Dasar-dasar Rekening Bank: Mengapa Saldo Saat Ini dan Saldo Tersedia Penting

Bank Anda menunjukkan dua angka yang berbeda, dan jujur saja, kebanyakan orang tidak menyadari bahwa keduanya bukan hal yang sama. Salah satunya adalah saldo saat ini—jumlah total yang ada di akun Anda berdasarkan transaksi yang sudah diproses. Yang lainnya adalah saldo tersedia—apa yang benar-benar bisa Anda gunakan sekarang. Salah menghitung bisa membuat Anda dikenai biaya overdraft.

Perbedaan Sebenarnya Antara Saldo Saat Ini dan Saldo Tersedia

Saldo saat ini mencerminkan semua transaksi yang sudah diposting hingga kemarin. Ini adalah data historis. Saldo tersedia adalah kenyataan hari ini—menghitung apa saja yang masih dalam proses, apakah itu cek yang Anda tulis, biaya kartu debit yang belum sepenuhnya diproses, atau transfer yang sedang menunggu.

Inilah mengapa hal ini penting: Saldo saat ini mungkin menunjukkan $500, tetapi jika Anda melakukan pembayaran $200 kartu kredit kemarin dan masih dalam proses, saldo tersedia Anda sebenarnya hanya $300. Menggesek kartu debit Anda untuk $350 berpikir bahwa Anda memiliki saldo penuh $500? Anda sekarang $50 berada di posisi minus, dan biaya overdraft baru saja dikenakan ke akun Anda.

Ketika Saldo Saat Ini Menipu Anda untuk Menghabiskan Lebih

Saldo saat ini terlihat baik ketika akun Anda tenang selama beberapa hari. Tapi begitu aktivitas meningkat—cek yang sedang diproses, pembayaran otomatis, pengembalian dana—saldo saat ini menjadi menyesatkan.

Bayangkan ini: Anda memiliki transaksi yang sedang dalam proses dengan total $400. Saldo saat ini menunjukkan $700, jadi Anda merasa nyaman. Tapi saldo tersedia Anda hanya $300. Jika Anda bergantung pada saldo saat ini untuk keputusan pengeluaran sehari-hari, Anda hanya selangkah lagi dari biaya overdraft (sering $30 atau lebih per kejadian).

Semakin sering Anda menggunakan kartu debit atau menulis cek, semakin besar jarak antara kedua angka ini.

Saldo Tersedia Adalah Jaring Pengaman Anda

Saldo tersedia memberi tahu Anda secara tepat apa yang bisa Anda gunakan tanpa konsekuensi. Ini mencakup semuanya—pembelian debit yang sedang dalam proses, cek yang belum diproses, pengembalian dana yang sedang berlangsung, pembayaran otomatis yang sedang antre.

Jika gaji besar sedang dalam proses, saldo saat ini Anda mungkin lebih rendah daripada saldo tersedia. Sebaliknya, jika Anda memiliki beberapa pembayaran yang sedang dalam proses, saldo tersedia turun di bawah saldo saat ini. Bagaimanapun, saldo tersedia adalah apa yang benar-benar melindungi Anda.

Untuk keputusan penting seperti membayar sewa atau menutup tagihan besar besok, periksa saldo tersedia Anda. Itu angka yang jujur.

Tiga Cara Menghindari Biaya Overdraft Sepenuhnya

1. Pantau saldo tersedia, bukan saldo saat ini. Jadikan kebiasaan. Sebelum melakukan pembelian besar, periksa apa yang benar-benar bisa Anda gunakan.

2. Simpan cadangan dana. Menyimpan dana ekstra memberi Anda margin keamanan. Pengeluaran tak terduga bisa terjadi, dan transaksi yang sedang dalam proses menciptakan celah. Cadangan itu menyerap guncangan.

3. Pahami kebijakan bank Anda. Layanan perlindungan overdraft ada, tetapi bank mengenakan biaya besar untuk itu. Ketahui batas dan struktur biaya bank Anda sebelum Anda membutuhkannya.

Kesimpulan

Saldo saat ini dan saldo tersedia memiliki fungsi berbeda. Saldo saat ini cocok untuk tinjauan anggaran bulanan saat Anda melihat gambaran besar. Saldo tersedia adalah kenyataan harian Anda—menunjukkan transaksi yang sedang diproses dan penahanan yang diabaikan oleh saldo saat ini.

Jika Anda hidup dari transaksi ke transaksi, saldo tersedia Anda adalah angka yang tidak bisa dinegosiasikan. Itu satu-satunya angka yang mencegah Anda menarik terlalu banyak dari akun. Periksa sebelum Anda berbelanja, simpan cadangan keuangan, dan biaya overdraft itu akan menjadi masalah orang lain.