Berapa Banyak Generasi Berbeda Telah Menyimpan untuk Pensiun? Rincian Berdasarkan Kelompok Usia

Memahami Kesenjangan Tabungan Pensiun

Tabungan pensiun menceritakan kisah menarik tentang bagaimana orang Amerika mempersiapkan diri untuk tahun-tahun emas mereka. Dengan memeriksa saldo akun 401(k) di berbagai kohort generasi, kita dapat melihat pola yang jelas dalam bagaimana tabungan terkumpul seiring waktu dan di mana terdapat kesenjangan signifikan antar kelompok usia.

Data mengungkapkan bahwa saldo akun pensiun tidak tumbuh tanpa batas—cenderung datar sekitar usia 55 tahun, saat banyak pekerja beralih menuju pensiun atau mulai menarik dana mereka. Ini menciptakan perbedaan yang berarti antara mereka yang masih berada di masa puncak penghasilan dan mereka yang mendekati atau sudah memasuki masa pensiun.

Pandangan Komprehensif Fidelity tentang Akun Pensiun

Fidelity, yang mengelola $16,4 triliun aset di lebih dari 50 juta akun pensiun termasuk 401(k), 403(b), dan IRA, memberikan wawasan berharga tentang pola akumulasi ini. Dengan menganalisis baik rencana 401(k) yang didukung pemberi kerja maupun IRA yang dimiliki secara pribadi, kita mendapatkan gambaran lengkap tentang posisi keuangan berbagai kelompok usia.

Perlu dicatat bahwa akun 401(k) berfungsi berbeda dari IRA—401(k) biasanya dilengkapi manfaat pencocokan dari pemberi kerja dan disponsori oleh pemberi kerja, sementara IRA adalah akun yang dikelola sendiri yang dibuka melalui lembaga keuangan. Bersama-sama, keduanya mewakili sebagian besar persiapan pensiun orang Amerika.

Pembagian Generasi: Dimana Kesenjangan Terbesar Muncul

Baby Boomers Memimpin

Orang Amerika yang lahir antara tahun 1946 dan 1964 (berusia 61-79) telah mengumpulkan kekayaan pensiun secara substansial lebih banyak daripada generasi lain. Baby boomers rata-rata memiliki $249.300 di akun 401(k) mereka, dengan tambahan $257.000 disimpan di IRA. Total gabungan lebih dari $500.000 ini mencerminkan puluhan tahun tabungan konsisten dan pertumbuhan pasar.

Gen X Menunjukkan Akumulasi yang Stabil di Pertengahan Karier

Generasi yang lahir dari tahun 1965 hingga 1980 (berusia 45-60) berada pada posisi menengah. Pekerja Gen X memiliki saldo rata-rata 401(k) sebesar $192.300 dan mengumpulkan tambahan $104.000 dari IRA mereka. Meskipun angka ini cukup besar, mereka menunjukkan kesenjangan yang cukup nyata dibandingkan pendahulu Baby Boomer—menunjukkan kemungkinan masuk karier yang lebih terlambat, kondisi pasar yang berbeda, atau tingkat tabungan yang berbeda.

Milennials Menghadapi Tantangan Lebih Berat

Mereka yang lahir antara tahun 1981 dan 1996 (berusia 29-44) menunjukkan akumulasi yang jauh lebih rendah. Rata-rata milenial hanya memiliki $67.300 di akun 401(k) dan $25.100 di IRA. Perjalanan pensiun generasi ini terganggu oleh krisis keuangan 2008 di awal karier mereka, yang jelas mempengaruhi trajektori akumulasi jangka panjang mereka.

Gen Z Masih Awal dalam Perjalanan Menabung

Kohort termuda, lahir antara tahun 1997 dan 2012 (berusia 13-28), secara alami menunjukkan saldo terendah yaitu $13.500 di 401(k) dan $6.700 di IRA. Namun, kelompok ini memiliki horizon waktu terpanjang untuk mendapatkan manfaat dari pertumbuhan majemuk jika mereka mempertahankan disiplin kontribusi yang konsisten.

Apa Makna Angka-angka Ini untuk Perencanaan Pensiun Anda

Kesenjangan antar generasi menegaskan sebuah kenyataan penting: kelompok usia Anda memberikan konteks yang berguna untuk mengevaluasi kesiapan pensiun Anda sendiri. Meskipun keadaan individu berbeda—beberapa orang memprioritaskan gaya hidup pensiun yang sederhana sementara yang lain mengincar pengeluaran yang lebih besar—mengetahui posisi Anda relatif terhadap rekan sebaya menawarkan perspektif yang praktis.

Trajektori pertumbuhan saldo 401(k) menunjukkan bahwa menabung secara dini dan konsisten sangat penting. Keuntungan akumulasi selama puluhan tahun yang terlihat pada saldo Baby Boomer tidak terjadi secara kebetulan; itu mencerminkan kontribusi yang stabil dan pertumbuhan majemuk dari waktu ke waktu.