Perjalanan Menuju Kebebasan Finansial: Bagaimana Investor Crypto Menggunakan Bitcoin untuk Pembiayaan Gaya Hidup

Dunia dari individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi sedang bergerak ke arah yang baru. Alih-alih menjual aset digital mereka, para investor kaya yang sebagian besar pendapatannya berasal dari cryptocurrency kini beralih ke platform keuangan terdesentralisasi untuk mendapatkan garis kredit yang fleksibel. Momen transformasi yang sebenarnya terjadi ketika semakin banyak layanan baru yang membantu kantor keluarga dan klien ultra-kaya mengakses dana tanpa harus melikuidasi aset terpenting mereka.

Fenomena ini mencerminkan perubahan yang lebih besar dalam pengelolaan kekayaan. Pada tahun 2025 saja, penelitian dari Henley & Partners mengungkapkan data mengejutkan: populasi global miliarder crypto telah mencapai 241.700 orang, meningkat 40% dari tahun sebelumnya, dengan pasar yang telah mencapai $3,3 triliun. Jadi, orang-orang ini bukan sekadar trader—mereka adalah investor serius yang membutuhkan solusi keuangan yang canggih.

Skenario Dunia Nyata tentang Kekayaan dan Ambisi

Bayangkan seorang investor hipotetis yang memiliki portofolio properti yang mendukung gaya hidup mereka. Mereka memiliki rumah di Swiss dan properti mewah di garis pantai Miami—nilai gabungannya sekitar $10 juta. Tetapi tujuan keuangan langsung mereka melampaui sekadar kepemilikan properti. Mereka membutuhkan garis kredit untuk musim ski di St. Moritz, perjalanan ke Festival Film Cannes, dan mereka juga memiliki visi untuk renovasi kapal pesiar besar.

Dalam sistem perbankan tradisional, mereka bisa bernegosiasi dengan bank pribadi mereka dan menggunakan aset properti ini sebagai jaminan. Tetapi di sinilah muncul tantangan kritis: jika sebagian besar kekayaan bersih mereka ada di kepemilikan cryptocurrency seperti Bitcoin dan Ethereum, investor hipotetis ini menghadapi masalah yang tidak bisa diselesaikan oleh lembaga keuangan tradisional.

“Sector perbankan tradisional tidak nyaman dengan aset kripto sebagai jaminan,” kata Jerome de Tychey, pendiri Cometh, sebuah platform DeFi-for-business yang baru-baru ini menjadi salah satu dari sedikit perusahaan Prancis yang mendapatkan lisensi Markets in Crypto Assets (MiCA). “Itulah sebabnya strategi DeFi yang canggih masuk ke dalam gambar.”

Metamorfosis Pinjaman Jaminan

Dalam dunia keuangan, pinjaman jaminan dikenal juga sebagai pinjaman Lombard. Versi tradisionalnya sederhana: menaruh aset berharga seperti saham, obligasi, atau portofolio investasi sebagai jaminan, dan mendapatkan dana jangka pendek yang fleksibel tanpa harus melikuidasi investasi. Keuntungannya jelas—tidak ada pajak capital gains, dividen tetap, dan prosesnya relatif sederhana.

Versi DeFi membawa tingkat kecanggihan baru. Bagi investor yang berasal dari dunia crypto, prosesnya bisa sesederhana menyetor token Ethereum ke platform pinjaman seperti Aave dan menarik stablecoin. Tetapi bagi pemilik kekayaan yang baru mengenal mekanisme DeFi, mereka membutuhkan keahlian dan panduan.

Di sinilah peran perantara khusus seperti Cometh masuk. Peran mereka adalah menavigasi alat DeFi yang kompleks, mengoordinasikan aset di berbagai protokol—Bitcoin di Aave, USDC di Morpho, atau menyediakan likuiditas di pasangan Ethereum-ke-Bitcoin di Uniswap—untuk meniru pengalaman pinjaman Lombard tradisional tetapi dengan aset crypto.

Pinjaman DeFi versus Perbankan Tradisional: Analisis Perbandingan

Pinjaman yang dijamin crypto menawarkan keunggulan berbeda yang tidak tersedia di pengaturan tradisional. Kecepatan adalah yang paling mencolok: pinjaman berbasis Bitcoin dapat diproses dalam waktu hanya 30 detik di platform tertentu, sementara pinjaman Lombard setara menggunakan aset tradisional di bank swasta bisa memakan waktu hingga tujuh hari. Perbedaan ini sangat penting bagi investor yang membutuhkan akses cepat ke dana.

Keunggulan kedua adalah sifat tanpa izin dari protokol DeFi. Sementara bank tradisional memerlukan pemeriksaan kredit dan pengembalian pajak, banyak platform DeFi adalah ekosistem yang dikendalikan oleh kode di mana “kode adalah hukum.” Anonimitas dan kerahasiaan adalah manfaat besar bagi klien yang menginginkan privasi dalam transaksi keuangan mereka.

Namun, kerugian juga sama pentingnya untuk dipahami. Pinjaman DeFi rentan terhadap risiko counterparty dan volatilitas harga. Jika harga Bitcoin tiba-tiba turun 20%, kontrak pintar dapat secara otomatis melikuidasi jaminan. Risiko ini tidak ada dalam pinjaman Lombard tradisional di mana margin call lebih bertahap dan dapat dinegosiasikan.

Peralihan Menuju Inovasi DeFi yang Diatur

Perkembangan paling menarik adalah bagaimana perusahaan seperti Cometh menggunakan lisensi MiCA mereka untuk menjembatani DeFi dan keuangan tradisional. Inisiatif baru mereka memperluas strategi DeFi ke sekuritas tradisional melalui tokenisasi berbasis Nomor Identifikasi Sekuritas Internasional (ISIN).

Dari sudut pandang praktis: jika investor memiliki saham Tesla, kode berbasis ISIN dapat disetor ke dana tertentu, yang memungkinkan akses ke garis kredit terhadap kepemilikan saham tradisional menggunakan mekanisme gaya DeFi. Ini bukan sekadar tokenisasi—ini adalah “trading tradisionalisasi” dari DeFi, di mana instrumen keuangan tingkat institusi menjadi dapat diakses dalam ekosistem terdesentralisasi.

Fenomena ini mencerminkan evolusi pasar yang lebih besar. Individu ultra-kaya tidak lagi menunggu keuangan tradisional untuk beradaptasi—mereka secara proaktif mengadopsi solusi hybrid yang menggabungkan elemen terbaik dari kedua dunia. Bagi investor dengan kepemilikan crypto bernilai jutaan dolar, kemampuan mengakses garis kredit yang fleksibel tanpa harus menjual aset inti mereka sangat fundamental dalam strategi keuangan mereka.

Perjalanan kekayaan crypto tidak lagi hanya tentang apresiasi aset—tetapi tentang pengelolaan kekayaan yang canggih, pendanaan gaya hidup, dan kekuatan untuk menikmati portofolio crypto mereka sambil menggunakannya untuk mencapai tujuan mereka—mulai dari perjalanan ke lokasi eksotis hingga peningkatan gaya hidup yang sebelumnya tidak mungkin dalam kerangka perbankan tradisional.