Pengembalian Pajak Tahunan Itu? Anda Mungkin Memberikan Pemerintah Lebih dari $1.000 Setiap Tahun Tanpa Menyadarinya

Kebanyakan orang menganggap pengembalian pajak seperti bonus—bagian besar yang datang di musim semi terasa seperti uang hasil temuan. Kenyataannya jauh berbeda. Christopher Stroup, CFP dan pemilik Silicon Beach Financial, menjelaskan kebenaran yang tidak nyaman: “Pengembalian itu sebenarnya uang Anda sendiri. Anda secara efektif memberi pinjaman tanpa bunga kepada IRS sepanjang tahun.”

Angka-angka menceritakan kisahnya. Rata-rata pengembalian di tahun 2025 berkisar sekitar $3.000. Jika Anda mendapatkan pengembalian yang mendekati angka itu, hampir pasti Anda membayar terlalu banyak kewajiban pajak federal—kadang-kadang ratusan dolar setiap bulan.

Tanda-tanda Anda Mengirim Terlalu Banyak ke Washington

Sebelum menyelami solusi, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini. Jika Anda menjawab ya pada salah satunya, kemungkinan besar Anda bagian dari mayoritas yang membayar lebih:

• Apakah pengembalian Anda secara rutin melebihi $1.000?
• Apakah gaji Anda berfluktuasi secara drastis setelah bonus atau saham ekuitas yang vested?
• Apakah penghasilan bersih Anda terasa mencurigakan rendah bahkan sebelum pajak?
• Apakah Anda mengelola beberapa pekerjaan atau sumber penghasilan sampingan tetapi belum mengubah W-4 Anda selama bertahun-tahun?

“Polanya terus muncul,” jelas Stroup. “Pengembalian besar, arus kas yang tidak konsisten setelah bonus, dan gaji yang secara tak terduga tipis adalah tanda bahaya terbesar.”

Mengapa IRS Menjadi Bankir Tidak Sukarela Anda

Tiga penyebab utama menjelaskan mengapa jutaan orang Amerika menyerahkan dana berlebih setiap tahun:

Informasi pemotongan yang usang. W-4 Anda mungkin dari tahun-tahun lalu. Jika Anda tidak memperbaruinya setelah menikah, punya anak, promosi, atau mengambil pekerjaan freelance, pemberi kerja Anda memotong berdasarkan data yang sudah usang.

Potongan dan kredit yang terlewatkan. Orang Amerika rutin melewatkan potongan pajak yang secara langsung mengurangi jumlah yang mereka hutang. Kredit tabungan, kredit perawatan anak dan tanggungan, potongan bunga pinjaman mahasiswa, kontribusi HSA, dan setoran IRA semuanya mengurangi tagihan pajak Anda—namun kebanyakan orang melewatkannya sama sekali.

Situasi penghasilan yang kompleks. Rumah tangga dengan penghasilan ganda, orang dengan kompensasi ekuitas, dan mereka yang menerima bonus menghadapi tantangan pemotongan tertentu. RSU (restricted stock units) bisa mendorong Anda ke dalam tarif pajak yang lebih tinggi tanpa peringatan. “Tidak ada yang memberi tahu bahwa vesting RSU sebesar $50.000 bisa secara signifikan meningkatkan kebutuhan pemotongan Anda,” kata Stroup.

Sudut Pandang Perumahan dan Investasi yang Banyak Terlewat

Situasi tempat tinggal Anda membuka peluang penghematan pajak yang besar tetapi sebagian besar tidak dimanfaatkan:

Penyewa sering mengabaikan kredit perumahan tingkat negara bagian yang terkait dengan biaya sewa lokal. Pemilik rumah melewatkan potongan premi asuransi hipotek, peningkatan rumah yang hemat energi, dan poin refinancing. Selain itu, banyak yang tidak mengklaim kontribusi catch-up pensiun atau penarikan HSA—keduanya adalah cara yang kuat untuk mengurangi penghasilan kena pajak.

“Donasi amal melalui penggajian atau sumbangan saham juga jarang tercantum di pengembalian pajak,” tambah Stroup, menunjukkan satu lagi potongan yang sering terlewatkan.

Perangkap Pemotongan Freelancer

Individu wiraswasta dan pekerja sampingan menghadapi masalah unik: penghasilan yang tidak teratur membuat prediksi pemotongan hampir tidak mungkin. Banyak yang membayar berlebihan secara drastis hanya untuk menghindari kejutan di bulan April. Yang lain meremehkan dan menghadapi denda.

Solusinya membutuhkan disiplin: tinjauan triwulanan terhadap penghasilan aktual tahun berjalan, bukan perkiraan kasar. Pajak wiraswasta menjadi lapisan lain—banyak yang gagal memperhitungkannya sama sekali. “Melakukan proyeksi setiap tiga bulan menstabilkan arus kas dan menjaga kewajiban pajak tetap dapat diprediksi,” saran Stroup.

Cara Mengetahui Apakah Anda Dalam Jalur yang Benar

Audit pertengahan tahun mencegah kejutan. Ambil slip gaji Anda dan tinjau pemotongan tahun berjalan. Bandingkan dengan total penghasilan yang diproyeksikan untuk tahun ini menggunakan estimator pajak. Identifikasi celah antara apa yang sudah Anda potong dan apa yang sebenarnya harus Anda bayar.

Kalkulator pemotongan IRS sendiri tetap menjadi standar emas karena mempertimbangkan kredit, tanggungan, dan sumber penghasilan sekunder. Platform penggajian utama juga menawarkan alat mereka sendiri. Pemilik bisnis dan siapa saja dengan penghasilan variabel paling diuntungkan dengan bekerja sama dengan penasihat perencanaan pajak yang membuat proyeksi tengah tahun yang komprehensif.

Untuk pemegang kompensasi ekuitas: lakukan tinjauan tengah tahun terpisah. Vesting RSU dan siklus bonus bisa mengejutkan Anda. Perhitungan ulang proaktif mencegah kejutan di bulan Januari.

Solusi Termudah: Perbarui W-4 Anda

Inilah kebenaran yang tidak nyaman: kebanyakan orang tidak pernah meninjau ulang W-4 mereka setelah pekerjaan pertama. Kehidupan terjadi—pernikahan, anak-anak, penghasilan sampingan, promosi, warisan—namun formulir tetap membeku dalam waktu.

“Pembaharuan selama lima menit yang mencerminkan kredit saat ini, tanggungan, dan penghasilan dari luar seringkali mengembalikan ratusan dolar setiap bulan ke anggaran Anda,” jelas Stroup. Itu uang kembali ke kantong Anda tanpa meningkatkan risiko harus membayar pajak di bulan April.

Ketika peristiwa besar dalam hidup terjadi, pembaruan W-4 bukanlah pilihan. Mereka sangat penting. Sama halnya saat pemotongan menjadi sangat ekstrem—memperbarui di tengah tahun sangat membantu menstabilkan arus kas.

Kerangka Pemeriksaan Pemotongan

Berhenti menganggap W-4 Anda sebagai sesuatu yang permanen. Terapkan pemeriksaan musiman berikut:

Musim semi (setelah bonus): Hitung ulang pemotongan berdasarkan jumlah bonus aktual yang diterima.

Pertengahan musim panas: Tinjau angka tahun berjalan terhadap proyeksi tahunan penuh. Sesuaikan jika perlu.

Musim gugur (sebelum vesting RSU atau acara akhir tahun): Rencanakan kompensasi ekuitas, penjualan saham, atau penghasilan tidak teratur lainnya.

Januari: Perbarui W-4 dengan perubahan hidup dari tahun sebelumnya.

Kesimpulan

Overpaying IRS bukanlah hal yang tak terhindarkan—itu bisa dicegah melalui tindakan sederhana dan sadar. Langkah pertama yang harus dilakukan kebanyakan orang adalah memperbarui W-4 mereka dengan informasi yang akurat. Selanjutnya, klaim semua potongan dan kredit yang memenuhi syarat. Terakhir, lakukan tinjauan triwulanan jika penghasilan Anda berfluktuasi.

“Uang Anda harus bekerja untuk Anda, bukan duduk di rekening pemerintah tanpa menghasilkan apa-apa,” tegas Stroup. Beberapa menit yang dihabiskan untuk perencanaan pajak hari ini berarti ratusan—bahkan ribuan—dolar tambahan di gaji Anda setiap bulan. Itulah windfall yang sebenarnya.