Mengapa Dave Ramsey Merekomendasikan Roth IRA sebagai Strategi Pensiun yang Lebih Unggul

Dave Ramsey, salah satu penasihat keuangan paling terkenal di Amerika, telah lama menganjurkan Roth IRA sebagai pilihan yang lebih cerdas untuk membangun kekayaan jangka panjang. Meskipun telah didirikan sejak 1997, akun ini tetap disalahpahami oleh banyak orang Amerika yang cenderung menggunakan IRA tradisional tanpa memahami perbedaan utama. Alasan utamanya? Grafik Roth IRA mengungkapkan sesuatu yang menarik: uang Anda tumbuh sepenuhnya bebas pajak, bukan hanya ditangguhkan pajaknya—sebuah perbedaan yang bisa menyelamatkan Anda dari jumlah besar selama masa pensiun.

Keunggulan Pertumbuhan Bebas Pajak

Daya tarik utama dari Roth IRA terletak pada perlakuan pajaknya. Sementara 401(k)s dan IRA tradisional menangguhkan pajak hingga penarikan, Roth IRA beroperasi berdasarkan prinsip yang sama sekali berbeda. Keuntungan investasi Anda bertambah tanpa pajak selama masa kerja Anda dan tetap bebas pajak saat Anda menariknya setelah usia 59½, asalkan merupakan distribusi yang memenuhi syarat.

Ini sangat penting jika Anda mengharapkan berada di tingkat pajak yang tinggi selama pensiun. Dengan membayar pajak di muka atas kontribusi, Anda mengunci tarif pajak hari ini dan menghindari tarif yang mungkin lebih tinggi nanti. Dave Ramsey menekankan poin ini berulang kali: diri Anda di masa depan akan lebih menghargai ketidakadaan tagihan pajak atas penghasilan pensiun daripada pengurangan pajak yang Anda nikmati saat ini.

Fleksibilitas dan Kendali yang Tidak Akan Anda Temukan di Tempat Lain

Berbeda dengan rencana 401(k) yang disponsori pemberi kerja, Roth IRA memberi Anda kendali penuh atas pilihan investasi. Anda memilih saham, obligasi, reksa dana, atau ETF yang Anda inginkan. Otonomi ini sangat penting bagi investor yang memiliki keyakinan kuat tentang strategi portofolio mereka.

Keuntungan lain yang kurang dihargai? Anda dapat menarik kontribusi Anda (bukan penghasilan) kapan saja tanpa penalti atau pajak. Meskipun ini tidak seharusnya menjadi dana penarikan pensiun utama, ini memberikan katup pengaman untuk keadaan darurat yang sebenarnya yang tidak ditawarkan akun lain. Selain itu, tidak ada penarikan pensiun paksa pada usia 73 seperti yang berlaku pada IRA tradisional dan 401(k)s. Roth IRA hanya duduk di sana tumbuh bebas pajak sampai Anda memutuskan untuk menariknya atau mewariskannya kepada ahli waris.

Kontribusi Tambahan Menyamakan Kedudukan

Bagi mereka yang khawatir mulai menabung terlalu terlambat, IRS mengakui tantangan ini. Mulai usia 50 tahun, Anda dapat menyumbang tambahan $1.000 setiap tahun ke Roth IRA, sehingga batas 2023 menjadi $7.500 daripada $6.500 standar. Ini berarti seseorang yang mulai pada usia 50 tahun dapat mengumpulkan tambahan $15.000 hingga usia 65—uang yang berarti dan berkembang tanpa pajak.

Batas Penghasilan dan Membuka Akun Anda

Membuka Roth IRA cukup sederhana tetapi disertai batasan penghasilan. Untuk 2023, wajib pajak tunggal harus berpenghasilan kurang dari $153.000 (dengan fase-out dimulai di $138.000), sementara pasangan menikah yang mengajukan bersama maksimal berpenghasilan $228.000 (fase-out di $218.000). Anda harus memiliki penghasilan yang diperoleh dan tidak dapat menyumbang lebih dari penghasilan Anda dalam setahun.

Hubungi broker atau perusahaan jasa keuangan yang terpercaya. Anda akan memberikan informasi standar: nama, nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, alamat, ditambah detail perbankan dan verifikasi penghasilan. Kebanyakan perusahaan menyelesaikan proses ini dengan cepat.

Menyiapkan Diri untuk Sukses

Setelah dibuka, otomatisasikan kontribusi Anda sepanjang tahun. Untuk mencapai batas $6.500, setorkan sekitar $541,66 setiap bulan. Ini menghilangkan emosi dari perhitungan dan memastikan konsistensi. Dave Ramsey mendukung pendekatan disiplin ini—ini mengubah niat baik menjadi kekayaan pensiun yang nyata.

Roth IRA bukan sekadar akun lain; ini adalah alat strategis yang sejalan dengan prinsip membangun kekayaan jangka panjang. Apakah Anda berusia 25 atau 55 tahun, memahami mengapa Dave Ramsey mendukung kendaraan ini bisa mengubah jalur pensiun Anda.