Perencanaan Pajak Cerdas: 7 Strategi Terbukti untuk Menyimpan Lebih Banyak Pendapatan Anda

2025-12-26 04:06:51

Ketika musim pajak mendekat, kebanyakan orang hanya fokus pada pengajuan pengembalian mereka—tetapi para penghasil yang cerdas tahu bahwa peluang sebenarnya terletak pada pencegahan, bukan reaksi. IRS sebenarnya mendorong beberapa rekening terlindung pajak dan strategi yang dirancang untuk secara legal mengurangi beban pajak Anda. Alih-alih buru-buru mencari potongan di menit terakhir, Anda dapat membangun pendekatan terstruktur yang menjaga uang tetap di kantong Anda sepanjang tahun.

Strategi 1: Maksimalkan Kontribusi Pensiun Anda

Rekening pensiun Anda bukan hanya alat tabungan—mereka adalah rekening terlindung pajak yang disetujui oleh IRS. Batas kontribusi yang diproyeksikan untuk 2026 menceritakan semuanya:

401(k) dan 403(b) plans memungkinkan Anda menyumbang dolar sebelum pajak langsung dari gaji Anda, langsung menurunkan penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut. Uang Anda tumbuh sepenuhnya tertunda pajak sampai penarikan saat pensiun.
Kontribusi IRA Tradisional mengurangi tagihan pajak Anda saat ini dollar-for-dollar (hingga batas).
Roth IRA mengambil pendekatan sebaliknya: Anda membayar pajak sekarang, tetapi semua penarikan pensiun yang memenuhi syarat sepenuhnya bebas pajak—keuntungan besar jika Anda mengharapkan berada di tingkat pajak yang lebih tinggi nanti.

Untuk 2026, individu di bawah 50 tahun dapat menyumbang hingga $7.500 ke IRA, sementara mereka yang berusia 50+ dapat menambahkan tambahan $1.100 sebagai catch-up contribution, mencapai total $8.600. Batas ini disesuaikan setiap tahun untuk inflasi.

Strategi 2: Manfaatkan Properti untuk Banyak Potongan

Kepemilikan properti membuka pintu potongan yang tidak bisa diakses penyewa. Pemilik rumah dapat mengurangi pengeluaran yang memenuhi syarat termasuk:

Bunga hipotek dan premi asuransi
Pajak properti
Pajak penjualan yang dibayar atas rumah itu sendiri atau bahan bangunan

Ada satu catatan: potongan ini mengurangi basis biaya Anda untuk depresiasi dan perhitungan keuntungan modal di masa depan, jadi konsultasikan dengan profesional pajak sebelum mengklaimnya.

Strategi 3: Lindungi Keuntungan Penjualan Rumah dengan Aturan Eksklusi

Menjual rumah dengan keuntungan besar tidak otomatis memicu pajak. IRS mengizinkan Anda untuk mengecualikan:

$250.000 keuntungan modal jika Anda mengajukan secara tunggal
$500.000 keuntungan modal jika Anda menikah dan mengajukan bersama

Anda harus memenuhi syarat kepemilikan dan penggunaan serta melaporkan penjualan di Form 1099-S dan Schedule D (Form 1040). Strategi ini dapat melindungi ratusan ribu dolar keuntungan dari pajak.

Strategi 4: Gunakan HSA sebagai Rekening Tersembunyi yang Dilindungi Pajak

Rekening Tabungan Kesehatan sering diabaikan, tetapi mereka termasuk rekening paling efisien pajaknya. Jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan deductible tinggi, Anda dapat:

Menyumbang uang sebelum pajak yang mengurangi penghasilan kena pajak Anda saat ini
Melihat dana tersebut tumbuh tanpa pajak
Melakukan penarikan bebas pajak untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat

Batas 2026 adalah $4.400 untuk perlindungan sendiri dan $8.750 untuk perlindungan keluarga. Orang berusia 55+ dapat menambahkan kontribusi catch-up sebesar $1.000. Banyak orang tidak menyadari bahwa mereka dapat membiarkan dana HSA terkumpul tahun demi tahun—ini bukan “gunakan atau hilang.”

Strategi 5: Potong Pengeluaran Bisnis (Termasuk Kantor Rumah)

Wiraswasta? Anda memiliki akses ke katalog besar pengeluaran yang dapat dikurangkan. IRS mengizinkan potongan untuk apa saja yang “biasa dan perlu” untuk operasi bisnis Anda:

Gaji dan manfaat karyawan
Kontribusi rencana pensiun
Biaya asuransi dan bunga
Pengeluaran kendaraan dan kantor rumah

Ini secara dramatis menurunkan penghasilan kena pajak bisnis Anda.

Strategi 6: Klaim Kredit Pajak Anak

Memiliki tanggungan di bawah usia 17 tahun membuat Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak anak. Untuk 2025, maksimum adalah $2.200 per anak yang memenuhi syarat. Untuk 2026, jumlah tersebut tetap di $2.200 per anak berkat Undang-Undang One Big Beautiful Bill yang ditandatangani Juli 2025. Berbeda dengan beberapa kredit, yang ini sebagian dapat dikembalikan, artinya keluarga berpenghasilan rendah dan menengah mungkin mendapatkan pengembalian uang meskipun mereka tidak berhutang pajak penghasilan.

Strategi 7: Investasikan dalam Rencana Tabungan Kuliah 529

Rencana 529—ditawarkan oleh negara bagian atau institusi pendidikan—memberikan keuntungan pajak yang kuat untuk perencanaan pendidikan:

Penghasilan akun tidak dikenai pajak federal saat digunakan untuk pengeluaran pendidikan yang memenuhi syarat
Semua penarikan yang memenuhi syarat bebas dari pajak federal
Anda dapat mengumpulkan tabungan besar tanpa beban pajak tahunan

Menyatukan Semuanya

Rekening terlindung pajak dan strategi yang sah ada di tiga area kehidupan: pensiun (401k, IRA, HSA), properti (real estate, eksklusi penjualan rumah), dan keluarga (child credits, 529 plans). Benang merahnya? Semuanya disetujui oleh IRS dan dirancang untuk bekerja dalam kerangka kode pajak.

Perbedaan antara penghasil yang efisien pajak dan yang biasa sering kali terletak pada struktur, bukan keberuntungan. Dengan menggunakan secara strategis ketujuh pendekatan ini, Anda dapat secara substansial mengurangi beban pajak Anda—secara legal dan berkelanjutan.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.