Potongan Pajak Tersembunyi yang Mungkin Anda Lewatkan: Panduan Wajib Pajak untuk Tabungan yang Belum Diklaim

Setiap tahun, jutaan wajib pajak Amerika mengajukan pajak mereka tanpa menyadari bahwa mereka melewatkan ratusan bahkan ribuan dolar dalam pengurangan pajak yang sah. Sementara pengurangan standar tetap menjadi pilihan utama bagi banyak orang, ada banyak manfaat pajak yang kurang dikenal yang tersedia bagi mereka yang bersedia menggali lebih dalam catatan keuangan mereka. Perbedaan antara pengurangan “di atas garis”—yang mengurangi penghasilan bruto yang disesuaikan terlepas dari apakah Anda itemisasi—dan pengurangan “di bawah garis”, yang hanya tersedia saat Anda melakukan itemisasi, dapat membuat perbedaan signifikan dalam tagihan pajak akhir Anda.

Memahami Pengurangan vs Kredit Pajak: Ketahui Perbedaannya

Sebelum menyelami peluang tertentu, penting untuk memahami bahwa pengurangan pajak menurunkan penghasilan kena pajak Anda, sementara kredit pajak langsung mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar. Keduanya dapat secara substansial mempengaruhi hasil akhir Anda, tetapi bekerja dengan cara yang sangat berbeda. Kebanyakan wajib pajak hanya fokus pada pengurangan standar tanpa mengeksplorasi apakah melakukan itemisasi dapat menghasilkan penghematan yang lebih besar.

Bunga Pinjaman Mahasiswa: Berapa Banyak yang Bisa Anda Deduksi?

Bagi peminjam yang memiliki utang pendidikan, salah satu peluang paling sederhana—namun sering diabaikan—melibatkan bunga pinjaman mahasiswa Anda. IRS mengizinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk mengurangi hingga $2.500 per tahun dari bunga yang dibayarkan pada pinjaman mahasiswa federal dan swasta yang memenuhi syarat, menjadikannya pengurangan di atas garis yang berlaku bahkan jika Anda menggunakan pengurangan standar.

Berapa banyak bunga pinjaman mahasiswa yang dapat Anda deduksi tergantung pada jenis pinjaman dan tingkat penghasilan Anda. Pengurangan ini berlaku untuk bunga dari pinjaman yang digunakan untuk biaya kuliah, biaya, buku, perlengkapan, dan pengeluaran pendidikan lain yang diperlukan untuk diri sendiri, pasangan, atau tanggungan Anda. Keuntungan utamanya adalah bahwa pengurangan ini tidak memerlukan itemisasi—berarti ribuan peminjam tanpa sadar meninggalkan uang di meja dengan tidak mengklaimnya dalam pengembalian pajak mereka.

Biaya Medis dan Gigi: Ketika Angka Menjadi Penting

Tidak semua orang memenuhi syarat untuk pengurangan biaya medis, tetapi mereka yang menghadapi biaya kesehatan yang substansial mungkin menemukan bantuan yang signifikan. Ambang batas ditetapkan pada 7,5% dari penghasilan bruto yang disesuaikan—hanya biaya yang melebihi batas ini yang menjadi pengurang pajak. Bagi seseorang yang berpenghasilan $60.000 per tahun, ini berarti hanya biaya medis di atas $4.500 yang memenuhi syarat.

Setelah melewati batas tersebut, biaya yang memenuhi syarat mencakup jauh lebih banyak dari yang disadari kebanyakan orang. Kunjungan ke dokter, rawat inap di rumah sakit, obat resep, dan bahkan modifikasi rumah yang diperlukan untuk perawatan medis semuanya dihitung. Selain itu, biaya perjalanan ke janji medis dan tiket pesawat untuk perjalanan yang diperlukan secara medis juga dapat dikurangkan, menjadikan ini keuntungan yang kurang dimanfaatkan bagi mereka dengan kondisi kronis atau kebutuhan perawatan kesehatan yang tinggi.

Perawatan Anak dan Tanggungan: Mengimbangi Biaya Kerja

Orang tua dan wali sering kali tidak menyadari bahwa biaya penitipan anak, taman kanak-kanak, dan pengasuh dapat dikonversi menjadi kredit pajak. Kredit Perawatan Anak dan Tanggungan berfungsi sebagai kredit pajak federal bagi wajib pajak yang memenuhi syarat, memungkinkan mereka yang bekerja untuk mengimbangi biaya pengaturan perawatan yang memenuhi syarat.

Pembatasan yang perlu diperhatikan: tanggungan harus berusia di bawah 13 tahun pada akhir tahun dan tinggal bersama Anda selama lebih dari setengah tahun. Kedua pasangan harus memiliki penghasilan jika menikah. Jumlah maksimum yang dapat dikurangkan adalah $3.000 untuk satu orang yang memenuhi syarat, atau $6.000 untuk dua atau lebih, meskipun jumlah ini berkurang pada tingkat penghasilan yang lebih tinggi. Bagi banyak keluarga berpenghasilan menengah, ini mewakili ribuan dolar potensi penghematan.

Pengurangan Pajak Penjualan Negara Bagian: Alternatif yang Perlu Dipertimbangkan

Kebanyakan orang yang melakukan itemisasi secara otomatis mengurangi pajak penghasilan negara bagian, tetapi penduduk negara bagian tanpa pajak penghasilan—atau mereka yang melakukan pembelian besar selama tahun tersebut—mungkin mendapatkan manfaat lebih besar dari mengurangi pajak penjualan negara bagian dan lokal sebagai gantinya. Alternatif ini tetap tersedia terlepas dari struktur pajak negara bagian Anda.

Melacak pajak penjualan aktual memerlukan menyimpan kwitansi dan menjumlahkan jumlahnya sepanjang tahun. Sebagai alternatif, IRS menyediakan kalkulator pengurangan pajak penjualan yang memperkirakan pengurangan berdasarkan penghasilan, ukuran keluarga, dan tarif negara bagian serta lokal yang berlaku. Bagi seseorang yang membeli kendaraan atau melakukan perbaikan rumah yang signifikan, opsi ini dapat menghasilkan hasil yang mengejutkan.

Pengurangan Kantor Rumah: Mengukur Ruang Kerja Anda

Pekerja jarak jauh sering kali mengabaikan kemampuan untuk mengurangi biaya terkait kantor rumah khusus. Ini berlaku untuk siapa saja yang memiliki satu ruangan atau bagian dari rumah mereka yang digunakan secara eksklusif dan teratur untuk keperluan bisnis.

Ada dua metode perhitungan. Pendekatan sederhana memungkinkan $5 per kaki persegi, hingga 300 kaki persegi, menghasilkan pengurangan maksimum $1.500 per tahun. Metode reguler memerlukan perhitungan persentase aktual dari rumah Anda yang digunakan untuk bisnis, kemudian mengurangi persentase yang sama dari bunga hipotek, sewa, utilitas, asuransi, perbaikan, dan depresiasi.

Pembatasan penting: ruang tersebut harus digunakan secara eksklusif untuk bisnis. Kamar tidur dengan meja tidak memenuhi syarat, karena penggunaan bersama membatalkan pengurangan. Biaya kantor rumah untuk tempat utama bisnis atau pertemuan klien secara rutin, bagaimanapun, dapat memberikan manfaat pajak tahunan yang berarti.

Mengambil Tindakan: Pengurangan Mana yang Berlaku untuk Anda

Jalur menuju penghematan pajak maksimal memerlukan penilaian jujur terhadap situasi keuangan Anda. Mereka yang memiliki utang pinjaman mahasiswa harus memverifikasi kelayakan untuk pengurangan bunga. Orang tua yang membayar perawatan tanggungan harus menghitung potensi kredit. Pemilik rumah yang bekerja secara jarak jauh harus mengukur ruang kantor khusus mereka.

Dampak kumulatif dari mengklaim pengurangan yang terabaikan dapat berkisar dari ratusan hingga ribuan dolar setiap tahun, tergantung pada keadaan individu. Alih-alih menerima pengurangan standar tanpa pertanyaan, pertimbangkan apakah situasi spesifik Anda memerlukan itemisasi rinci dan pencarian manfaat pajak yang kurang dikenal ini.