Langkah Keuangan Akhir Tahun: Apa yang Dikatakan Para Ahli Seperti Humphrey Yang bahwa Anda Tidak Boleh Lewatkan Sebelum 31 Desember

Seiring mendekati minggu-minggu terakhir tahun 2025, para ahli strategi keuangan termasuk pemimpin pemikiran seperti Humphrey Yang mendesak individu untuk mengamankan beberapa keputusan berdampak tinggi yang dapat mengubah pandangan Anda tentang tahun 2026. Jendela untuk langkah-langkah yang menguntungkan secara pajak semakin menutup cepat, dan penundaan bisa membuat Anda kehilangan ribuan dalam tabungan yang terlewatkan dan ketidakefisienan pajak.

Buka Kontribusi Pemberi Kerja Sebelum Waktu Habis

Kesempatan paling sederhana untuk membangun kekayaan yang sering diabaikan banyak orang adalah memaksimalkan pencocokan 401(k) dari pemberi kerja. Jika gaji Anda masuk ke dalam 401(k), IRS mengizinkan kontribusi hingga $23.500 di tahun 2025—atau $34.750 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Tapi inilah kenyataannya: Anda tidak perlu mencapai batas maksimum untuk mendapatkan keuntungan besar.

Yang paling penting adalah menangkap setiap dolar yang akan dicocokkan oleh pemberi kerja Anda. “Ini bukan strategi yang rumit,” catat penasihat keuangan. “Perusahaan Anda pada dasarnya memberi Anda uang gratis selama Anda menyumbang cukup untuk memicunya.” Pengembalian investasi hampir pasti karena Anda menggandakan kontribusi Anda tanpa mengeluarkan modal tambahan.

Jika 401(k) tradisional bukan bagian dari paket kompensasi Anda, IRA menawarkan jalur lain yang ditangguhkan pajaknya. IRA Roth atau tradisional memungkinkan Anda menyimpan $7.000 setiap tahun jika Anda di bawah 50 tahun, atau $8.000 jika Anda telah melewati batas tersebut di tahun 2025. Di luar batas kontribusi, jangan lewatkan kredit tabungan—manfaat pajak senilai hingga $1.000 untuk wajib pajak individu atau $2.000 untuk pasangan, asalkan penghasilan Anda tetap di bawah ambang IRS.

Mainkan Offensif dengan Panen Kerugian Pajak Sebelum Akhir Tahun

Inilah taktik yang sering tidak dipikirkan oleh banyak investor ritel sampai musim pajak tiba: panen kerugian strategis. Jika Anda memegang investasi di akun kena pajak yang nilainya menurun, Anda memiliki jendela sempit untuk memanfaatkan kerugian tersebut.

Mekaniknya sederhana namun kuat. Misalnya portofolio Anda mencakup saham yang mendapatkan keuntungan $8.000 tahun ini dari penjualan yang Anda lakukan. Anda dapat mengimbangi keuntungan yang direalisasikan ini dengan menjual posisi lain yang saat ini diperdagangkan dengan kerugian. Dengan mengimbangi pemenang dengan pecundang, Anda mengurangi penghasilan kena pajak yang akan dilaporkan untuk tahun 2025.

Batas waktu adalah 31 Desember 2025—berarti Anda memiliki minggu, bukan bulan, untuk melaksanakan ini. Jika kerugian Anda melebihi keuntungan, IRS mengizinkan Anda mengurangi hingga $3.000 dari kerugian berlebih terhadap penghasilan reguler Anda, dengan opsi membawa kerugian yang tidak digunakan ke tahun-tahun berikutnya. Untuk strategi yang lebih canggih, bekerja sama dengan penasihat pajak dapat mengungkap peluang optimisasi tambahan yang mungkin terlewatkan.

Uji Ketahanan Kas dan Dana Darurat Anda

Langkah kritis terakhir yang disoroti Humphrey Yang dan para ahli lainnya adalah mengaudit aset cair Anda di semua akun. Ini bukan tentang memindahkan uang secara sembrono—ini tentang diagnosis.

Menurut data Federal Reserve terbaru, 45% dari orang dewasa Amerika tidak memiliki cadangan kas yang cukup untuk menghadapi bahkan tiga bulan pengeluaran tak terduga. Itu adalah kerentanan yang menunggu untuk runtuh. Rekomendasi konsensus adalah mempertahankan tiga hingga enam bulan pengeluaran hidup dalam akun yang dapat diakses—baik itu tabungan hasil tinggi, dana pasar uang, atau kendaraan cair lainnya.

Mulailah dengan menghitung tingkat pengeluaran bulanan Anda yang sebenarnya. Perhitungkan biaya berulang seperti premi asuransi, belanja bahan makanan, utilitas, dan transportasi. Kemudian periksa apakah cadangan Anda saat ini sesuai dengan angka tersebut. Jika tahun 2026 membawa pengeluaran yang diperkirakan—pajak properti, deductible medis, perawatan kendaraan—masukkan itu ke dalam perhitungan Anda sekarang.

Jika Anda kekurangan, Anda memiliki dua pilihan: mengurangi pengeluaran discretionary atau menghasilkan pendapatan tambahan sebelum tahun berakhir. Ketentraman pikiran karena mengetahui Anda siap menghadapi kejutan tahun 2026 seringkali sepadan dengan usaha tersebut.

Kesimpulan: Waktu Terbatas

Perbedaan antara merencanakan dan menunda diukur dari hilangnya potongan pajak dan risiko yang tidak perlu. Apakah Anda sedang menangkap pencocokan pemberi kerja, panen kerugian, atau memperkuat cadangan Anda, setiap tindakan yang Anda ambil sebelum 31 Desember membentuk ketahanan keuangan Anda memasuki tahun baru.