Mengapa Ramit Sethi Mengatakan Aturan Uang Anda Ketinggalan Zaman — Dan Apa yang Harus Dilakukan Sebagai Gantinya

Nasihat keuangan yang diikuti orang tua Anda mungkin diam-diam merusak upaya membangun kekayaan Anda hari ini. Ahli keuangan Ramit Sethi baru-baru ini menyoroti bagaimana prinsip keuangan yang usang gagal memenuhi kebutuhan pendapatan modern, dan pelakunya bukanlah kebiasaan pengeluaran Anda — melainkan aturan itu sendiri.

Masalah Sebenarnya: Aturan Uang Anda Dibuat untuk Ekonomi yang Berbeda

Masalah inti yang diidentifikasi Ramit Sethi adalah waktu. Kebanyakan aturan uang tradisional dirancang saat biaya hidup sangat berbeda dengan kenyataan saat ini. Perumahan, perawatan kesehatan, pendidikan, dan inflasi umum telah menciptakan lanskap keuangan yang tidak bisa dilalui oleh kerangka lama ini.

Pertimbangkan biaya perumahan. Pada tahun 1960-an dan 1970-an, rumah biasanya berharga dua hingga tiga kali pendapatan tahunan rata-rata orang. Hari ini? Harga rumah median di AS hampir mencapai $411.000, sementara pendapatan rumah tangga median sebesar $83.730 — artinya rumah sekarang berharga sekitar lima kali lipat dari penghasilan tahunan orang. Upah stagnan terhadap inflasi, membuat strategi lama “beli rumah dan bangun ekuitas” hampir tidak mungkin dilakukan oleh banyak orang.

Mengapa Memotong Anggaran Kopi Anda Tidak Akan Membuat Anda Kaya

Anda telah mendengarnya berkali-kali: hilangkan kebiasaan latte harian Anda. Minuman Starbucks 16 ons sekitar $6. Beli satu lima hari seminggu, dan Anda akan menghabiskan sekitar $130 per bulan atau $1.560 per tahun. Secara teori, Anda akan mengalihkan uang itu ke rekening tabungan berbunga tinggi atau investasi.

Tapi inilah kenyataan tidak nyaman yang ditunjukkan Ramit Sethi: uang $1.560 itu tidak akan secara signifikan mempengaruhi kekayaan Anda. Ini adalah pola pikir pertahanan — mengurangi pengeluaran sedikit demi sedikit sambil mengabaikan pengungkit kekayaan yang sebenarnya. Logika yang sama berlaku untuk makan di luar. Makanan di luar (restoran, pengantaran, takeout) menghabiskan rata-rata konsumen $3.933 per tahun, atau sekitar sepertiga dari total anggaran makan mereka. Menguranginya sepenuhnya memang menghemat uang, tetapi tidak menyelesaikan persamaan membangun kekayaan.

Ilusi Sewa vs. Beli

Motto “menyewa adalah membuang-buang uang” bergema di seluruh generasi, tetapi Ramit Sethi menantangnya dengan angka. Ketika biaya perumahan membutuhkan lima kali pendapatan tahunan Anda daripada dua hingga tiga kali, menyewa tidak selalu merupakan keputusan keuangan yang buruk — kadang-kadang itu satu-satunya opsi yang realistis.

Meskipun penyewa tidak membangun ekuitas, orang yang membebani diri mereka dengan hipotek yang hampir tidak mampu mereka tanggung juga tidak. Dalam pasar saat ini, menyewa secara strategis mungkin sebenarnya membebaskan modal untuk peluang pengembalian yang lebih tinggi di tempat lain.

Jerat “Simpan Segala Sesuatu, Belanja Tidak Ada”

Nasihat keuangan tradisional berteriak: tabung secara agresif, potong secara kejam, merasa bersalah atas setiap pembelian. Tapi konteks ekonomi telah berubah secara dramatis:

• Darurat medis bisa menghapus tabungan secara instan
• Pensiun dari pemberi kerja sebagian besar telah hilang
• Inflasi mengalahkan pertumbuhan upah
• Biaya kuliah tidak menjamin keamanan finansial

Kebiasaan hemat ekstrem mungkin membangun dana darurat kecil, tetapi tidak akan menghasilkan kekayaan yang berarti di ekonomi di mana inflasi mengikis tabungan dan stagnasi pendapatan adalah norma.

Alternatif Ramit Sethi: Main Offense, Bukan Defense

Permainan berubah saat Anda beralih dari pola pikir defensif ke ofensif dalam keuangan. Mode pertahanan berarti terlalu fokus pada setiap transaksi, melacak setiap kategori, dan merasa bersalah atas pengeluaran normal. Anda terlalu fokus agar tidak kehilangan uang sehingga melewatkan peluang.

Mode serangan berarti menargetkan kemenangan besar:

• Menegosiasikan kenaikan gaji tahunan sebesar $5 20.000
• Membangun aliran pendapatan sampingan yang menghasilkan (1.000 per bulan
• Mengembangkan keterampilan yang menuntut nilai pasar lebih tinggi
• Berinvestasi dalam peluang dengan potensi kenaikan yang signifikan

Langkah-langkah ini berkembang secara berbeda dibandingkan memotong )latte. Kenaikan gaji 20.000 memberikan tambahan 1,6 juta selama karir 40 tahun bahkan setelah pajak. Itu adalah membangun kekayaan dalam skala besar.

Saatnya Mengaudit Aturan Uang Anda

Pesan utama Ramit Sethi adalah ini: periksa aturan uang mana yang Anda warisi — terutama dari masa kecil atau kebijaksanaan konvensional yang usang — dan jujur menilai apakah aturan tersebut berlaku untuk ekonomi saat ini. Dunia telah berubah, dan strategi keuangan Anda harus mencerminkan kenyataan itu.

Kesenjangan kekayaan bukan terutama tentang konsumsi kopi. Ini tentang mengalokasikan sumber daya terbatas Anda untuk peluang dengan efek pengganda yang nyata daripada terus-menerus menghemat di sistem yang sudah menguntungkan orang berpenghasilan menengah.