Pensiun Kanada Berdasarkan Usia: Seberapa Besar Tabungan Anda

2026-02-15 21:01:58

Seiring Anda melewati berbagai tahap kehidupan, memahami bagaimana tabungan pensiun Anda dibandingkan dengan rekan sebaya dalam kelompok usia Anda menjadi semakin penting. Data terbaru dari lembaga keuangan Kanada menunjukkan variasi signifikan dalam rata-rata tabungan berdasarkan usia di Kanada, menantang asumsi yang banyak orang miliki tentang kesiapan pensiun. Apakah Anda di usia tiga puluhan, lima puluhan, atau sudah pensiun, mengetahui tolok ukur untuk kelompok usia Anda dapat membantu mengarahkan strategi perencanaan keuangan Anda dan mengidentifikasi apakah Anda berada di jalur yang benar untuk masa depan yang nyaman.

Berapa Banyak Orang Kanada Sebenarnya Menabung? Mengurai Angka Berdasarkan Usia

Menurut Ratehub, orang Kanada biasa yang berusia di atas 65 tahun telah mengumpulkan sekitar $129.000 dalam Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP). Ketika rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) dihitung, angka ini naik menjadi sekitar $160.000. Secara total, rata-rata pensiunan Kanada mempertahankan sekitar $319.000 di semua rekening pensiun—meskipun angka ini menyembunyikan variasi besar tergantung kapan seseorang mulai menabung.

Berikut perbandingan tabungan pensiun rata-rata dan median berdasarkan usia di Kanada, berdasarkan data Federal Reserve dan sumber riset lainnya:

Di bawah 35 tahun: Rata-rata $49.130 (Median: $18.880)
Usia 35-44: Rata-rata $141.520 (Median: $45.000)
Usia 45-54: Rata-rata $313.220 (Median: $115.000)
Usia 55-64: Rata-rata $537.560 (Median: $185.000)
Usia 65-74: Rata-rata $609.230 (Median: $200.000)
Usia 75 ke atas: Rata-rata $462.410 (Median: $130.000)

Perhatikan percepatan yang dramatis antara usia 45 dan 65—tabungan hampir dua kali lipat dari rentang usia pertengahan karier. Ini menegaskan mengapa penasihat keuangan secara konsisten menekankan kekuatan bunga majemuk dalam jangka waktu yang panjang.

Sistem Pensiun Kanada vs. AS: Mengapa Perbedaan Ini Penting

Saat membandingkan hasil pensiun di Kanada dan Amerika, muncul gambaran menarik. Sementara manfaat maksimum Jaminan Sosial AS biasanya lebih tinggi daripada Kanada Pension Plan (CPP), sistem Kanada menawarkan keuntungan signifikan dalam efisiensi pajak dan manfaat tambahan. Pada 2022, pembayaran CPP rata-rata adalah $702,77 per bulan, dengan maksimum $1.253,59. Old Age Security (OAS) menambah hingga $642,25 per bulan pada maksimum.

Pendekatan Kanada berbeda dari AS dalam satu hal penting: rencana pensiun yang ditawarkan melalui pemberi kerja di Kanada tetap cukup umum, sementara rencana semacam itu menjadi langka di selatan perbatasan. Selain itu, pajak atas penghasilan pensiun di Kanada sekitar 4,95% dibandingkan 6,2% di AS, memberikan keringanan yang kecil tetapi berarti bagi mereka yang bergantung pada penghasilan tetap yang modest.

Apa Kata Usia Anda Tentang Kesiapan Pensiun Anda

Distribusi tabungan rata-rata berdasarkan usia di Kanada mengungkapkan sebuah kebenaran penting: kebanyakan orang jauh dari apa yang direkomendasikan oleh perencana keuangan. Gabungan manfaat CPP dan OAS maksimum menghasilkan sekitar $22.750 per tahun—angka yang tidak cukup untuk kebanyakan pensiun modern. Realitas ini menegaskan bahwa akumulasi tabungan pribadi menjadi hal yang esensial, bukan pelengkap, untuk keamanan pensiun.

Bagi mereka yang berusia 40-an dengan tabungan rata-rata $313.000, jalur tersebut menunjukkan kemajuan yang cukup. Namun, mereka yang mendekati usia 55 dengan tabungan median kurang dari $185.000 menghadapi waktu yang terbatas untuk mengejar ketertinggalan, sehingga dekade berikutnya menjadi sangat penting untuk menabung secara agresif.

Bangun Dana Darurat Anda: Enam Strategi Terbukti untuk Meningkatkan Tabungan Pensiun

Untuk membangun dana pensiun yang substansial, pertimbangkan menerapkan pendekatan berikut:

Mulai lebih awal daripada nanti: Semakin cepat Anda mulai menyumbang, semakin besar manfaat dari pertumbuhan bunga majemuk. Satu dolar yang diinvestasikan pada usia 35 tahun akan berlipat ganda atau bahkan tripel menjelang pensiun melalui pertumbuhan pasar saja.
Manfaatkan batas maksimum rekening terdaftar: Kontribusikan jumlah penuh yang diizinkan ke RRSP dan TFSA setiap tahun. Rekening ini melindungi pertumbuhan Anda dari pajak, mempercepat akumulasi kekayaan.
Dapatkan pencocokan dari pemberi kerja: Jika tempat kerja Anda menawarkan kontribusi pensiun atau pencocokan pada rekening pensiun, kontribusikan cukup untuk mendapatkan manfaat penuh dari pemberi kerja. Ini adalah pengembalian langsung atas investasi Anda.
Sebarkan investasi ke berbagai kelas aset: Daripada mengkonsentrasikan semuanya dalam satu jenis investasi, diversifikasi ke saham, obligasi, dan aset lain untuk menyeimbangkan risiko dan peluang.
Otomatisasi kontribusi Anda: Atur transfer otomatis bulanan ke rekening pensiun Anda. Ini menghilangkan keputusan emosional dan memastikan kemajuan konsisten menuju target Anda.
Bekerja sama dengan profesional keuangan: Penasihat yang berkualitas dapat membantu menilai jalur Anda saat ini, mengidentifikasi kekurangan, dan mengembangkan rencana yang disesuaikan dengan kondisi dan waktu Anda.

Kesenjangan Antara Impian dan Realitas bagi Pensiunan Kanada

Meskipun berusaha sebaik mungkin, banyak orang Kanada memiliki kekhawatiran yang sah tentang kecukupan pensiun. Survei AARP April 2024 menemukan bahwa 31% orang dewasa usia kerja yang menabung untuk pensiun merasa tidak yakin apakah mereka akan cukup, sementara 33% percaya mereka akan kekurangan. Kecemasan ini mencerminkan ketidaksesuaian nyata antara apa yang mereka kumpulkan dan apa yang mereka yakini akan mereka perlukan.

Kesenjangan ini sering kali berasal dari perkiraan biaya hidup yang terlalu rendah, gagal memperhitungkan pengeluaran kesehatan, atau memulai perencanaan pensiun terlalu terlambat. Bagi mereka yang saat ini mengikuti rata-rata tabungan berdasarkan usia di Kanada dan menemukan diri mereka di bawah median untuk kelompok mereka, pesan yang jelas adalah: masih ada waktu untuk menyesuaikan arah, tetapi tindakan harus diambil sekarang, bukan nanti. Usia Anda menentukan berapa banyak waktu yang tersisa dan seberapa agresif Anda perlu menabung untuk menutup kekurangan tersebut.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.