Mengapa Roth IRA Mungkin Menjadi Langkah Terbaik Anda di 2026

Seiring mendekati tahun 2026, banyak orang mulai memikirkan untuk menginvestasikan lebih banyak uang ke dalam rekening pensiun. Tapi inilah hal penting — tidak semua rekening pensiun diciptakan sama. Perbedaan antara IRA tradisional dan Roth IRA bukan hanya jargon teknis; ini secara fundamental mengubah bagaimana uang Anda tumbuh dan apa yang sebenarnya bisa Anda simpan. Dan ketika berbicara tentang pertanyaan yang selalu diajukan: apakah Anda membayar pajak atas keuntungan Roth IRA? Jawabannya adalah tidak langsung. Dengan Roth IRA, keuntungan investasi Anda tumbuh sepenuhnya bebas pajak, dan Anda dapat menariknya tanpa harus membayar satu dolar pun dalam pajak. Itu berlawanan dengan IRA tradisional, di mana Anda mendapatkan potongan pajak di awal tetapi membayar pajak nanti.

Jadi, apakah Anda harus membuka Roth IRA di tahun 2026? Berikut tiga situasi di mana hal ini benar-benar masuk akal.

Anda Saat Ini Berada di Kelas Pajak Lebih Rendah

Pengorbanan terbesar dengan Roth IRA adalah kehilangan potongan pajak langsung tersebut. Bagi penghasilan tinggi, itu cukup menyakitkan. Tapi jika Anda berusia 20-an atau awal 30-an dengan gaji tingkat pemula, ini sebenarnya waktu yang sempurna untuk mengunci keuntungan pajak Anda.

Pikirkan seperti ini: penghasilan Anda mungkin tidak akan tetap rendah selamanya. Seiring karier Anda berkembang, kemungkinan besar Anda akan naik ke kelas pajak yang lebih tinggi di masa depan. Dengan membiayai Roth IRA saat Anda berada di kelas yang lebih rendah sekarang, Anda pada dasarnya mendapatkan kedua dunia — Anda melewatkan membayar pajak atas uang yang akan berkembang berkali-kali lipat, semuanya dengan tarif yang lebih rendah hari ini. Bertahun-tahun dari sekarang, Anda akan bersyukur telah membuat pilihan ini.

Tarif Pajak Bisa Naik Besok

Tidak ada yang tahu bagaimana tarif pajak akan terlihat dalam 10 atau 20 tahun ke depan. Ketidakpastian ini sebenarnya salah satu argumen terkuat untuk memilih jalur Roth hari ini. Ketika Anda menyumbang ke Roth IRA, Anda mengunci tarif pajak saat ini pada uang tersebut. Bagian yang cemerlang? Ketika masa pensiun tiba dan Anda mulai menarik dana, tidak ada yang dikenai pajak — tidak peduli berapa tarif pajak yang telah meningkat saat itu.

Dengan IRA tradisional, Anda secara tidak langsung bertaruh bahwa tarif pajak akan lebih rendah di masa depan. Itu tidak selalu asumsi yang aman. Dengan Roth, Anda sudah membayar kewajiban Anda, jadi perubahan pajak di masa depan tidak mempengaruhi penarikan Anda. Itu adalah ketenangan pikiran yang benar-benar bisa Anda hitung.

Anda Menginginkan Kontrol atas Uang Anda Nanti

Ini sesuatu yang kebanyakan orang tidak pikirkan sampai mereka sudah pensiun: penarikan wajib paksa. IRA tradisional mengharuskan Anda untuk mengambil distribusi minimum yang wajib (RMDs) mulai usia 73 atau 75, tergantung kapan Anda lahir. Anda tidak punya pilihan — IRS secara efektif memberi tahu berapa banyak yang harus Anda tarik, apakah Anda membutuhkannya atau tidak.

Roth IRA? Tidak ada RMD sama sekali. Jika Anda pensiun dan menyadari bahwa Jaminan Sosial Anda lebih besar dari yang Anda perkirakan, atau usaha sampingan Anda masih menghasilkan pendapatan, Anda bisa membiarkan rekening Roth Anda tetap utuh. Uang Anda terus tumbuh bebas pajak selama Anda mau. Lebih baik lagi, jika perencanaan warisan penting bagi Anda, Roth adalah alat yang lebih unggul. Anda dapat mewariskannya kepada ahli waris tanpa tekanan RMD, membiarkan warisan mereka terus berkembang tanpa pajak.

Kesimpulan

Memilih antara IRA tradisional dan Roth IRA bukan tentang memilih opsi yang secara universal “lebih baik” — ini tentang apa yang cocok untuk situasi Anda saat ini. Jika salah satu dari tiga skenario ini menggambarkan Anda, Roth IRA layak dipertimbangkan serius untuk kontribusi Anda di tahun 2026. Pertumbuhan bebas pajak dan fleksibilitas yang Anda dapatkan bisa berakumulasi menjadi kekayaan nyata di masa depan.