Bank mana yang memberikan bunga paling tinggi? Perbandingan 8 Platform Digital di 2024

Jika Anda masih membiarkan uang menganggur di tabungan, saatnya untuk mempertimbangkan kembali strategi ini. Kenyataannya adalah ada alternatif yang jauh lebih menguntungkan yang tersebar di bank digital Brasil, dan perbedaan di kantong bisa sangat signifikan.

Mengapa tabungan Anda menghasilkan sangat sedikit?

Tabungan mengikuti rumus tetap: 70% dari suku bunga Selic ditambah dengan Taxa Referencial (yang sudah lama nol). Dengan hasil saat ini sekitar 7,41% per tahun, uang Anda secara harfiah kehilangan nilai. Lebih buruk lagi: hasilnya hanya diperbarui sekali sebulan, pada hari ulang tahun deposito.

Sebaliknya, akun digital yang terindeks ke CDI (Sertifikat Deposito Antarbank) menawarkan pembaruan harian dan tingkat pengembalian yang bervariasi antara 100% dan 113% dari CDI. Ini berarti Anda bisa mendapatkan keuntungan 10,40% per tahun atau bahkan lebih, tergantung platform yang dipilih.

Memahami CDI: mengapa uang Anda berbeda hasilnya?

CDI adalah tingkat bunga rata-rata pinjaman jangka pendek antar bank. Berbeda dari tabungan (yang memiliki hasil tetap), CDI berfluktuasi sesuai dengan Selic, menawarkan pengembalian yang jauh lebih dinamis dan diperbarui setiap hari.

Sebagai gambaran praktis: R$ 1.000 di CDI 102% selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12, sementara di tabungan hanya akan menghasilkan R$ 129,29. Perbedaan R$ 75 ini mungkin terlihat kecil, tetapi dalam jumlah yang lebih besar, dampaknya bersifat eksponensial.

Pengembalian terbesar: bank mana yang uangnya paling banyak menghasilkan?

Jika tujuan Anda adalah memaksimalkan keuntungan, beberapa bank menonjol:

Neon memimpin dengan hingga 113% dari CDI. Hasil mulai dari 100% dan meningkat secara bertahap setiap semester hingga mencapai maksimum dalam dua tahun. Semakin lama Anda menyimpan uang di sana, semakin kecil tarif yang dipotong dan semakin besar pengembaliannya.

99Pay menawarkan 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000, dengan keuntungan tambahan cashback pada pengisian dan pengeluaran ulang. Selain itu, hasilnya berlaku bahkan di akhir pekan, berbeda dari platform lain.

Mercado Pago mencapai 105% dari CDI untuk mereka yang berlangganan program loyalitas Meli+ (dari Mercado Livre) dan menjaga saldo mulai dari R$ 1.000 per bulan. Pengguna biasa sudah mendapatkan 100% dari CDI.

Platform dengan hasil 100% dari CDI

Tidak semua menawarkan persentase premium, tetapi banyak yang menjamin 100% dari CDI, yang sudah jauh lebih baik daripada tabungan:

• Nubank: hasil mulai dari hari ke-31, dengan pembaruan harian di hari kerja. Uang Anda secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Berharga Negara.

• Pagbank: bagian dari struktur PagSeguro, menawarkan Conta Rendeira dengan aplikasi otomatis setelah 30 hari tetap.

• Iti (Itaú): fitur “Minhas Metas” menerapkan 100% dari CDI sejak hari kerja pertama, dengan tampilan visual tujuan keuangan.

• Banco PAN: mulai dari 10% dari CDI selama 30 hari pertama dan naik menjadi 100% setelah periode tersebut. Memerlukan saldo minimum R$ 30.

• PicPay: menawarkan hingga 102% dari CDI dengan fitur “Cofrinhos” yang mengatur tabungan berdasarkan kategori yang dipersonalisasi.

Dampak nyata: berapa banyak yang Anda lewatkan?

Pilihan antara tabungan dan CDI bukan hanya soal persentase. Ini tentang uang nyata. Sebagai simulasi: sementara R$ 10.000 di tabungan akan menghasilkan sekitar R$ 741 per tahun, jumlah yang sama di 100% CDI akan menghasilkan R$ 1.040. Perbedaan R$ 299 ini mungkin terlihat kecil, tetapi jika diterapkan dalam jangka waktu 5 tahun dan dengan kontribusi rutin, celahnya akan semakin besar.

Bagi yang menyimpan R$ 50.000, perbedaannya hampir R$ 1.500 per tahun. Untuk R$ 100.000, melebihi R$ 3.000.

Fitur selain hasil

Kebanyakan bank digital tidak hanya menawarkan bunga yang lebih baik. Banyak yang menambahkan manfaat seperti:

• Pengaturan tabungan berdasarkan tujuan (Nubank, Iti, PicPay)
• Cashback pada transaksi tertentu (99Pay)
• Loyalitas melalui program berlangganan (Mercado Pago)
• Akses ke produk keuangan terintegrasi lainnya

Bank mana yang uangnya paling banyak menghasilkan? Pilihan yang tepat tergantung tujuan Anda

Jika ingin hasil bruto maksimal, Neon dengan 113% dari CDI adalah pilihan. Jika mencari keseimbangan antara hasil dan fitur, Nubank atau PicPay menawarkan opsi yang baik. Jika sudah menggunakan ekosistem Mercado Livre, Mercado Pago masuk akal. Jika prioritas Anda adalah cashback dan akhir pekan, 99Pay menarik.

Faktanya, salah satu dari platform ini akan menawarkan hasil yang secara substansial lebih tinggi daripada tabungan di tahun 2024. Yang penting adalah membiarkan uang Anda menghasilkan di hari kerja (atau setiap hari, dalam beberapa kasus) daripada membiarkannya stagnan di rekening tradisional.

Dalam situasi suku bunga yang bergerak, memaksimalkan keuntungan Anda adalah strategi. Akun digital ini tidak hanya menawarkan pengembalian yang lebih baik tetapi juga fleksibilitas yang lebih besar, pengelolaan keuangan yang lebih baik, dan akses ke fitur modern. Layak untuk melakukan transisi.