Empat Jalur Terbukti untuk Membangun Kekayaan Kelas Menengah Atas

Apa yang sebenarnya dibutuhkan untuk mencapai kelas menengah atas? Bagi kebanyakan orang Amerika, ini bukan tentang memenangkan lotre—melainkan tentang strategi, waktu, dan sering kali, multiple aliran pendapatan. Di antara kelas menengah yang stabil tetapi terbatas dan dunia eksklusif dari ultra-kaya terletak kelas menengah atas: dapat dicapai, tetapi memerlukan tindakan yang disengaja. Berikut apa yang data katakan, dan yang lebih penting, apa yang sebenarnya dilakukan orang sukses untuk mencapainya.

Memahami Target Pendapatan Kelas Menengah Atas Anda

Mari mulai dengan angka. Menurut penelitian dari Motley Fool yang menganalisis distribusi pendapatan, kelas menengah atas menempati persentil ke-60 hingga ke-80 dari pendapatan rumah tangga, yang berarti sekitar $89.745 hingga $149.131 per tahun. Anggap saja ini sebagai jembatan: tidak sepenuhnya kaya menurut standar elit, tetapi jauh dari stres keuangan dan hidup dari gaji ke gaji.

Kabar baiknya? Target ini lebih dekat dari yang Anda kira. Pendapatan rumah tangga median nasional sedikit di bawah $75.000, yang berarti ambang batas kelas menengah atas sekitar dua kali lipat dari baseline tersebut. Bagi banyak orang Amerika yang sudah menghasilkan dalam kisaran enam digit, jaraknya cukup kecil—kadang hanya $20.000 hingga $50.000 lagi.

Strategi 1: Optimalkan Keuangan Anda Jika Anda Sudah Menghasilkan dengan Baik

Jika saat ini Anda mendapatkan penghasilan enam digit tetapi belum melewati garis pendapatan kelas menengah atas, jalur paling sederhana melibatkan dua hal: kurangi pengeluaran dan tingkatkan tingkat tabungan.

Menurut Danielle Lucht, pemilik Everwell Financial, di sinilah kebanyakan orang salah paham tentang membangun kekayaan. “Ada pepatah lama bahwa orang kaya menghabiskan uang mereka dan orang kaya raya menyimpan kekayaan mereka,” jelasnya. Metode penting? Tingkat tabungan harus menargetkan antara 10-15% dari pendapatan kotor, termasuk kontribusi ke rekening pensiun seperti 401(k) ditambah investasi tambahan dan cadangan darurat.

Langkah-langkah praktisnya sudah dikenal: potong langganan yang tidak perlu, hilangkan biaya layanan, negosiasikan tarif yang lebih baik untuk asuransi dan utilitas. Tapi inilah kenyataannya—jika Anda jauh di bawah angka $150.000, optimisasi anggaran saja tidak akan cukup. Anda akan cepat mengalami hasil yang menurun. Untuk kelompok ini, menghasilkan lebih banyak menjadi hal yang tidak bisa ditawar.

Strategi 2: Kejar Langkah Karir yang Meningkatkan Pendapatan

Menurut Laura Adams, seorang ahli keuangan pribadi bersertifikat MBA dari Finder, jalur paling langsung bagi kebanyakan orang melibatkan kemajuan karir yang disengaja. Ini bisa berarti:

• Kembali ke sekolah untuk mendapatkan kredensial khusus yang dibutuhkan pasar (teknik, pengembangan perangkat lunak, spesialisasi kesehatan)
• Berpindah ke industri atau peran yang membayar lebih tinggi
• Negosiasi kompensasi yang jauh lebih tinggi di tempat kerja saat ini
• Pindah ke pasar dengan skala upah yang lebih tinggi

Tantangannya? Tidak semua orang bisa mengejar gelar lanjutan atau beralih karir tanpa investasi keuangan dan waktu yang besar. Realitas ini membawa kita ke kebenaran yang lebih keras yang secara konsisten didokumentasikan oleh peneliti kekayaan: menurut Zippia, 88% juta-penyumbang tidak mencapai status mereka hanya melalui gaji. Mereka menjadi pengusaha.

Strategi 3: Bangun Bisnis untuk Memecahkan Batas Pendapatan Anda

Contoh nyata: Syed Lateef mulai sebagai profesional keuangan penuh waktu di Chicago, mendapatkan gaji perusahaan standar—nyaman tetapi terbatas. Sambil tetap bekerja, dia memulai usaha sampingan yang fokus pada pengelolaan penyewaan jangka pendek melalui platform seperti Airbnb. Proyek samping itu berkembang menjadi sebuah perusahaan yang kini mengelola hampir 300 unit, menghasilkan lebih dari $11 juta dalam pendapatan tahunan pada akhir 2023.

Jalurnya menunjukkan mengapa membangun bisnis sendiri penting saat menargetkan keberhasilan kelas menengah atas dan seterusnya. “Ketika Anda menjalankan bisnis, Anda mengendalikan masa depan keuangan Anda,” kata Lateef. “Anda memiliki potensi penghasilan yang jauh lebih besar dibandingkan posisi bergaji. Saya beralih dari hidup dari gaji ke gaji menjadi penciptaan jutaan dolar setiap tahun.”

Namun, memulai bisnis sampingan sambil mempertahankan pekerjaan penuh waktu membutuhkan lebih dari sekadar ambisi—dibutuhkan kemampuan tertentu.

Kuasai Keterampilan Kritis Ini

Pengembangan keterampilan adalah hal yang tidak bisa dinegosikan. Lateef menekankan: “Jika Anda menargetkan keberhasilan kelas menengah atas, Anda perlu menghabiskan waktu untuk mengembangkan keterampilan Anda. Semakin banyak keterampilan, semakin tinggi peluang keberhasilan.” Untuk bisnis Airbnb-nya, ini berarti belajar pengelolaan properti, penempatan merek, negosiasi kontrak, pemodelan keuangan, dan kepemimpinan dasar.

Dia juga menekankan fokus: “Kurangi waktu yang dihabiskan untuk gangguan dan lebih fokus pada belajar dan menciptakan.” Ini mungkin berarti mengurangi media sosial, streaming, atau aktivitas lain yang menyita waktu untuk mengabdikan 10-15 jam per minggu untuk pengembangan keterampilan dan pengembangan bisnis.

Adopsi Sistem Operasi Pengusaha

Dibutuhkan perubahan pola pikir. Ketika majikan membayar Anda gaji, mediokritas menjadi bisa bertahan—Anda tetap dibayar. Tapi sebagai sumber penghasilan sendiri, kalkulasi itu berubah total. “Hidup Anda mencerminkan standar Anda sendiri,” jelas Lateef. “Jika Anda menerima mediokritas, itulah yang akan Anda dapatkan. Banyak orang puas dengan rata-rata dalam hubungan, pendapatan, dan kesehatan. Mereka merasa kelelahan dan tidak dihargai.”

Mereka yang mencapai status kelas menengah atas menolak kompromi itu. Mereka memperlakukan diri mereka secara profesional, menegakkan standar yang lebih tinggi, dan terus mengembangkan pendekatan mereka. Ini bukan tentang budaya kerja keras—ini tentang standar dan akuntabilitas.

Strategi 4: Investasikan dalam Bisnis yang Tidak Perlu Anda Bangun atau Kelola

Tidak semua orang punya waktu, keinginan, atau keterampilan untuk memulai bisnis dari nol. Untungnya, Anda tetap bisa berpartisipasi dalam pendapatan bisnis tanpa memulai dari nol dengan berinvestasi di usaha yang sudah mapan atau properti.

Platform crowdfunding properti seperti Groundfloor, Concreit, Ark7, dan Fundrise secara signifikan menurunkan hambatan masuk. Brian Davis, pendiri SparkRental, menyarankan memulai dari sini: “Mulailah dengan crowdfunding properti dengan dana kecil. Platform ini menawarkan dana, catatan, atau investasi pinjaman individu, dan banyak yang memungkinkan investasi otomatis.” Hasil awal biasanya berkisar antara 6-12%.

Setelah modal Anda bertambah dan pengalaman berkembang, Davis menyarankan menargetkan peluang dengan pengembalian lebih tinggi—syndikasi properti ekuitas swasta sering menghasilkan 15-25% pengembalian, meskipun biasanya membutuhkan investasi minimum $50.000 hingga $100.000. Klub investasi bisa membantu mengatasi hambatan ini, dengan buy-in serendah $5.000 hingga $10.000.

Alternatifnya, membeli bisnis yang sudah mapan di platform seperti BizBuySell, Flippa, Empire Flippers, dan BusinessForSale—bisnis yang sudah menghasilkan pendapatan, menghilangkan risiko fase startup.

Timeline Anda Menuju Status Kelas Menengah Atas

Jalur menuju kekayaan kelas menengah atas sangat bervariasi tergantung dari titik awal Anda. Mereka yang menghasilkan $120.000 mungkin bisa menutup gap $30.000 melalui usaha fokus selama dua tahun di Strategi 1. Seseorang dengan penghasilan $60.000 kemungkinan membutuhkan Strategi 2 atau 3—dengan horizon waktu 3-5 tahun. Mereka yang mengejar Strategi 4 mungkin melihat hasil dalam 5-10 tahun, tergantung pengembalian investasi.

Apa yang paling penting? Kejelasan tentang strategi mana yang sesuai dengan situasi Anda, dan komitmen untuk melaksanakan. Kelas menengah atas bukan hanya untuk yang sangat berbakat atau beruntung—itu dibangun oleh orang-orang yang membuat pilihan sengaja tentang pendapatan, pengeluaran, dan investasi. Pertanyaannya bukan apakah itu mungkin. Pertanyaannya adalah jalur mana yang akan Anda pilih.