Mendapatkan Kartu Kredit Tanpa Pekerjaan: Inilah yang Perlu Anda Ketahui

Banyak orang berasumsi bahwa menjadi pengangguran secara otomatis membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk disetujui kartu kredit. Namun, kenyataannya lebih kompleks. Meskipun pekerjaan memberikan penghasilan, itu bukan satu-satunya cara untuk menunjukkan kemampuan Anda membayar utang kartu kredit. Memahami apa yang sebenarnya dicari oleh penerbit kartu dapat membuka peluang untuk opsi kredit yang mungkin belum Anda pertimbangkan.

Penghasilan Lebih Penting Daripada Status Pekerjaan

Perbedaan utama adalah ini: perusahaan kartu kredit peduli dengan penghasilan Anda, bukan status pekerjaan Anda. Berdasarkan Undang-Undang CARD tahun 2009, penerbit kartu secara hukum wajib mengevaluasi kemampuan Anda untuk membayar kembali dana yang dipinjam. Mereka tidak selalu memeriksa apakah Anda memiliki pekerjaan W-2—mereka melihat apakah Anda memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi dalam bentuk apa pun.

Jika Anda berusia 21 tahun atau lebih, Anda memiliki fleksibilitas besar dalam sumber penghasilan yang dapat Anda klaim dalam aplikasi Anda. Hukum mengizinkan Anda untuk memasukkan bentuk penghasilan apa pun selama Anda memiliki harapan yang masuk akal untuk mengakses uang tersebut. Di sinilah banyak perspektif pelamar berubah secara dramatis.

Sumber Penghasilan Alternatif yang Diterima oleh Penerbit Kartu

Selain pekerjaan tradisional, penerbit kartu mengakui berbagai kategori penghasilan. Penghasilan dari wiraswasta sama pentingnya dengan gaji. Jika Anda menerima tunjangan pengangguran, itu termasuk penghasilan yang dapat dilaporkan. Penghasilan rumah tangga dari pasangan atau suami/istri juga dapat dimasukkan dalam aplikasi Anda jika Anda memiliki akses ke dana tersebut.

Sumber penghasilan lain yang layak meliputi:

• Tunjangan rutin atau dukungan keuangan dari keluarga
• Distribusi beasiswa dan hibah
• Pengembalian investasi atau pendapatan dividen
• Penarikan dari rekening pensiun

Fleksibilitas di sini cukup besar. Bahkan jika sumber penghasilan utama Anda tidak teratur atau non-tradisional, penerbit kartu akan mengevaluasi gambaran keuangan total Anda. Ambang batas persetujuan sangat bervariasi tergantung pada kartu tertentu dan lembaga penerbitnya.

Untuk pelamar di bawah 21 tahun, aturan menjadi lebih ketat. Pelamar yang lebih muda hanya dapat melaporkan penghasilan pribadi, beasiswa, dan hibah—penghasilan rumah tangga atau sumber lain tidak memenuhi syarat.

Ketika Anda Tidak Memiliki Penghasilan Sama Sekali: Pilihan Anda

Situasi menjadi menantang jika Anda benar-benar tidak memiliki penghasilan sama sekali. Penerbit kartu hampir pasti akan menolak aplikasi semacam itu karena mereka secara hukum tidak dapat menetapkan dasar kemampuan membayar kembali. Namun, ini bukan penghalang permanen untuk membangun kredit.

Salah satu solusi praktis adalah menjadi pengguna terotorisasi di akun kartu kredit orang lain. Setelah ditambahkan, Anda menerima kartu yang terhubung ke akun tersebut dan dapat melakukan pembelian. Pemilik utama akun bertanggung jawab secara keuangan atas biaya Anda, tetapi Anda tetap membangun riwayat kredit. Cara ini membutuhkan seseorang—biasanya anggota keluarga atau pasangan—yang bersedia menambahkan Anda ke akun mereka.

Pendekatan lain adalah mengajukan permohonan dengan penjamin bersama (cosigner). Penjamin adalah seseorang yang secara hukum setuju untuk menanggung utang Anda jika Anda gagal bayar. Bank dan koperasi kredit kadang menerima penjamin bersama dalam aplikasi kartu kredit, meskipun penerbit utama biasanya tidak. Kredit dan penghasilan penjamin bersama menjadi bagian dari kekuatan aplikasi Anda, yang berpotensi membantu Anda mendapatkan persetujuan.

Persyaratan Penghasilan Minimum: Seberapa Fleksibel Kemungkinan

Tidak ada batas minimum yang pasti untuk disetujui kartu kredit. Yang penting adalah apakah tingkat penghasilan Anda sesuai dengan persyaratan kartu dan toleransi risiko penerbit. Beberapa kartu menyetujui pelamar dengan penghasilan bulanan serendah $100, meskipun ini sangat bervariasi.

Kartu yang dirancang untuk demografi tertentu cenderung menawarkan fleksibilitas paling besar:

• Kartu kredit pelajar biasanya memiliki ambang penghasilan lebih rendah dan dirancang untuk pelamar yang masih membangun riwayat keuangan
• Kartu kredit pemula fokus pada pembangunan kredit daripada persyaratan penghasilan tinggi
• Kartu kredit berjaminan (secured) memerlukan deposit tunai sebagai jaminan, mengalihkan perhitungan risiko penerbit

Ketika Anda disetujui, batas kredit Anda secara langsung berkaitan dengan penghasilan yang dilaporkan. Penghasilan yang lebih rendah biasanya berarti batas kredit yang lebih kecil. Ini bukan hukuman—melainkan cerminan dari penilaian penerbit tentang berapa banyak yang aman untuk Anda pinjam sesuai situasi keuangan Anda.

Mengelola Pembayaran: Intinya

Anda tidak perlu pekerjaan konvensional untuk memenuhi syarat mendapatkan kartu kredit. Yang Anda butuhkan adalah penghasilan yang dapat dibuktikan dari sumber yang diterima. Satu-satunya faktor yang benar-benar menjadi penghalang adalah tidak memiliki penghasilan sama sekali.

Namun, persetujuan hanyalah langkah pertama. Yang lebih penting adalah memastikan Anda mampu mengelola pembayaran bulanan dengan nyaman. Ketika Anda membawa saldo melebihi periode pernyataan, biaya bunga kartu kredit akan cepat menumpuk. Jika penghasilan Anda membuat pembayaran penuh sulit, mungkin lebih baik fokus meningkatkan penghasilan sebelum mengajukan permohonan.

Anggaplah kartu kredit sebagai alat keuangan yang membutuhkan rasa hormat. Kemampuan mengakses kredit tanpa pekerjaan memang bisa dicapai—tetapi hanya jika Anda benar-benar mampu menanggung tanggung jawab yang menyertainya.