Di mana Menemukan Opsi Cashback Terbaik: Panduan Lengkap untuk Pengecer yang Membebankan Biaya vs. yang Tetap Gratis

Krisis Cashback: Mengapa Akses Penarikan Sekarang Lebih Penting Dari Sebelumnya

Di komunitas pedesaan dan daerah yang kurang terlayani di seluruh Amerika, kemampuan untuk menarik uang tunai tanpa penalti menjadi semakin krusial. Seiring dengan penutupan cabang bank tradisional dan meningkatnya biaya ATM di luar jaringan, toko ritel telah menjadi garis hidup utama untuk mengakses uang tunai. Namun kenyamanan ini—yang dulu gratis secara universal—segera berubah menjadi pusat keuntungan bagi jaringan besar.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengungkapkan kenyataan yang mengkhawatirkan: warga Amerika kehilangan sekitar $90 juta dolar setiap tahun hanya dari biaya untuk mengakses uang mereka sendiri di lokasi ritel besar. Menurut Direktur CFPB Rohit Chopra, “Banyak komunitas, terutama kota kecil, kekurangan infrastruktur perbankan lokal di mana penduduk dapat menarik dana secara gratis. Kekosongan ini memungkinkan pengecer memanfaatkan situasi dengan memberlakukan biaya untuk layanan yang dulunya merupakan layanan dasar.”

Bagi rumah tangga berpenghasilan rendah dan mereka yang tinggal di daerah ekonomi yang kurang beruntung, biaya ini jauh lebih dari sekadar ketidaknyamanan—mereka adalah pajak tambahan atas akses keuangan. Di mana Anda benar-benar bisa mendapatkan cashback sebanyak mungkin tanpa biaya tersembunyi ini? Memahami pilihan Anda belum pernah sepenting ini.

Lima Tempat Di Mana Anda Masih Bisa Mendapatkan Cashback Gratis

Sebelum membahas pengecer yang memberlakukan biaya, ada baiknya menyoroti di mana Anda masih bisa mengakses penarikan uang tanpa penalti:

Walmart memimpin, memungkinkan penarikan hingga $100 tanpa biaya—menjadikannya batas tertinggi yang paling murah hati di antara pengecer besar. Albertsons mengikuti dengan hingga $200 tersedia, meskipun ketersediaan tergantung lokasi toko regional. Bagi yang mencari opsi menengah, Target menyediakan hingga $40 gratis, CVS menawarkan $60, dan Walgreens mengizinkan hingga $20 per transaksi.

Namun, ada catatan penting: toko-toko ini sering tidak terletak di kota kecil dan daerah pedesaan yang paling membutuhkan alternatif perbankan yang mudah diakses. Ketidaksesuaian geografis ini meninggalkan populasi rentan dengan sedikit pilihan nyata.

Empat Pengecer Utama yang Kini Membebankan Biaya Cashback

Tren Toko Diskon: Menargetkan Komunitas Berpenghasilan Rendah

Family Dollar dan Dollar Tree—keduanya dimiliki oleh perusahaan induk yang sama—telah bergabung dalam gelombang monetisasi. Family Dollar mengenakan biaya $1,50 untuk cashback di bawah $50, sementara Dollar Tree mengenakan $1 untuk jumlah yang sama. Bagi yang menarik $20 dalam bentuk tunai, itu berarti biaya 5-7,5%—persentase yang tidak manusiawi yang secara tidak proporsional merugikan mereka dengan cadangan keuangan terkecil.

Dollar General, kehadiran besar lainnya di pedesaan Amerika, mengenakan biaya antara $1 dan $2,50 per penarikan (hingga $40), tergantung lokasi. Penelitian mystery shopping CFPB pada 2022 mengonfirmasi biaya variabel ini, menunjukkan bahwa perusahaan menggunakan faktor geografis dan lokal untuk menentukan harga. Strategi penetapan harga berbasis lokasi ini secara efektif membuat komunitas termiskin membayar tarif tertinggi.

Struktur Biaya Berlapis Kroger

Kroger, rantai toko kelontong terbesar di Amerika berdasarkan pendapatan, telah menerapkan sistem biaya berjenjang yang bervariasi menurut anak perusahaan. Di toko Harris Teeter (sebuah merek Kroger), pelanggan membayar 75 sen untuk penarikan hingga $100 dan $3 untuk jumlah antara $100-$200. Merek Kroger lainnya seperti Ralph’s dan Fred Meyer mengenakan biaya 50 sen untuk hingga $100 dan $3,50 untuk penarikan $100-$300 .

Meskipun biaya ini tampak kecil dibandingkan toko diskon, mereka tetap mengumpulkan jutaan dari transaksi reguler, terutama mempengaruhi pelanggan tanpa alternatif perbankan yang andal.

Mengapa Perubahan Ini Terjadi—Dan Siapa yang Paling Dirugikan

Pengecer membenarkan biaya ini sebagai kebutuhan untuk menutupi biaya pemrosesan transaksi. Dalam istilah ekonomi, argumen ini masuk akal. Namun, dampak distribusinya menceritakan kisah yang berbeda sama sekali.

Penelitian CFPB secara tegas menunjukkan bahwa konsumen berpenghasilan rendah dan dengan opsi perbankan terbatas menghadapi beban yang tidak proporsional. Toko diskon, yang kini secara universal mengenakan biaya, sebagian besar terletak di lingkungan pedesaan dan kurang terlayani—tepat di mana kekeringan layanan perbankan paling parah. Seorang warga kota kecil dengan satu Family Dollar dan tanpa bank lokal menghadapi pilihan yang mustahil: membayar biaya $1,50 atau sama sekali tidak mendapatkan uang tunai.

Ini menciptakan apa yang ekonom sebut sebagai “pajak regresif” atas akses keuangan—orang yang paling tidak mampu membayar justru membayar tarif tertinggi. Sementara itu, penduduk pinggiran kota yang memiliki akses ke Walmart dan Albertsons menikmati penarikan gratis, memperdalam ketidaksetaraan yang sudah ada.

Menemukan Tempat Mendapatkan Cashback: Pendekatan Strategis

Jika Anda memiliki fleksibilitas geografis, prioritaskan Walmart atau Albertsons untuk jumlah penarikan gratis maksimal. Di daerah di mana ini tidak tersedia, Target dan CVS menyediakan opsi menengah yang masuk akal. Walgreens menjadi pilihan terakhir untuk kebutuhan uang tunai kecil.

Bagi mereka yang terjebak di komunitas yang sebagian besar dilayani oleh pengecer yang mengenakan biaya, situasinya tetap suram. CFPB telah menandai masalah ini, tetapi tindakan regulasi masih terbatas. Sampai ada perubahan kebijakan, banyak warga Amerika akan terus mensubsidi operasi ritel melalui biaya akses tunai—biaya tersembunyi yang paling tidak dipertimbangkan oleh kebanyakan konsumen.

Pertanyaan mendasar tetap ada: di mana Anda bisa mendapatkan cashback sebanyak mungkin tanpa biaya tersembunyi? Jawaban jujur sepenuhnya tergantung di mana Anda tinggal—sebuah kenyataan yang mengkhawatirkan dalam lanskap keuangan yang semakin terfragmentasi.