Masalah Sebenarnya dengan Rencana Keunggulan Medicare yang Perlu Anda Pahami

Rencana Medicare Advantage sering dipasarkan sebagai alternatif terjangkau dari Medicare tradisional bagi lansia yang berusia 65 tahun ke atas. Meskipun mereka menawarkan daya tarik berupa batasan biaya keluar uang sendiri—manfaat yang tidak dijamin oleh Medicare asli—ada kerugian signifikan yang banyak peserta baru sadari hanya setelah mendaftar. Memahami kekurangan nyata dari rencana Medicare Advantage sangat penting sebelum Anda memutuskan untuk memilih opsi perlindungan ini.

Akses Terbatas ke Dokter Favorit Anda

Salah satu aspek paling membuat frustrasi dari rencana Medicare Advantage terletak pada struktur jaringan yang terbatas. Berbeda dengan Medicare asli, yang memungkinkan Anda mengunjungi penyedia layanan mana pun yang menerima Medicare, rencana ini membatasi Anda pada jaringan dokter, rumah sakit, dan apotek tertentu. Model berbasis jaringan ini lebih mirip asuransi kesehatan pemberi kerja daripada fleksibilitas yang biasanya diharapkan oleh lansia.

Tantangan semakin besar karena jaringan penyedia tidak bersifat statis. Rencana dapat mengubah jaringan mereka setiap tahun, yang berarti dokter terpercaya yang telah Anda bangun hubungan bisa saja tiba-tiba keluar dari jaringan. Ini menciptakan masalah terus-menerus: Anda harus mencari dokter baru dalam jaringan yang disetujui atau menghadapi biaya besar sendiri untuk layanan di luar jaringan.

Anda Membayar untuk Manfaat yang Tidak Bisa Anda Gunakan

Rencana Medicare Advantage sering mempromosikan manfaat tambahan yang tidak ditanggung oleh Medicare asli—contohnya perawatan gigi, keanggotaan kebugaran, dan layanan pengantaran makanan. Manfaat tambahan ini terdengar menarik sampai Anda menyadari ada syarat tertentu: sebagian besar memerlukan kondisi medis yang terdokumentasi untuk memenuhi syarat.

Misalnya, jika Anda tidak memiliki kondisi yang didiagnosis seperti diabetes yang memerlukan layanan pengantaran makanan atau masalah penglihatan yang membutuhkan perawatan mata, Anda tidak dapat mengakses manfaat ini meskipun premi Anda membiayainya. Anda secara tidak langsung mensubsidi manfaat yang dirancang untuk peserta lain sambil kehilangan perlindungan yang benar-benar Anda butuhkan. Ini menciptakan sistem yang tidak adil di mana manfaat yang diiklankan memiliki batasan signifikan yang sebagian besar lansia tidak sadari saat pendaftaran.

Persyaratan Persetujuan Pendahuluan Menyebabkan Penundaan Pengobatan

Menurut Kaiser Family Foundation, 99% peserta Medicare Advantage terdaftar dalam rencana yang memerlukan persetujuan pendahuluan untuk setidaknya beberapa layanan medis. Medicare asli umumnya tidak memberlakukan persyaratan ini, tetapi Medicare Advantage melakukannya. Dampaknya? Penundaan birokratis yang dapat menunda tes diagnostik dan pengobatan yang diperlukan.

Lapisan tambahan birokrasi ini berarti dokter Anda harus mendapatkan persetujuan dari perusahaan asuransi sebelum melanjutkan perawatan yang direkomendasikan. Proses ini mengalihkan pengambilan keputusan dari profesional medis ke administrator asuransi, menciptakan potensi hambatan saat pengobatan yang sensitif terhadap waktu diperlukan.

Sistem Rumah Sakit Utama Mulai Meninggalkan Medicare Advantage

Krisis yang semakin memburuk dalam lanskap Medicare Advantage adalah banyak institusi medis terkemuka berhenti berpartisipasi dalam rencana ini. Mayo Clinic telah menghentikan kontrak Medicare Advantage di beberapa negara bagian, dan dalam perkembangan signifikan, Scripps Health memberitahu pasien mereka tentang penghentian perjanjian Medicare Advantage yang luas—sebuah langkah yang mempengaruhi lebih dari 30.000 lansia.

Mengapa sistem rumah sakit besar mundur? Tingginya tingkat penolakan persetujuan pendahuluan dan pembayaran asuransi yang lambat secara konsisten menjadi faktor pendorong keputusan ini. Bagi peserta Medicare Advantage, ini menimbulkan masalah langsung: asuransi Anda mungkin tidak lagi kompatibel dengan sistem rumah sakit pilihan Anda, memaksa Anda untuk beralih rencana, mengubah penyedia layanan kesehatan, atau menanggung biaya besar sendiri.

Membuat Keputusan yang Berinformasi

Medicare Advantage mungkin cocok untuk beberapa lansia, tetapi rencana ini membutuhkan riset mendalam sebelum Anda berkomitmen. Sebelum mendaftar, periksa peringkat rencana dari anggota yang sudah ada, pastikan dokter dan rumah sakit favorit Anda termasuk dalam jaringan, dan pahami persyaratan persetujuan pendahuluan untuk layanan yang kemungkinan besar Anda perlukan. Keterjangkauan yang diiklankan dari Medicare Advantage bisa cepat menghilang ketika Anda menghadapi batasan jaringan, penundaan persetujuan, atau ketidakmampuan mengakses sistem rumah sakit tempat Anda mendapatkan perawatan.