Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Miliki di Rekening Tabungan pada Usia 30 Tahun?

Pada usia 30 tahun, sebaiknya Anda telah mengumpulkan tabungan yang signifikan untuk masa depan Anda—tidak hanya dana pensiun, tetapi juga dana darurat dan uang yang disisihkan untuk tujuan hidup utama. Menurut Fidelity, sebuah perusahaan layanan keuangan terkemuka, Anda harus menargetkan untuk memiliki tabungan setidaknya sebesar satu tahun gaji tahunan Anda saat mencapai usia 30 tahun. Jika Anda belum mencapai target ini, jangan panik. Kuncinya adalah mulai melakukan langkah strategis sekarang untuk mempercepat upaya menabung Anda.

Tingkatkan Kontribusi 401(k) Anda

Salah satu cara paling efektif untuk meningkatkan jumlah uang yang masuk ke tabungan pensiun Anda adalah dengan meningkatkan kontribusi 401(k). Rencana 401(k) tradisional menerima kontribusi sebelum pajak, yang berarti penghasilan bersih Anda tidak akan berkurang sebanyak jika menaruh dana yang sama ke rekening tabungan setelah pajak.

Banyak rencana 401(k) menyertakan fitur kenaikan otomatis yang meningkatkan persentase kontribusi Anda sebesar 1% setiap tahun hingga mencapai maksimum 10%. Jika rencana Anda tidak menawarkan ini, Anda dapat secara manual meningkatkan kontribusi kapan pun penghasilan Anda naik atau sesuai jadwal yang Anda tentukan.

Manfaatkan Kontribusi Cocok dari Perusahaan

Jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi cocok untuk 401(k) atau rencana kontribusi terdefinisi serupa, Anda sebenarnya mendapatkan uang gratis. Cocok ini bisa berupa persentase dari setiap dolar yang Anda kontribusikan, persentase dari gaji Anda, atau jumlah tetap tertentu. Tantangannya? Banyak rencana memiliki periode vesting, yang berarti Anda harus tetap bekerja di perusahaan selama sejumlah tahun tertentu untuk bisa mengklaim dana yang cocok sepenuhnya.

Intinya: jika Anda tidak memanfaatkan manfaat cocok dari perusahaan, Anda meninggalkan uang di meja.

Mulai Pendapatan Sampingan

Ingin mempercepat saldo tabungan Anda dengan cepat? Usaha sampingan adalah cara yang sangat baik untuk menghasilkan pendapatan tambahan di luar gaji reguler Anda. Apakah Anda menawarkan jasa seperti les, pelatihan, atau pekerjaan freelance, atau memonetisasi hobi seperti membuat perhiasan atau merawat hewan peliharaan, pendapatan tambahan itu bisa tumbuh secara signifikan jika Anda menabung dan menginvestasikannya dengan bijak dari waktu ke waktu.

Bayar Utang Bunga Tinggi Lebih Cepat

Utang berbunga tinggi menguras kemampuan Anda untuk menabung. Salah satu pendekatan cerdas adalah mengkonsolidasikan utang tersebut dengan pinjaman pribadi, yang biasanya menawarkan suku bunga lebih rendah daripada kartu kredit dan memiliki pembayaran bulanan tetap. Setelah melunasi utang yang dikonsolidasikan, alihkan pembayaran bulanan tersebut langsung ke tabungan Anda.

Prioritaskan Melunasi Pinjaman Mahasiswa

Pinjaman mahasiswa adalah hambatan utama untuk mencapai target tabungan Anda di usia 30. Penelitian dari Fidelity menemukan bahwa orang yang memikul utang mahasiswa menyumbang 6% lebih sedikit ke rekening pensiun mereka dibandingkan yang tidak berutang. Data ini cukup mengerikan: 79% responden survei mengatakan utang mahasiswa mengurangi kemampuan mereka untuk menabung, dan 69% mengurangi atau menunda kontribusi pensiun mereka karena utang tersebut.

Jika memungkinkan, usahakan untuk melunasi utang mahasiswa dalam waktu 10 tahun, tetapi jangan mengabaikan manfaat cocok dari perusahaan Anda dalam prosesnya. Setelah utang mahasiswa tersebut lunas, uang yang sebelumnya Anda bayarkan setiap bulan bisa dialihkan untuk meningkatkan total tabungan Anda.

Kadang Prioritaskan Menabung daripada Melunasi Utang Secara Agresif

Jika utang mahasiswa Anda tidak terlalu besar dan tidak akan menghalangi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat pinjaman besar seperti KPR, Anda bisa memilih untuk memprioritaskan menabung dengan menyalurkan dana ekstra ke tabungan daripada mempercepat pelunasan utang. Pastikan selalu membayar minimal utang Anda. Strategi ini bisa membantu Anda mengejar target tabungan usia 30 tahun lebih cepat.

Buka IRA untuk Pertumbuhan Pajak Menguntungkan

Rekening pensiun di luar 401(k) bisa mempercepat pertumbuhan tabungan Anda. Ada dua pilihan utama:

Traditional IRA: Dana dengan uang sebelum pajak yang tumbuh bebas pajak hingga pensiun—mirip dengan struktur 401(k).

Roth IRA: Dana dengan kontribusi setelah pajak, tetapi penarikan setelah usia 59½ sepenuhnya bebas pajak (termasuk penghasilan), asalkan memenuhi syarat kelayakan. Anda juga bisa menarik kontribusi kapan saja tanpa penalti.

Pertimbangkan berkonsultasi dengan profesional pajak untuk menentukan opsi mana yang lebih sesuai dengan situasi Anda.

Otomatiskan Tabungan Anda

Bekerja sendiri? Tidak memiliki 401(k) di tempat kerja? Anda perlu mengambil inisiatif untuk membuka rekening pensiun sendiri dan secara konsisten menyetor dana. Pendekatan paling efektif adalah mengotomatisasi kontribusi melalui setoran langsung, dengan pengaturan kenaikan rutin pada interval tertentu. Bahkan jika Anda memiliki rencana dari perusahaan, otomatisasi sering kali membantu Anda menabung lebih cepat daripada kontribusi manual.

Alihkan Semua Keuntungan Tak Terduga ke Tabungan

Setiap bonus, pengembalian pajak, kenaikan gaji, atau hadiah uang tunai adalah peluang untuk menutup kesenjangan antara tabungan saat ini dan tolok ukur usia 30 tahun. Disiplin menyalurkan uang tak terduga langsung ke rekening tabungan—daripada membelanjakannya—menciptakan momentum berarti menuju tujuan keuangan Anda.

Klaim Kredit Pajak Saver’s Credit

Tergantung pada penghasilan dan status pengajuan pajak Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Saver’s Credit. Jika Anda berkontribusi ke rekening pensiun, Anda bisa mengklaim kredit pajak sebesar 10%-50% dari kontribusi tahunan pertama sebesar $2.000. Itu berarti hingga $1.000 kredit untuk wajib pajak individu atau $2.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama. Yang terbaik, manfaat ini bertambah dengan manfaat pajak lain dari tabungan pensiun.

Berhenti Berpikir Berlebihan dan Mulai Saja

Entah Anda kekurangan $5.000 atau $50.000 dari target tabungan usia 30 tahun, langkah terbaik adalah mulai saja. Cari cara untuk mengurangi pengeluaran dan meningkatkan pendapatan—Anda akan menemukan uang yang bisa langsung disalurkan ke tabungan. Setelah terbiasa, kebiasaan ini akan memperkuat diri sendiri. Disiplin keuangan, seperti keterampilan lainnya, akan semakin kuat melalui latihan konsisten.

Jalan menuju pencapaian target tabungan di usia 30 bukan tentang kesempurnaan—melainkan kemajuan. Mulailah hari ini, dan Anda akan terkejut betapa cepat uang Anda bisa terkumpul.