Di mana orang Amerika Benar-benar Membayar Utang: Rincian Berdasarkan Negara Bagian

Saat utang konsumen nasional mencapai $18,33 triliun pada Juni 2025—lonjakan sebesar 3,2% dari tahun sebelumnya—pockets kejutan ketahanan finansial muncul di seluruh negeri. Meskipun inflasi yang terus-menerus dan suku bunga yang tinggi tetap ada, 32 negara bagian menentang tren tersebut dengan mengurangi pinjaman rumah tangga. Memahami pola regional ini mengungkap pelajaran penting tentang mengelola utang dan mempertahankan skor kredit sehat 709 atau lebih baik.

Kisah Pengurangan Utang di Seluruh Amerika

Narasi yang lebih luas tentang utang konsumen menceritakan tentang rumah tangga yang berjuang di bawah beban hipotek, kartu kredit, pinjaman mobil, dan garis kredit ekuitas rumah. Namun angka-angka menunjukkan cerita yang lebih bernuansa. Sementara orang Amerika secara kolektif berutang $17,76 triliun pada Juni 2024, meningkat menjadi $18,33 triliun pada Juni 2025, tidak semua wilayah berpartisipasi secara merata dalam ekspansi ini. Faktanya, hampir dua pertiga dari negara bagian berhasil mengurangi utang konsumen rata-rata per rumah tangga.

Menurut data terbaru Experian, District of Columbia memimpin semua wilayah dengan pengurangan signifikan sebesar 4,1% dalam utang konsumen rata-rata, menurun dari $163.598 pada 2024 menjadi $156.868 pada 2025—penurunan sebesar $6.730 per konsumen. Perbaikan substansial ini menunjukkan pemulihan keuangan yang terfokus di ibu kota negara.

Pengurangan Utang Berpengaruh Tinggi: Pemenang Teratas

Selain District of Columbia, Louisiana dan Oklahoma muncul sebagai pemain unggulan dalam pengurangan utang. Louisiana melihat utang konsumen rata-rata turun sebesar $1.689 (2,1%) dari $79.557 menjadi $77.868, sementara Oklahoma mencapai penurunan sebesar 1,9%, menurunkan utang per kapita dari $74.622 menjadi $73.192. Perbaikan ini sangat berarti bagi penduduk yang berusaha memperkuat skor kredit 709 dan posisi keuangan secara keseluruhan.

Rumah tangga Maryland mengurangi utang sebesar $2.165 per tahun (1,7%), dari $131.163 menjadi $128.998. North Dakota mengikuti dengan penurunan sebesar $1.360 (1,5%) menjadi $90.555 dari $91.915. Pengurangan tingkat menengah ini, meskipun modest dalam persentase, mewakili kemajuan berarti bagi ribuan keluarga.

Tingkat Menengah: Pengurangan Utang Konsisten di Berbagai Negara Bagian

Illinois, Michigan, dan Pennsylvania—yang mewakili berbagai wilayah ekonomi—semua mencapai pengurangan utang yang signifikan antara 1,3% dan 1,4%. Rumah tangga Illinois mengurangi utang sebesar $1.217 menjadi $87.090, Michigan sebesar $975 ke $76.414, dan Pennsylvania sebesar $1.137 menjadi $83.483. Pengurangan ini mencakup negara bagian industri dengan profil demografis yang beragam, menunjukkan faktor ekonomi yang lebih luas mendukung pengelolaan keuangan yang lebih baik.

Mississippi, negara bagian dengan utang terendah dalam kelompok ini, mengurangi pinjaman per kapita sebesar $709 (1,1%), menurun dari $64.950 menjadi $64.241—pencapaian yang sangat penting bagi rumah tangga berpenghasilan rendah yang berusaha mempertahankan atau meningkatkan skor kredit 709 mereka.

New Jersey dan New York, keduanya pasar perumahan yang mahal, menunjukkan penurunan modest sebesar 0,9%, dengan utang per kapita turun sekitar $1.000 dan $838 masing-masing. Negara bagian dengan biaya tinggi ini melihat utang konsumen rata-rata menetap di $109.831 dan $93.760.

Penurunan Lebih Kecil, Kemajuan Konsisten: 20 Negara Bagian Terakhir

Kelompok negara bagian lain yang cukup besar mencapai pengurangan utang berkisar dari 0,3% hingga 0,7%, mencerminkan kemajuan stabil meskipun bertahap. Connecticut, Colorado, dan Massachusetts—yang biasanya memiliki utang tinggi—masih mampu melakukan penurunan tahunan yang berarti. Connecticut mengurangi utang sebesar $795 ke $110.272, Colorado sebesar $893 ke $155.204, dan Massachusetts sebesar $745 ke $130.772.

Alaska, Virginia, dan Delaware masing-masing mencapai pengurangan antara 0,4% dan 0,5%, sementara Wisconsin, California, Hawaii, Iowa, Indiana, Kansas, dan West Virginia semuanya mengurangi utang sebesar 0,2% hingga 0,3%. Meskipun persentasenya kecil, penurunan ini mewakili penghematan kolektif rumah tangga dan pengurangan stres keuangan.

Apa Artinya Ini untuk Kesehatan Keuangan Anda

Perbaikan tingkat negara bagian ini membawa implikasi penting bagi konsumen yang mengelola profil keuangan mereka, termasuk skor kredit 709 dan tingkat utang. Negara bagian yang mencapai pengurangan berarti kemungkinan besar mendapatkan manfaat dari kombinasi faktor: pertumbuhan upah di sektor tertentu, pengurangan ketergantungan pada kredit berbunga tinggi, pembayaran strategis pokok hipotek, atau stabilitas pekerjaan yang membaik.

Keberagaman negara bagian yang mencapai pengurangan utang—dari pasar perumahan dengan biaya tinggi hingga wilayah pertanian, dari metro padat penduduk hingga daerah pedesaan—menunjukkan bahwa pemulihan keuangan tidak terbatas pada zona ekonomi tertentu. Rumah tangga di seluruh negeri menemukan cara untuk mengelola pinjaman dengan lebih efektif meskipun menghadapi tantangan makroekonomi.

Konteks Lebih Luas: Variasi Regional Penting

Perbedaan antara negara bagian yang mengurangi utang dan tren nasional yang meningkatnya utang konsumen menyoroti sebuah kenyataan penting: statistik nasional agregat dapat menyembunyikan variasi regional yang signifikan. Saat rumah tangga mengevaluasi strategi keuangan mereka dan berupaya mempertahankan skor kredit sehat 709 atau lebih tinggi, memahami kondisi ekonomi tingkat negara bagian memberikan konteks yang berharga.

Negara bagian yang memimpin pengurangan utang menawarkan pelajaran bagi yang lain: disiplin keuangan yang konsisten, yang mungkin didukung oleh kekuatan ekonomi lokal atau pergeseran demografis menuju rumah tangga yang lebih muda dan berpenghasilan tinggi, menciptakan peningkatan yang terukur. Bagi konsumen individu, tren ini memperkuat nilai memprioritaskan pembayaran utang sambil melindungi skor kredit dan membangun ketahanan keuangan jangka panjang.