Risiko hilangnya jutaan dolar setelah kematian pemilik aset kripto: Pentingnya cold wallet dan perencanaan waris

Jika Anda memegang aset kripto, metode penyimpanan yang aman seperti cold wallet sangat penting untuk melindungi aset tersebut, tetapi tahukah Anda bahwa perencanaan waris juga sama pentingnya? Ketika pemilik meninggal dunia, tanpa persiapan yang tepat, ada risiko aset digital senilai jutaan dolar akan hilang selamanya. Artikel ini akan menjelaskan langkah-langkah penting yang harus diambil oleh pemilik aset kripto dan cara memastikan penerus dapat mewarisi aset tersebut dengan pasti.

Apa itu cold wallet dan perannya dalam perencanaan waris

Sebagai metode penyimpanan aset kripto yang aman, cold wallet (penyimpanan dingin) secara umum digunakan. Cold wallet merujuk pada cara menyimpan kunci rahasia secara offline, di lingkungan yang tidak terhubung ke internet. Dengan ini, risiko peretasan dan serangan siber dapat dikurangi secara signifikan.

Namun, dari sudut pandang waris, cold wallet menghadirkan tantangan baru. Jika menggunakan perangkat keras (seperti Trezor) atau mencetak kunci rahasia di atas kertas, dan lokasi penyimpanannya atau detailnya tidak diketahui keluarga, akses ke aset bisa sepenuhnya terblokir setelah pemilik meninggal.

Menurut Christopher Nekvinda, Direktur Operasi Pembelajaran Global di Canon Financial Institute, aset digital menambah lapisan kompleksitas bagi banyak pihak yang memberi nasihat bisnis, dan tidak terkecuali dalam perencanaan waris. “Selama ini, ada keragu-raguan dari level penasihat saat menentukan apakah aset digital termasuk bagian dari kekayaan keluarga,” katanya.

Bentuk kepemilikan dan pengelolaan kunci: langkah awal untuk persiapan waris

Tantangan pertama saat mewarisi aset kripto adalah memperjelas bentuk kepemilikannya. Setelah pemilik meninggal, penerus dan pengelola warisan perlu mengetahui di mana dan bagaimana aset tersebut disimpan.

Ada beberapa opsi penyimpanan aset kripto. Jika memiliki akun di bursa seperti Coinbase, Coinbase, BitGo, atau Fireblocks mengelola aset digital tersebut. Dengan perencanaan waris yang tepat, berdasarkan Undang-Undang Akses Aset Digital Trust (RUFADAA) yang berlaku di AS sejak 2024, eksekutor wasiat atau trustee secara hukum dapat mengakses aset tersebut.

Di sisi lain, banyak pemilik yang mengelola kunci rahasia menggunakan perangkat keras seperti Trezor. Jika perangkat dan frasa sandinya tidak secara jelas disampaikan kepada penerus, akses ke aset bisa hilang selamanya. Ada juga yang mencetak kunci rahasia dan menyimpannya di brankas, tetapi jika penerus tidak tahu keberadaannya, masalah yang sama akan muncul.

Ariel Bear dari Farrell Fritz, firma hukum di New York yang berspesialisasi dalam perencanaan waris, berbagi pengalaman terkait kasus di mana aset kripto senilai puluhan juta dolar tidak sampai ke penerus karena perencanaan yang tidak tepat. Ia menyoroti pentingnya: “Sangat penting menunjuk orang yang memahami akun media sosial, transaksi online, dan aset berbasis blockchain. Bahkan jika itu adalah paman atau sepupu yang terorganisir, jika mereka tidak tahu cara mengeluarkan Bitcoin dari wallet, proses waris akan bermasalah.”

Risiko penerus tidak dapat mengakses: perlunya pengaturan informasi dan persiapan hukum

Beberapa pemilik aset kripto cenderung menyimpan informasi akun dan password secara digital, seperti di email atau cloud drive. Sekilas terlihat efisien, tetapi saat waris, ini bisa menjadi proses rumit seperti dalam cerita detektif. Penerus harus mencari-cari email dan file yang tak berujung untuk menemukan informasi yang diperlukan.

Bear menyarankan solusi berikut: “Daftarkan semua informasi penting tentang akun dan beritahukan kepada anak-anak Anda, atau simpan di brankas yang aman. Saya sering melihat penerus yang harus mencari-cari dokumen di lemari arsip atau file komputer.”

Selain itu, risiko lain adalah tanpa adanya surat wasiat. Tanpa surat wasiat, proses pengesahan waris di pengadilan bisa memakan waktu 6-10 bulan sampai pengangkatan trustee dilakukan. Selama periode ini, tidak ada yang bisa mengelola aset kripto, dan aset yang volatil seperti Bitcoin (BTC) bisa mengalami penurunan nilai secara drastis. Bahkan jika perlu penjualan cepat, penerus tidak bisa membuat keputusan tersebut.

Strategi trust dan LLC untuk proses waris yang cepat

Salah satu cara paling efektif agar penerus dapat mengakses aset dan bertindak cepat adalah dengan mendirikan trust. “Di AS, khususnya di New York, mendirikan trust dan menetapkan trust tersebut sebagai penerima waris atau pemilik saat kematian sangat dianjurkan,” kata Bear. “Ini memungkinkan trustee untuk langsung mengakses aset begitu pemilik meninggal, tanpa harus menunggu proses pengadilan.”

Jika membutuhkan likuiditas cepat atau ingin menghindari kehilangan peluang pasar, strategi menggunakan LLC juga efektif. “Berbeda dengan memindahkan cold storage wallet ke trust, memindahkan ke LLC cukup dengan memindahkan kepemilikan ke LLC. Transaksi menjadi lebih mudah, tetapi aset digital akan dimiliki oleh LLC,” jelas Bear.

Perlu diingat, di New York, jika surat wasiat diajukan, akan menjadi catatan publik. “Oleh karena itu, jangan mencantumkan informasi enkripsi asli (kunci rahasia atau alamat wallet) di surat wasiat. Karena surat tersebut akan dipublikasikan, ada risiko informasi tersebut dilihat orang lain,” peringatkan Bear.

Praktik perencanaan waris: langkah yang harus dimulai dari sekarang

Di AS, dikatakan bahwa lebih dari 50 juta orang dewasa memiliki aset kripto. Kemungkinan besar, saat meninggal, penerus akan mewarisi aset digital yang dimiliki.

Langkah paling penting yang bisa dilakukan pemilik aset saat ini meliputi:

1. Perjelas metode penyimpanan: ketahui secara pasti di mana dan bagaimana aset kripto disimpan, seperti cold wallet, custodian, perangkat keras, dll.

2. Pengaturan dan penyimpanan informasi: buat daftar lengkap informasi akun penting, password, dan kunci rahasia, lalu simpan di tempat aman atau beritahukan kepada orang terpercaya.

3. Tunjuk ahli: pilih orang yang memahami media sosial, transaksi online, dan aset blockchain sebagai pengelola waris atau trustee.

4. Persiapkan dokumen hukum: buat surat wasiat atau trust yang memuat instruksi jelas tentang aset digital (namun jangan mencantumkan kunci rahasia).

5. Pelajari regulasi seperti RUFADAA: pahami bagaimana hukum di negara tempat tinggal Anda mempengaruhi pengelolaan aset digital termasuk cold wallet.

Tanpa perencanaan yang tepat, aset kripto termasuk cold wallet bisa hilang karena keterlambatan proses waris, kehilangan kunci rahasia, atau pengelola yang tidak berpengalaman. Dengan langkah-langkah ini, pemilik dapat memastikan transfer aset yang aman dan pasti kepada keluarga.