Memahami Kepribadian Pengeluaran Anda: Tes Pengeluaran atau Penabung

Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa beberapa orang tampak nyaman menghabiskan uang sementara yang lain merasa cemas tentang setiap pembelian? Perilaku keuangan Anda bukanlah hal yang acak—itu berakar pada kepribadian pengeluaran Anda. Apakah Anda mengidentifikasi diri sebagai pemboros atau secara alami tertarik menabung, mengenali kebiasaan keuangan Anda bisa menjadi kunci untuk membangun hubungan yang lebih sehat dengan uang.

Para ahli keuangan telah lama menekankan bahwa menemukan tipe kepribadian pengeluaran Anda dapat secara signifikan meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan. Tapi bagaimana Anda tahu kategori mana yang sesuai dengan Anda? Dan yang lebih penting, apa artinya itu bagi keberhasilan keuangan jangka panjang Anda?

Profil Pemboros: Apakah Kebiasaan Ini Terlihat Akrab?

Tidak semua pengeluaran itu ceroboh, tetapi pola perilaku tertentu dapat mengungkapkan apakah Anda cenderung menjadi pemboros. Michael Liersch, kepala nasihat dan perencanaan di Wells Fargo Wealth & Investment Management, menunjukkan bahwa pemboros sejati sering membeli barang yang sebenarnya tidak pernah mereka gunakan atau melakukan pembelian yang kemudian mereka lupakan sepenuhnya.

Mulailah dengan tes praktis ini: Hilangkan 10 hingga 30 persen dari barang yang saat ini ada di rumah atau ruang kerja Anda. Setelah menghapusnya, perhatikan bagaimana perasaan Anda. Apakah Anda merasa lega? Respons emosional ini mengungkapkan sesuatu yang penting—barang-barang tersebut kemungkinan besar tidak menambah nilai dalam hidup Anda. Jika Anda merasa sedikit atau tidak merasa kehilangan sama sekali, Anda mungkin membeli barang secara impulsif tanpa mempertimbangkan manfaat jangka panjangnya.

Tanda lain yang mengungkapkan adalah saat membahas anggaran. Sara Gardner, CFP dan penasihat kekayaan di EP Wealth Advisors kantor Denver, mencatat bahwa kebanyakan orang dengan kepribadian pengeluaran sebenarnya merasa jijik dengan kata “anggaran.” Meskipun mereka mungkin memiliki gambaran umum tentang tingkat pengeluaran mereka, mereka sering terkejut ketika benar-benar menghitung pengeluaran sebenarnya. “Bahkan saat melakukan pembelian besar seperti kendaraan atau renovasi rumah, pemboros sering melanjutkan jika pengeluaran tersebut tidak secara dramatis mengganggu gambaran keuangan mereka secara keseluruhan,” jelas Gardner.

Saldo rekening tabungan Anda juga menceritakan sebuah kisah. Jika Anda kesulitan menyisihkan uang, atau lebih buruk lagi, hidup dari gaji ke gaji, kemungkinan besar kepribadian keuangan Anda condong ke pengeluaran daripada menabung. Pemboros biasanya tidak memiliki cadangan darurat yang cukup atau dana tabungan jangka panjang yang memadai.

Mindset Menabung: Tanda-Tanda Utama Kehati-Hatian Finansial

Di ujung lain spektrum, penabung menunjukkan perilaku dan sikap terhadap uang yang berbeda secara mencolok. Karakteristik utama, menurut Liersch, sangat sederhana: penabung tidak suka menghabiskan uang. Kepuasan mereka berasal dari melihat saldo rekening mereka bertambah daripada dari membeli barang.

Jika Anda benar-benar tidak menikmati menghabiskan uang, ini adalah petunjuk pertama bahwa Anda mungkin memiliki kepribadian penabung. Bagi penabung, proses akumulasi uang terasa memuaskan secara sendiri. Mereka merasa senang mengetahui dana mereka bekerja untuk mereka, baik melalui cadangan darurat, rekening pensiun, maupun dana yang dialokasikan untuk petualangan dan tujuan di masa depan.

Gardner mengidentifikasi indikator penting lainnya: membayar diri sendiri terlebih dahulu. Jika Anda secara otomatis mengarahkan uang ke tabungan sebelum mempertimbangkan pengeluaran diskresioner, Anda menunjukkan perilaku penabung yang klasik. Ini bisa berarti memprioritaskan kontribusi pensiun, membangun dana darurat, atau secara konsisten mengalokasikan dana untuk proyek atau aspirasi tertentu.

Penabung juga memiliki hubungan yang sangat berbeda dengan anggaran. Alih-alih melihat anggaran sebagai pembatas, mereka memandang rencana pengeluaran dengan percaya diri dan bahkan bangga. Apakah mereka sedang aktif menghasilkan uang atau sudah pensiun, penabung merasa nyaman mengetahui ke mana uang mereka pergi dan berapa biaya tujuan mereka berikutnya. Mereka melihat anggaran bukan sebagai batasan, tetapi sebagai alat pemberdayaan untuk mencapai tujuan mereka.

Lebih dari Sekadar Label: Mengapa Keseimbangan Lebih Penting Daripada Tipe

Anda mungkin bertanya-tanya apakah menjadi pemboros atau penabung secara inheren baik atau buruk untuk masa depan keuangan Anda. Jawabannya bukan keduanya. Tidak ada tipe kepribadian keuangan yang lebih unggul dari yang lain. Sebaliknya, yang benar-benar penting adalah menemukan keseimbangan antara kedua ekstrem tersebut.

Gardner menekankan bahwa hubungan setiap orang dengan uang berkembang dari pengalaman hidup tertentu: pola asuh masa kecil, krisis keuangan besar yang pernah mereka hadapi, jalur karier yang mereka pilih, atau keadaan pribadi seperti memiliki tanggungan. Faktor-faktor ini membentuk apakah seseorang secara alami cenderung ke pengeluaran atau menabung—dan pola ini tidak bersifat permanen atau tetap.

Memahami konteks ini sangat penting karena artinya kepribadian keuangan Anda saat ini tidak harus menentukan nasib Anda. Dengan kesadaran dan usaha yang disengaja, Anda dapat mengubah kebiasaan Anda agar lebih sesuai dengan tujuan hidup Anda.

Menulis Ulang Pesan Uang Anda: Jalan Menuju Kebiasaan Keuangan Otentik

Setelah Anda mengidentifikasi apakah Anda lebih condong menjadi pemboros atau penabung, Liersch menyarankan refleksi diri yang lebih mendalam. Pertanyaan penting yang harus Anda tanyakan adalah: “Apa pesan uang saya?”—dengan kata lain, apa yang biasanya Anda katakan kepada diri sendiri tentang pengeluaran dan menabung?

Konsep pesan uang ini sangat kuat karena narasi internal kita sering memengaruhi perilaku eksternal kita. Jika pesan default Anda adalah “menghabiskan uang itu buruk,” sistem kepercayaan ini mungkin membimbing keputusan Anda dengan cara yang tidak lagi sesuai dengan situasi Anda saat ini.

Solusinya adalah menulis ulang pesan-pesan ini agar sesuai dengan siapa Anda hari ini. Alih-alih bersikap absolut, pertimbangkan kerangka alternatif: “Menghabiskan uang bisa baik jika sesuai kemampuan saya” atau “Saya menghargai pengeluaran untuk kebutuhan pokok, dan saya menilai dengan hati-hati pengeluaran untuk non-essentials.” Pesan-pesan yang bernuansa ini mengakui bahwa pengeluaran tidak secara inheren bermasalah—yang penting adalah pengeluaran secara sengaja.

Dengan secara sadar memeriksa dan merevisi pesan uang Anda, Anda memastikan bahwa kecenderungan pengeluaran atau menabung alami Anda bekerja secara otentik untuk Anda, bukan melawan Anda. Kesadaran diri ini menjadi fondasi untuk kesehatan keuangan yang berkelanjutan, terlepas dari apakah Anda lebih mengidentifikasi diri sebagai pemboros atau penabung. Tujuannya bukan untuk menjadi seseorang yang bukan diri Anda—melainkan membuat pilihan yang disengaja yang mencerminkan nilai-nilai Anda dan mendukung tujuan keuangan Anda yang sebenarnya.