Membangun Rencana Pensiun 25 Tahun Anda: Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Simpan pada Usia 25 Tahun di Amerika

Merencanakan pensiun selama seperempat abad mulai usia 25 mungkin terasa menakutkan, tetapi angka-angkanya menjadi lebih jelas ketika Anda memecah secara tepat berapa banyak uang yang perlu Anda tabung pada usia 25 dan seterusnya, dari negara bagian ke negara bagian. Target dana pensiun Anda sangat bergantung pada tempat Anda berencana pensiun—dan berapa banyak uang yang harus saya simpan pada usia 25 bervariasi secara dramatis di seluruh negeri.

Memahami Persamaan Pensiun

Untuk pensiun dengan nyaman selama 25 tahun mulai usia 25, Anda perlu mempertimbangkan tiga faktor penting: biaya hidup di negara bagian Anda, manfaat Jaminan Sosial (rata-rata $22.510 per tahun untuk satu orang), dan berapa banyak yang akan Anda habiskan setiap tahun. Menggunakan aturan anggaran 50/30/20—di mana kebutuhan tidak melebihi 50% dari pendapatan—analisis keuangan menghitung berapa biaya pensiun yang nyaman sebenarnya di setiap negara bagian.

Pertanyaan sebenarnya bukan hanya “berapa banyak uang yang harus saya simpan pada usia 25,” tetapi lebih kepada: berapa banyak yang perlu saya tabung setiap bulan dari usia 25 hingga 65 untuk mendukung diri sendiri hingga usia 90?

Negara Bagian Pensiun Paling Mahal: Tempat Anda Perlu Menyimpan Terbanyak

Hawaii menduduki peringkat teratas sebagai destinasi pensiun paling mahal. Dengan biaya hidup nyaman tahunan sebesar $200.289, Anda akan membutuhkan $3.881.730 selama 25 tahun bahkan dengan memperhitungkan Jaminan Sosial—yang memerlukan tabungan bulanan sebesar $8.087 mulai usia 25.

California mengikuti dengan biaya tahunan sebesar $162.045, membutuhkan total $2.925.637 dan kontribusi bulanan sebesar $6.095. Massachusetts ($143.885 per tahun), Washington ($132.485), dan New Jersey ($123.370) melengkapi lima negara bagian termahal.

Jika Anda bertanya berapa banyak uang yang harus saya simpan pada usia 25 di daerah dengan biaya tinggi ini, jawabannya menyedihkan: Anda harus sudah mengumpulkan beberapa ribu dolar agar tetap sesuai rencana.

Negara Bagian Pensiun Menengah: Biaya Seimbang

Negara bagian seperti Colorado ($120.778 per tahun), Oregon ($116.724), dan Rhode Island ($115.926) mewakili tengah-tengah. Ini membutuhkan tabungan bulanan berkisar dari $3.230 hingga $3.735 saat mulai usia 25. Dalam 40 tahun bekerja, ini berarti rekening pensiun di kisaran enam digit.

New York ($111.328 per tahun) dan Connecticut ($110.596) juga termasuk kategori ini, masing-masing membutuhkan sekitar $3.400-$3.450 dalam tabungan bulanan untuk mencapai pensiun nyaman selama 25 tahun.

Negara Bagian Pensiun Termurah: Pilihan Strategis

Mississippi muncul sebagai opsi paling terjangkau, dengan biaya hidup nyaman tahunan hanya $67.151, membutuhkan hanya $553.275 selama 25 tahun dan hanya $1.153 per bulan mulai usia 25. Jika West Virginia ($66.745 per tahun), Oklahoma ($72.010), dan Kentucky ($72.899) menawarkan kebutuhan tabungan yang serupa.

Arkansas dan Louisiana juga menawarkan alternatif yang ramah anggaran dengan $69.517 dan $69.971 per tahun masing-masing—berarti Anda bisa pensiun dengan nyaman dengan menabung $1.276 sampai $1.300 per bulan dari usia 25.

Rincian Regional: Apa yang Sebenarnya Anda Butuhkan

Ketika memeriksa berapa banyak uang yang harus saya simpan pada usia 25, pola regional muncul:

Negara bagian Selatan secara konsisten menawarkan biaya pensiun terendah, dengan sebagian besar membutuhkan tabungan bulanan $1.150 sampai $2.350. Wilayah ini merupakan destinasi pensiun paling terjangkau bagi penyimpan muda.

Negara bagian Barat menunjukkan variabilitas tinggi—Alaska ($113.674 per tahun), Hawaii ($200.289), dan Arizona ($104.930) membutuhkan tabungan besar, sementara New Mexico ($85.305) dan Nevada ($106.716) termasuk biaya menengah.

Negara bagian Timur Laut berkumpul di ujung mahal, dengan sebagian besar melebihi $100.000 dalam biaya hidup nyaman tahunan. Massachusetts, Connecticut, dan New York menjadi contoh pola ini.

Negara bagian Midwest berada di titik manis—Illinois ($83.406), Indiana ($77.613), dan Missouri ($76.431) menawarkan biaya pensiun yang wajar sambil tetap memiliki fasilitas perkotaan.

Strategi Tabungan Bulanan

Temuan utama: berapa banyak uang yang harus saya simpan pada usia 25 sangat bergantung pada negara bagian dan usia pensiun yang dipilih. Namun, memulai lebih awal sangat penting:

• Negara bagian biaya rendah: $1.150-$2.000/bulan
• Negara bagian menengah: $2.500-$4.000/bulan
• Negara bagian biaya tinggi: $5.000-$8.000+/bulan

Angka-angka ini mengasumsikan pensiun pada usia 65 dan hidup hingga 85-90 tahun. Memulai tabungan pensiun pada usia 25 daripada 30 atau 35 memberikan pertumbuhan majemuk yang sangat penting, sehingga target bulanan menjadi jauh lebih mudah dicapai.

Arbitrase Geografis: Strategi Pensiun

Salah satu pendekatan taktis: tabung secara agresif di negara bagian penghasil pendapatan tinggi selama masa kerja, lalu pindah ke negara bagian yang lebih murah saat pensiun. Seseorang yang bekerja di Massachusetts bisa mengakumulasi kekayaan lebih cepat, lalu pensiun di Arkansas—secara dramatis memperpanjang portofolio pensiun mereka.

Kesimpulan

Memahami berapa banyak uang yang harus saya simpan pada usia 25 berarti menyadari bahwa konsistensi lebih penting daripada kesempurnaan. Apakah Anda menargetkan $1.200 per bulan di Mississippi atau $8.000 di Hawaii, memulai dana pensiun Anda pada usia 25 memberi Anda 40 tahun pertumbuhan majemuk untuk mencapai tujuan Anda.

Data menunjukkan bahwa penyimpan muda yang memulai perencanaan pensiun pada usia 25 memiliki hasil yang jauh lebih baik daripada yang memulai di usia 30, 35, atau kemudian. Setiap tahun penundaan membutuhkan kontribusi bulanan yang jauh lebih tinggi untuk mencapai target pensiun yang sama.

Lokasi pensiun impian Anda dapat dicapai—kuncinya adalah memahami target spesifik negara bagian Anda dan berkomitmen untuk tabungan bulanan yang konsisten mulai hari ini.

Catatan Metodologi: Analisis ini memeriksa demografi penduduk setiap negara bagian, indeks biaya hidup (seperti bahan makanan, perawatan kesehatan, perumahan, utilitas, transportasi), nilai rumah median, dan manfaat Jaminan Sosial rata-rata untuk menentukan biaya pensiun yang nyaman. Pengeluaran tahunan dihitung menggunakan aturan 50/30/20, dengan manfaat Jaminan Sosial dikurangi untuk menentukan tabungan yang diperlukan. Perhitungan mengasumsikan pensiun pada usia 65 dan harapan hidup 85-90 tahun, dengan pertumbuhan investasi diperhitungkan dalam kebutuhan tabungan bulanan.