## Mengapa Lebih Banyak Wanita Menaruh Taruhan Pensiunnya pada Jaminan Sosial—Dan Mengapa Taruhan Itu Mungkin Tidak Membayar

Angka-angka pensiun menceritakan kisah yang keras. Ketika ditanya sumber penghasilan apa yang paling mereka andalkan saat pensiun, hampir tiga dari empat wanita pekerja (77%) mengungkapkan kekhawatiran mendalam tentang keberlanjutan Jaminan Sosial, namun 27% masih mengharapkan itu menjadi penghasilan pensiun utama mereka. Bandingkan ini dengan pria, di mana hanya 19% yang berencana bergantung begitu besar pada manfaat pemerintah. Kesenjangan gender ini bukan kebetulan—ini mencerminkan puluhan tahun ketidaksetaraan struktural yang bekerja melawan pembangunan kekayaan jangka panjang wanita.

### Penyebab Utama Ketergantungan Lebih Besar Wanita

Mengapa begitu banyak wanita bergantung pada Jaminan Sosial lebih dari pria untuk tahun-tahun emas mereka? Jawabannya terletak pada tiga kekuatan yang saling terkait. Pertama, kesenjangan upah gender yang terus-menerus berarti wanita mendapatkan penghasilan lebih rendah sepanjang karier mereka, sehingga lebih sulit mengumpulkan tabungan pensiun. Kedua, gangguan karier karena merawat dan mengasuh anak menciptakan celah dalam penghasilan dan kontribusi pensiun. Ketiga, kembali ke dunia kerja setelah waktu istirahat sering berarti menerima posisi dengan gaji lebih rendah, karena keterampilan menurun dan pasar kerja berkembang dengan cepat.

Kekurangan yang berkelanjutan ini menciptakan apa yang disebut para ahli keuangan sebagai "kesenjangan tabungan pensiun." Wanita memiliki tahun puncak penghasilan yang lebih sedikit, kekayaan yang terkumpul di rekening pensiun yang lebih sedikit, dan karenanya kemampuan untuk menggantikan manfaat pemerintah dengan tabungan pribadi juga lebih kecil. Inilah sebabnya statistik menunjukkan bahwa bukan hanya wanita muda *mengharapkan* bergantung pada Jaminan Sosial, tetapi wanita yang lebih tua *benar-benar melakukannya*.

### Krisis yang Membangun: 2033 dan Seterusnya

Di sinilah urgensi mulai terasa. Dana kepercayaan Jaminan Sosial diperkirakan akan habis pada tahun 2033—hanya lebih dari satu dekade lagi. Tanpa reformasi kongres, potongan manfaat otomatis sekitar 20% akan diberlakukan. Untuk seorang wanita yang mengandalkan $2.000 per bulan, itu akan turun menjadi $1.600. Sistem ini tidak akan hilang, tetapi pengurangan tersebut bisa menjadi bencana bagi mereka yang tidak memiliki sumber penghasilan alternatif.

### Pendekatan Tiga-Skenario untuk Pensiun Anti Resesi

Alih-alih berharap Jaminan Sosial tetap tidak berubah, wanita harus memodelkan tiga masa depan keuangan:

**Skenario dasar** mengasumsikan manfaat saat ini berlanjut sesuai rencana.

**Kasus optimis** memperhitungkan hasil investasi yang lebih baik, keberuntungan tak terduga, atau peristiwa keuangan positif lainnya antara sekarang dan pensiun.

**Kasus pesimis** memasukkan pengurangan manfaat sebesar 20% dan menghitung dampaknya terhadap keamanan pensiun secara keseluruhan.

Dengan menguji stres ketiga skenario ini, wanita dapat mengidentifikasi celah dan menyesuaikan strategi mereka sesuai kebutuhan.

### Langkah Pintar yang Bisa Dilakukan Wanita Hari Ini

**Mulailah menabung sejak dini dan secara konsisten.** Maksimalkan akun yang mendapatkan keuntungan pajak seperti 401(k)s dan IRA. Pertumbuhan majemuk paling kuat selama beberapa dekade, bukan tahun.

**Bangun cadangan darurat.** Dana darurat terpisah mencegah godaan untuk menguras rekening pensiun sebelum usia 59½, yang akan memicu pajak dan penalti.

**Pertimbangkan bekerja lebih lama.** Menunda Jaminan Sosial dari usia 62 ke 70 meningkatkan manfaat bulanan sekitar 75%, ditambah Anda bekerja lebih lama dan menyumbang lebih banyak ke dana pensiun Anda.

**Pelajari manfaat Anda secara mendalam.** Kebanyakan wanita meremehkan opsi klaim dan strategi waktu pengambilan manfaat mereka. Memahami secara tepat apa yang berhak Anda terima adalah fondasi dari rencana pensiun yang solid.

### Intinya

Jaminan Sosial tidak pernah dimaksudkan sebagai satu-satunya pilar pensiun—namun ketidaksetaraan ekonomi berbasis gender mendorong lebih banyak wanita menuju ke tepi jurang itu. Mengakui kesenjangan ini dan mengambil tindakan yang disengaja sekarang—menabung secara konsisten, mendiversifikasi sumber penghasilan, dan merencanakan ketidakpastian—dapat mengubah pensiun yang rapuh menjadi stabil.