Rencana 33 Tahun Miliarder: Berapa Persentase Pendapatan yang Harus Anda Tabung?

Shark Tank’s Kevin O’Leary baru-baru ini memicu percakapan keuangan di media sosial dengan rumus yang tampaknya sederhana: jika Anda ingin mengumpulkan tabungan sebesar $100.000 pada usia 33 tahun, Anda perlu mulai lebih awal dan bersikap sengaja dalam pengalokasian pendapatan Anda.

Matematika di Balik Strategi Ini

Rekomendasi utama O’Leary berfokus pada mengalokasikan bagian tertentu dari penghasilan Anda untuk pertumbuhan jangka panjang. Berikut adalah rincian angka untuk seseorang yang berpenghasilan rata-rata untuk profesional Gen Z—sekitar $37.024 per tahun. Jika Anda berkomitmen untuk menyisihkan $617 per bulan (yang setara dengan sekitar 20% dari gaji sederhana sebelum pajak), dan menginvestasikan uang tersebut dengan tingkat rata-rata pasar sebesar 5-7% per tahun, efek majemuk menjadi sangat menarik.

Menggunakan kalkulator keuangan untuk angka-angka ini menunjukkan bahwa $617 per bulan, dengan pertumbuhan 6% per tahun dan bunga majemuk bulanan, akan menjadi $102.236 setelah satu dekade. Tetapi keajaiban sebenarnya terjadi dalam jangka waktu yang lebih panjang: investasi yang sama akan berlipat ganda menjadi $287.122 pada tahun ke-20, dan akhirnya membengkak menjadi lebih dari $1,2 juta saat usia pensiun.

Mengapa 20% Mungkin Menjadi Target Anda

Pertanyaan mendasar menjadi: berapa persen dari pendapatan yang harus Anda tabung untuk mencapai akumulasi kekayaan yang berarti? Meskipun 20% mungkin terdengar ambisius, O’Leary menekankan bahwa ini dapat dicapai melalui pengurangan pengeluaran yang disengaja. Nasihatnya berfokus pada menghilangkan pembelian diskresioner—layanan langganan, terapi ritel yang tidak perlu, dan inflasi gaya hidup. Tergantung pada situasi biaya hidup Anda, apakah Anda menyewa secara mandiri atau tinggal bersama keluarga, dan berapa banyak yang Anda alokasikan untuk utang pelajar, mencapai persentase ini seringkali lebih memungkinkan daripada yang terlihat.

Mempercepat Garis Waktu Anda

Tidak semua orang berpenghasilan rata-rata. Jika Anda di atas ambang tersebut atau bersedia bekerja keras, penghasilan sampingan menjadi pengubah permainan. Menambahkan $1.000 per bulan dari pekerjaan lepas, ekonomi gig, atau pekerjaan kedua secara fundamental mengubah jalur kekayaan Anda. Tonggak usia 33 tahun menjadi lebih cepat tercapai, dan keamanan pensiun jangka panjang Anda berubah secara dramatis.

Peran Kendaraan Investasi

Meskipun pengembalian pasar saham rata-rata 10% secara historis menawarkan potensi pertumbuhan yang menarik, mereka juga membawa risiko volatilitas. Pendekatan yang lebih stabil melibatkan rencana 401(k) yang didukung pemberi kerja, yang biasanya menghasilkan pengembalian 5-8% dan sering kali termasuk kontribusi pencocokan. Inilah wawasan penting: pencocokan dari pemberi kerja secara efektif menggandakan uang Anda. Jika pemberi kerja Anda mencocokkan kontribusi, Anda hanya perlu menginvestasikan sedikit lebih dari $300 per bulan dari gaji Anda untuk melewati ambang satu juta dalam sepuluh tahun. Itulah kekuatan memiliki orang lain yang berinvestasi untuk masa depan Anda.

Prinsip Percepatan Majemuk

Satu aspek yang sering diabaikan: seiring kemajuan karier Anda, gaji Anda juga meningkat. Jika Anda mempertahankan tingkat tabungan 20% meskipun penghasilan meningkat, akumulasi kekayaan Anda akan mempercepat secara eksponensial. Gaji awal sebesar $37.000 jarang tetap statis—dalam lima tahun, kenaikan karier biasanya meningkatkan penghasilan sebesar 30-50%. Ketika Anda mengunci persentase tabungan yang konsisten, pertumbuhan pendapatan menjadi pengganda kekayaan diam-diam Anda.

Pelajaran yang lebih luas bukan tentang mencapai angka dolar tertentu pada usia 33—melainkan memahami bagaimana alokasi pendapatan, waktu, dan bunga majemuk menciptakan kekayaan generasi. Apakah Anda mencapai $100.000 pada usia 33 atau 35 jauh kurang penting dibandingkan apakah Anda telah membangun disiplin dan sistem yang menghasilkan $1 juta dolar saat pensiun.