Memahami Undang-Undang Pinjaman Militer: Panduan Perlindungan Keuangan Anggota Layanan

Aktivitas militer datang dengan kompleksitas keuangan. Penugasan berpindah tanpa peringatan, penugasan ulang terjadi secara mendadak, dan pengeluaran tak terduga muncul secara konstan. Anggota layanan sering kali beralih ke pinjaman untuk menjembatani celah ini—tetapi keputusasaan itu dapat menarik pemberi pinjaman predator yang menawarkan tingkat bunga yang memberatkan. Military Lending Act ada tepat untuk melawan ancaman ini.

Mengapa Military Lending Act Penting

Masalah ini bukanlah teori. Sebelum MLA diberlakukan pada tahun 2006, Departemen Pertahanan mendokumentasikan praktik pinjaman predator yang meluas di komunitas militer, dengan sekitar 17% anggota layanan terjebak dalam pinjaman payday—pinjaman jangka pendek dengan tingkat bunga yang astronomis yang berputar menjadi siklus utang. “Ketika pelaku jahat melihat populasi yang rentan dengan aliran pendapatan yang dapat diprediksi,” jelas Jim Rice, asisten direktur kantor perlindungan konsumen dan urusan anggota layanan di Consumer Financial Protection Bureau, “mereka mengeksploitasinya secara agresif.”

Komunitas militer membutuhkan intervensi federal. Departemen Pertahanan memberlakukan Military Lending Act untuk membangun penghalang konkret terhadap eksploitasi. Pusatnya: batas suku bunga 36% pada jenis kredit tertentu—yang disebut regulator sebagai Military Annual Percentage Rate (MAPR). Ambang batas ini mewakili batas luar dari pinjaman yang terjangkau.

Apa yang Dilindungi oleh Military Lending Act

Batas MAPR 36% berlaku untuk:

• Pinjaman payday
• Pinjaman judul kendaraan
• Pinjaman antisipasi pengembalian pajak
• Produk kartu kredit tertentu
• Sebagian besar pinjaman tanpa jaminan dan cicilan (setelah ekspansi 2015)
• Pinjaman mahasiswa tertentu

Hipotek, produk ekuitas rumah, pembiayaan mobil tradisional, dan garis kredit yang dijamin tidak termasuk dalam perlindungan MLA.

Perlindungan tambahan melarang allotment militer wajib—kreditur tidak dapat memaksa pembayaran kembali melalui potongan langsung dari gaji—and menghilangkan penalti pelunasan lebih awal yang menjebak peminjam dalam utang.

Siapa yang Dilindungi?

Cakupan melampaui personel aktif:

• Anggota layanan aktif
• Anggota Resimen dan Guard Nasional yang diaktifkan selama 30+ hari berturut-turut
• Pasangan, anak tanggungan, dan tanggungan lain yang memenuhi syarat

Melaporkan Pelanggaran Saat Terjadi

Pinjaman predator belum hilang—hanya saja berganti taktik. CFPB telah menyelamatkan $175 juta dolar melalui 39 tindakan penegakan hukum yang melindungi anggota layanan dan veteran, termasuk enam kasus yang secara khusus menargetkan pelanggaran Military Lending Act.

Jika pemberi pinjaman mengenakan biaya di atas batas MAPR 36%, menghilangkan transparansi biaya, atau menghidupkan kembali persyaratan allotment ilegal, anggota layanan dapat mengajukan keluhan langsung ke CFPB secara online atau dengan menelepon 855-411-2372. Pelaporan tidak memerlukan identifikasi sebagai personel militer.

Alternatif Lebih Pintar: Sumber Daya Bantuan Militer

Sebelum menerima syarat predator, jelajahi alternatif bawaan. Konselor keuangan Lacey Langford, pendiri “Military Money Show,” menekankan bahwa instalasi militer menyelenggarakan masyarakat bantuan yang menawarkan hibah gratis dan pinjaman 0% bunga:

• Army Emergency Relief
• Navy-Marine Corps Relief Society
• Air Force Aid Society
• Coast Guard Mutual Assistance

“Anggota layanan ragu untuk bertanya,” catat Langford, “takut akan konsekuensi yang sebenarnya tidak ada. Pada kenyataannya, organisasi-organisasi ini mempekerjakan konselor keuangan gratis yang menganalisis struktur pendapatan Anda dan merancang solusi arus kas.” Banyak yang menyimpan cadangan surplus karena sangat sedikit pelamar yang menghubungi.

Untuk instalasi tanpa masyarakat bantuan khusus, American Red Cross Hero Care Center beroperasi 24/7 melalui telepon, web, atau aplikasi seluler untuk menghubungkan anggota layanan dengan bantuan keuangan.

Military Lending Act merupakan perlindungan penting, tetapi berfungsi paling baik ketika anggota layanan mengetahui hak mereka dan terlebih dahulu memanfaatkan alternatif gratis. Posisi keuangan terkuat menggabungkan perlindungan hukum dengan pemanfaatan sumber daya secara proaktif.