masuk ke kas negara.

Negara Bagian dengan Dampak Pajak Terendah pada Gaji $100.000 Anda

Sembilan negara bagian tidak memberlakukan pajak penghasilan negara bagian, dan pekerja di lokasi ini menikmati keuntungan besar. Di Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming, total beban pajak penghasilan Anda tetap di $21.264 per tahun saat berpenghasilan $100.000 sebagai lajang. Ini berarti penghasilan bersih setelah pajak Anda sebesar $78.736—tingkat retensi tertinggi di seluruh negeri.

Negara bagian ini hanya memotong pajak penghasilan federal dan kontribusi FICA, tetapi melewatkan pungutan tingkat negara bagian sama sekali. Untuk penghasilan tinggi, keuntungan bebas pajak ini secara signifikan berlipat ganda seiring waktu, berpotensi menambah ribuan dolar ekstra setiap tahun dibandingkan negara bagian dengan pajak tinggi.

Negara Bagian dengan Pajak Menengah: Titik Tengah untuk Gaji Anda

Kelompok negara bagian yang cukup besar berkumpul di tengah, dengan total beban pajak berkisar antara sekitar $23.000 hingga $26.000 untuk penghasilan $100.000. Termasuk di antaranya:

• Louisiana ($23.889 total pajak, tersisa $76.111 setelah pajak)
• Ohio ($23.298 total pajak, tersisa $76.702 setelah pajak)
• Arizona ($23.389 total pajak, tersisa $76.611 setelah pajak)
• Indiana ($24.264 total pajak, tersisa $75.736 setelah pajak)
• New Mexico ($24.887 total pajak, tersisa $75.113 setelah pajak)
• Arkansas ($24.494 total pajak, tersisa $75.506 setelah pajak)

Negara-negara bagian ini menawarkan pendekatan seimbang, dengan tarif pajak sedang yang tidak sepenuhnya menghancurkan penghasilan bersih Anda tetapi tetap menarik sebagian dari gaji Anda secara berarti.

Negara Bagian dengan Pajak Tinggi: Dimana Gaji $100.000 Anda Setelah Pajak Menurun Paling Signifikan

Di ujung lain spektrum, beberapa negara bagian memberlakukan beban pajak yang cukup besar pada penghasilan $100.000:

Dampak Pajak Tertinggi:

• Oregon memimpin dengan total pajak sebesar $29.460, menyisakan hanya $70.540 setelah pajak
• Maine: $26.833 total pajak, tersisa $73.167
• Delaware: $26.633 total pajak, tersisa $73.367
• Kansas: $26.555 total pajak, tersisa $73.449
• Minnesota: $26.575 total pajak, tersisa $73.425

Di Oregon secara khusus, hampir 30% dari gaji $100.000 hilang melalui pajak. Ini mewakili perbedaan tahunan sebesar $8.196 dibandingkan negara bagian yang paling ramah pajak—uang yang akan terakumulasi selama dekade penghasilan.

Realitas Pajak di Setiap Negara Bagian

Untuk memberi gambaran lengkap tentang bagaimana penghasilan $100.000 Anda setelah pajak terurai, berikut data lengkap di seluruh negara bagian:

Alabama: $26.074 pajak | $73.926 bersih
Alaska: $21.264 pajak | $78.736 bersih
Arizona: $23.389 pajak | $76.611 bersih
Arkansas: $24.494 pajak | $75.506 bersih
California: $26.591 pajak | $73.409 bersih
Colorado: $25.004 pajak | $74.996 bersih
Connecticut: $26.014 pajak | $73.986 bersih
Delaware: $26.633 pajak | $73.367 bersih
Florida: $21.264 pajak | $78.736 bersih
Georgia: $26.007 pajak | $73.993 bersih
Hawaii: $27.421 pajak | $72.579 bersih
Idaho: $25.843 pajak | $74.157 bersih
Illinois: $26.214 pajak | $73.786 bersih
Indiana: $24.264 pajak | $75.736 bersih
Iowa: $25.064 pajak | $74.936 bersih
Kansas: $26.555 pajak | $73.449 bersih
Kentucky: $25.133 pajak | $74.867 bersih
Louisiana: $23.889 pajak | $76.111 bersih
Maine: $26.833 pajak | $73.167 bersih
Maryland: $25.833 pajak | $74.167 bersih
Massachusetts: $26.264 pajak | $73.736 bersih
Michigan: $25.514 pajak | $74.486 bersih
Minnesota: $26.575 pajak | $73.425 bersih
Mississippi: $25.123 pajak | $74.877 bersih
Missouri: $25.083 pajak | $74.917 bersih
Montana: $26.026 pajak | $73.974 bersih
Nebraska: $25.539 pajak | $74.461 bersih
Nevada: $21.264 pajak | $78.736 bersih
New Hampshire: $21.264 pajak | $78.736 bersih
New Jersey: $25.510 pajak | $74.490 bersih
New Mexico: $24.887 pajak | $75.113 bersih
New York: $26.216 pajak | $73.784 bersih
North Carolina: $24.972 pajak | $75.028 bersih
North Dakota: $21.976 pajak | $78.024 bersih
Ohio: $23.298 pajak | $76.702 bersih
Oklahoma: $25.524 pajak | $74.476 bersih
Oregon: $29.460 pajak | $70.540 bersih
Pennsylvania: $24.334 pajak | $75.666 bersih
Rhode Island: $24.697 pajak | $75.303 bersih
South Carolina: $25.857 pajak | $74.143 bersih
South Dakota: $21.264 pajak | $78.736 bersih
Tennessee: $21.264 pajak | $78.736 bersih
Texas: $21.264 pajak | $78.736 bersih
Utah: $25.773 pajak | $74.227 bersih
Vermont: $25.819 pajak | $74.181 bersih
Virginia: $26.268 pajak | $73.732 bersih
Washington: $21.264 pajak | $78.736 bersih
West Virginia: $25.246 pajak | $74.754 bersih
Wisconsin: $25.449 pajak | $74.551 bersih
Wyoming: $21.264 pajak | $78.736 bersih

Apa Artinya Ini untuk Perencanaan Keuangan Anda

Memahami berapa banyak dari gaji $100.000 Anda yang tersisa setelah pajak sangat penting untuk perencanaan keuangan nyata. Perbedaan antara menerima $70.540 dan $78.736 per tahun bukan sekadar angka—itu memengaruhi kemampuan Anda untuk menabung, berinvestasi, melunasi utang, dan membangun kekayaan.

Bagi penghasil enam digit, strategi lokasi menjadi pertimbangan keuangan yang sah. Meskipun banyak faktor yang memengaruhi tempat tinggal (peluang karir, kualitas hidup, koneksi keluarga), perbedaan penghasilan bersih setelah pajak menunjukkan bahwa penghasil tinggi harus mempertimbangkan implikasi pajak negara bagian dalam keputusan relokasi.

Kesimpulan Utama untuk Penghasil Enam Digit

Data menunjukkan bahwa gaji $100.000 Anda setelah pajak bukan sekadar menerapkan persentase standar. Sebaliknya, itu dipengaruhi oleh interaksi kompleks antara tarif pajak federal, persyaratan FICA, dan kode pajak negara bagian Anda. Rata-rata, Anda akan mempertahankan antara sekitar 70,5% hingga 78,7% dari penghasilan bruto, dengan variasi terutama disebabkan oleh kebijakan pajak negara bagian.

Bagi mereka yang berencana mencapai atau mengoptimalkan pendapatan enam digit, memahami realitas pajak ini menjadi bagian dari pengambilan keputusan keuangan yang cerdas. Apakah Anda sedang menegosiasikan gaji, mempertimbangkan relokasi, atau merencanakan pembangunan kekayaan jangka panjang, mengetahui secara pasti berapa gaji $100.000 Anda setelah pajak—baik secara nasional maupun di negara bagian Anda—memberikan dasar untuk pilihan yang lebih informasi tentang masa depan keuangan Anda.