Jika Anda tahu (IYK) bentuk lengkap dari aturan Jaminan Sosial, inilah yang terjadi saat Anda terus bekerja

Banyak orang berasumsi bahwa setelah mereka mulai mengumpulkan Jaminan Sosial, hari-hari bekerja mereka harus berakhir. Namun, keadaan kehidupan sering kali memaksa perubahan dalam rencana ini. Apakah menghadapi arus kas yang lebih ketat atau sekadar mencari keterlibatan berkelanjutan di dunia kerja, kembali bekerja setelah mengklaim Jaminan Sosial sepenuhnya diperbolehkan—tetapi konsekuensinya terhadap manfaat Anda lebih rumit daripada yang disadari kebanyakan orang.

Izin Jelas: Anda Bisa Bekerja Saat Menerima Manfaat

Jika Anda mengetahui bentuk lengkap kebijakan Jaminan Sosial, satu hal menjadi langsung jelas: Anda secara hukum diizinkan untuk bekerja sambil menerima manfaat. Tidak ada persyaratan untuk berhenti mendapatkan penghasilan setelah mulai menerima cek bulanan. Fleksibilitas ini memberikan jaring pengaman penting bagi mereka yang rencana pensiunnya berubah secara tak terduga. Namun, mengetahui bahwa kebebasan ini ada tidak berarti manfaat Anda akan tetap tidak berubah—realitasnya sangat bergantung pada usia dan tingkat penghasilan Anda.

Ambang Penghasilan yang Bisa Mengurangi Cek Bulanan Anda

Jika Anda mengklaim Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh (usia 67 bagi mereka yang lahir tahun 1960 atau kemudian), Anda menghadapi apa yang disebut Administrasi Jaminan Sosial sebagai tes penghasilan. Ini bukan hukuman; melainkan penyesuaian sementara berdasarkan berapa banyak Anda penghasilan.

Per 2026, ambang batasnya sederhana:

• Jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat memperoleh hingga $24.480 tanpa pengurangan manfaat
• Di atas jumlah tersebut, Jaminan Sosial menahan $1 untuk setiap $2 yang Anda peroleh di atas batas
• Jika Anda mencapai usia pensiun penuh selama tahun 2026, berlaku ambang batas yang lebih tinggi: $65.150, dengan $1 ditahan per $3 penghasilan berlebih

Pertimbangkan contoh praktis: Jika Anda berusia 66 tahun dan memperoleh $30.000 sambil menerima manfaat, Anda melebihi batas $24.480 sebesar $5.520. Ini berarti $2.760 (setengah dari kelebihan tersebut) akan ditahan dari pembayaran Jaminan Sosial Anda tahun itu. Penting untuk dipahami bahwa jumlah yang ditahan ini bukan hilang—itu akan dikembalikan sebagai peningkatan pembayaran bulanan setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, secara efektif memberi Anda kredit untuk pembayaran yang dikurangi tersebut.

Bagaimana Bekerja Terus Meningkatkan Manfaat Masa Depan Anda

Formula perhitungan Jaminan Sosial mempertimbangkan 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. Jika riwayat pekerjaan Anda kurang dari 35 tahun, sistem akan memasukkan nol untuk tahun-tahun yang hilang, mengurangi jumlah manfaat Anda. Ketika Anda kembali bekerja setelah mengklaim manfaat, penghasilan baru tersebut akan masuk ke catatan Anda dan dapat menggantikan tahun-tahun tanpa penghasilan.

Misalnya, Anda memiliki riwayat kerja selama 30 tahun sebelum mengklaim Jaminan Sosial, artinya lima tahun dengan nol dimasukkan dalam perhitungan. Jika Anda bekerja selama lima tahun berikutnya, lima tahun penghasilan baru tersebut dapat menggantikan nol tersebut, berpotensi meningkatkan manfaat bulanan Anda ratusan dolar. Setelah Administrasi Jaminan Sosial menghitung ulang manfaat Anda berdasarkan penghasilan yang lebih baik ini, kenaikan tersebut menjadi permanen.

Pertimbangan Strategis untuk Rencana Keuangan Anda

Keputusan untuk bekerja setelah mengklaim Jaminan Sosial memerlukan penyeimbangan antara pendapatan jangka pendek dan pertumbuhan manfaat jangka panjang. Beberapa skenario di mana strategi ini masuk akal:

• Krisis arus kas: Anda pensiun di usia 62 tetapi menghadapi pengeluaran tak terduga—bekerja beberapa tahun membantu Anda melewati masa sulit sambil membiarkan manfaat pensiun penuh Anda tumbuh.
• Riwayat kerja kurang dari 35 tahun: Anda dapat dengan cepat mengisi kekosongan dengan penghasilan baru, secara signifikan meningkatkan pendapatan Jaminan Sosial seumur hidup.
• Manfaat psikologis: Banyak pensiunan menemukan bahwa bekerja memberi tujuan dan koneksi sosial selain kebutuhan finansial.

Sebaliknya, jika Anda sudah mencapai usia pensiun penuh, tes penghasilan sepenuhnya hilang—Anda dapat memperoleh penghasilan tanpa batas tanpa pengurangan manfaat.

Kesimpulan

Jika Anda memahami bentuk lengkap bagaimana regulasi Jaminan Sosial bekerja, fleksibilitas yang mereka berikan menjadi jelas. Bekerja sambil menerima manfaat diizinkan, pengurangan sementara bukanlah kerugian permanen, dan pekerjaan lanjutan sebenarnya dapat meningkatkan keamanan keuangan jangka panjang Anda. Kuncinya adalah memahami situasi pribadi Anda: usia saat ini, riwayat pekerjaan, dan harapan penghasilan. Dengan informasi ini, Anda dapat membuat keputusan yang tepat apakah kembali bekerja sesuai dengan strategi pensiun Anda secara keseluruhan.