Menimbang Keuntungan dan Kerugian Pensiun di Kanada: Mengapa Ini Mungkin Bukan Pilihan Terbaik Anda

Ketika orang Amerika mempertimbangkan pensiun di Kanada, daya tariknya tampak sederhana—pindah ke utara untuk memulai babak baru di usia emas Anda. Namun, pensiun di Kanada datang dengan pertimbangan keuangan dan gaya hidup yang signifikan yang sering membuat destinasi lain lebih menarik. Penasihat keuangan Kyle Prevost, seorang ahli keuangan pribadi asal Kanada, mencatat bahwa “pensiunan Kanada bisa mendapatkan lebih banyak manfaat dengan uang mereka di luar Kanada,” sebuah prinsip yang juga berlaku bagi orang Amerika yang mempertimbangkan pilihan pensiun mereka.

Sebelum Anda berkomitmen pada keputusan besar seperti ini, penting untuk memahami kompleksitas nyata dari menjadikan Kanada sebagai rumah pensiun Anda. Berikut adalah faktor-faktor penting yang harus mempengaruhi keputusan Anda tentang pensiun di Kanada.

Properti dan Biaya Perumahan: Penghancur Anggaran

Tantangan paling langsung saat mempertimbangkan pensiun di Kanada adalah pasar properti. Per data kuartal ketiga 2023, harga median rumah keluarga tunggal berada di angka 833.600 CAD, sementara kondominium rata-rata sebesar 587.400 CAD. Angka-angka ini menjadi hambatan besar bagi pensiunan yang berencana mengurangi ukuran rumah mereka di AS untuk membiayai masa pensiun.

Banyak pensiunan menerapkan pendekatan strategis: menjual rumah utama mereka di Amerika Serikat dan pindah ke negara dengan biaya hidup lebih rendah di mana ekuitas mereka lebih bernilai. Rencana ini biasanya berhasil di negara seperti Portugal, Spanyol, atau Thailand. Namun, lanskap properti di Kanada melemahkan strategi ini. Bahkan menjual rumah sederhana di pedesaan Amerika tidak akan memberi hasil tabungan sebesar yang diharapkan saat membeli di Kanada, membuat keuntungan dan kerugian pensiun di Kanada semakin sulit dibenarkan dari sudut pandang keuangan.

Dinamika pasar perumahan berarti tabungan pensiun Anda akan menyusut alih-alih bertambah, meninggalkan Anda dengan fleksibilitas keuangan yang lebih sedikit untuk tahun-tahun mendatang.

Berapa Banyak yang Anda Butuhkan Sebenarnya untuk Pensiun?

Sebuah survei dari Bank of Montreal mengungkapkan bahwa orang Kanada percaya mereka membutuhkan sekitar 1,7 juta CAD untuk pensiun dengan nyaman. Angka ini memperhitungkan kenaikan biaya hidup, pengeluaran kesehatan, dan durasi pensiun modern yang lebih panjang.

Saat mengevaluasi opsi pensiun di Kanada, orang Amerika harus menyadari bahwa meskipun dolar AS memiliki daya beli yang lebih kuat daripada dolar Kanada, keunggulan ini tidak serta merta berarti harga yang lebih murah seperti yang sering diharapkan pensiunan. Nilai tukar mata uang tidak menutupi biaya hidup yang lebih tinggi. Ditambah dengan biaya perumahan yang mahal, Anda akan menemukan bahwa tabungan pensiun Anda tidak akan bertahan sejauh yang diharapkan, membuat argumen keuangan untuk pensiun di Kanada semakin lemah.

Kompleksitas Pajak dan Akses Kesehatan

Situasi pajak merupakan salah satu tantangan yang paling sering diabaikan. Sebagai warga negara Amerika, Anda tetap wajib mengajukan pengembalian pajak federal AS terlepas dari tempat tinggal Anda—termasuk di Kanada. Ini menciptakan beban pajak ganda yang bisa secara signifikan mempersulit situasi keuangan Anda.

Kanada menerapkan sistem pajak progresif, artinya pensiunan dengan penghasilan lebih tinggi membayar pajak secara proporsional lebih besar. Selain itu, setiap provinsi memiliki peraturan pajak sendiri, sehingga diperlukan konsultasi dengan profesional pajak yang ahli agar dapat menavigasi dengan benar. Tanpa panduan ahli, Anda bisa menghadapi kewajiban tak terduga yang menggerogoti pendapatan pensiun Anda.

Di bidang kesehatan, meskipun Kanada terkenal dengan sistem jaminan kesehatannya yang universal, hanya penduduk tetap dan warga negara yang memenuhi syarat untuk manfaat tersebut. Sampai Anda mendapatkan status penduduk tetap, Anda harus mengandalkan asuransi kesehatan swasta. Bahkan setelah menjadi penduduk, beberapa provinsi memberlakukan waktu tunggu yang lama untuk prosedur tertentu, dan cakupan resep obat tidak lengkap. Beberapa pensiunan Amerika bahkan pernah dipulangkan kembali ke AS untuk prosedur medis yang kompleks, sehingga keuntungan layanan kesehatan di Kanada menjadi tidak berarti sama sekali.

Faktor Iklim, Komunitas, dan Gaya Hidup

Realitas iklim di Kanada tidak bisa diabaikan. Berbeda dengan sinar matahari abadi di Florida atau California, Kanada menghadapkan penduduknya pada musim dingin yang panjang, bisa mencapai enam bulan. Bagi pensiunan yang ingin menghindari musim dingin yang keras, kenyataan geografis ini bertentangan dengan impian pensiun mereka.

Selain iklim, pilihan komunitas pensiun di Kanada berbeda secara signifikan dari di AS. Sementara pensiunan Amerika biasanya pindah ke komunitas senior aktif di negara bagian beriklim hangat, Kanada tidak memiliki enclave pensiun yang serupa. Banyak warga Kanada sebenarnya bermigrasi ke selatan, ke Florida, selama musim dingin, bukan membangun komunitas pensiun permanen, sehingga Anda akan berlawanan dengan arus budaya tersebut.

Menjelajahi Alternatif yang Lebih Baik

Alih-alih berkomitmen pada Kanada, para ahli keuangan menyarankan mempertimbangkan destinasi di mana uang pensiun dan kualitas hidup Anda dapat berkembang secara signifikan. Portugal, Spanyol, Panama, Thailand, dan Malaysia menawarkan kombinasi menarik berupa biaya hidup yang terjangkau, iklim hangat sepanjang tahun, komunitas ekspatriat yang mapan, dan sistem kesehatan yang menguntungkan.

Alternatif ini memungkinkan pensiunan menikmati biaya hidup yang lebih rendah, akses ke layanan kesehatan swasta, beban pajak yang lebih ringan, dan jaringan sosial dari komunitas ekspatriat. Keuntungannya tidak hanya soal penghematan biaya; Anda juga akan mendapatkan petualangan dan pengalaman budaya yang dicari banyak pensiunan selama masa pensiun mereka.

Membuat Keputusan Akhir tentang Pensiun di Kanada

Sebelum memutuskan untuk melakukan pensiun secara internasional, luangkan waktu untuk mengunjungi lokasi potensial beberapa kali di berbagai musim. Realitas kehidupan sehari-hari sering berbeda jauh dari kesan awal. Mengingat kompleksitas pensiun di Kanada—mulai dari biaya perumahan yang melambung tinggi, kewajiban pajak, hingga tantangan iklim—kebanyakan pensiunan Amerika menemukan bahwa menjelajahi alternatif menghasilkan hasil yang lebih baik.

Konsultasi dengan profesional pajak yang ahli dalam perencanaan pensiun internasional sangat penting, terutama terkait kewajiban Anda sebagai ekspatriat Amerika. Dengan mengevaluasi semua faktor secara menyeluruh, Anda akan dapat membuat keputusan yang tepat tentang apakah Kanada benar-benar sesuai dengan visi pensiun Anda atau destinasi lain lebih cocok untuk tujuan dan keamanan keuangan Anda.