Portofolio investasi: bagaimana tidak kebingungan bagi pemula

Mari kita jujur — pembentukan portofolio investasi terlihat rumit hanya pada pandangan pertama. Pada kenyataannya, ini hanya sekumpulan aset (saham, obligasi, kripto), yang bekerja untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Yang terpenting adalah memahami aturan permainan sebelum mempertaruhkan uang.

Risiko bukan tentang cerita menyeramkan, tetapi tentang peluang Anda

Kesiapan untuk mengambil risiko bukanlah keberanian, tetapi penilaian nyata terhadap keuangan Anda. Pertama-tama, Anda perlu menjawab tiga pertanyaan.

Berapa banyak yang siap Anda rugikan? Jika Anda memiliki cadangan (3-6 biaya bulanan ), Anda dapat memperbolehkan diri Anda untuk berinvestasi dalam aset yang lebih berisiko — seperti cryptocurrency. Jika tidak, kumpulkan terlebih dahulu. Seseorang tanpa cadangan untuk “hari buruk” tidak seharusnya menginvestasikan jumlah besar dalam instrumen yang volatil.

Berapa lama Anda berinvestasi? Ini yang utama. Jika Anda membeli rumah dalam dua tahun, kehilangan 30% modal karena penurunan pasar adalah tragedi. Tetapi jika Anda memiliki horizon 20 tahun (pensiun, warisan untuk anak-anak), penurunan harga jangka pendek — hanya kebisingan. Horizon waktu yang panjang memungkinkan Anda untuk mengambil lebih banyak risiko dan mendapatkan lebih banyak keuntungan.

Apa yang Anda pahami tentang aset? Memasukkan uang ke dalam sesuatu yang tidak Anda pahami adalah cara pasti untuk kehilangan uang. Jika Anda pemula dalam kripto, mulailah dengan kecil dan tumbuh perlahan. Jika Anda sudah memahami bitcoin dan aset lainnya, mengelola risiko jauh lebih mudah.

Cara membagi telur ke dalam keranjang yang berbeda

Distribusi aset — itu sederhana: Anda membagi uang Anda di antara berbagai jenis investasi. Tidak ada skema universal, tetapi ada logika.

Investor konservatif (pensiun dekat):

• 50% obligasi dan tunai
• 30% saham
• 20% aset alternatif

Investor agresif (di depan 20 tahun):

• 60% saham
• 20% obligasi
• 10% tunai
• 10% kripto

Di antara mereka ada banyak sekali pilihan. Aturan utamanya: semakin banyak waktu yang Anda miliki, semakin tinggi persentase saham dan kripto. Semakin dekat dengan tujuan akhir, semakin konservatif Anda menjadi.

Misalnya, seorang investor dengan jumlah besar dapat menghabiskan 70% untuk saham, 20% untuk obligasi, dan 10% disimpan dalam bentuk tunai. Jika 10% ini menutupi pengeluaran tak terduga, ia dapat mengambil risiko tersebut. Namun, seseorang yang berada di ambang pensiun akan lebih memilih lebih banyak obligasi dan tunai, hanya mengalokasikan sebagian kecil untuk aset berisiko.

Diversifikasi: jangan taruh semuanya pada satu kuda

Jika Anda menginvestasikan semua uang Anda dalam satu saham atau dalam kripto dari satu negara, Anda terjebak oleh satu peristiwa. Diversifikasi portofolio menyelesaikan masalah ini: Anda berinvestasi di berbagai sektor, wilayah, dan kelas aset.

Ada dua pendekatan:

Pasif — beli reksa dana (ETF) tipe S&P 500 atau FTSE 100. Para profesional telah memilih saham untuk Anda. Anda dapat menambah dana tersebut setiap bulan dari gaji.

Aktif — Anda memilih saham, obligasi, dan cryptocurrency secara terpisah. Ini membutuhkan lebih banyak waktu dan analisis, tetapi memberikan kontrol yang lebih besar. Gunakan alat seperti CoinMarketCap untuk crypto, Bloomberg untuk saham.

Tetapi ingat: diversifikasi tidak menjamin keuntungan dan tidak menyelamatkan di pasar bearish. Ini hanya mengurangi risiko konsentrasi di satu titik.

Mengawasi dan membangun kembali bukanlah pekerjaan sekali saja

Apakah Anda telah membuat portofolio? Bagus, tetapi pekerjaan tidak berakhir di sini. Pasar bergerak, tujuan Anda berubah, kesiapan untuk mengambil risiko meningkat atau menurun.

Bayangkan: Anda memiliki portofolio 60% saham, 30% obligasi, 10% uang tunai. Setahun kemudian, situasi keuangan Anda membaik, dan Anda siap mengambil risiko lebih besar. Anda dapat mengurangi uang tunai menjadi 5% dan menambahkan 5% bitcoin. Ini adalah rebalancing.

Atau sebaliknya: Anda mendekati pensiun, perlu lebih konservatif. Anda menjual aset berisiko dan beralih ke obligasi dan uang tunai.

Rebalancing portofolio adalah proses berkala (setiap enam bulan atau setahun), di mana Anda memeriksa apakah distribusi Anda saat ini sesuai dengan rencana awal. Pasar tumbuh dan jatuh secara tidak merata, beberapa aset “mengalami” proporsi target, sementara yang lain tertinggal. Penyesuaian rutin menjaga Anda tetap pada jalurnya.

Yang terpenting — jangan mengejar dongeng

Pembentukan portofolio investasi adalah proses yang panjang. Tidak ada skema ajaib dengan jaminan 100% keuntungan dengan risiko nol. Jika seseorang menjanjikan itu kepada Anda, itu adalah kebohongan.

Investor pemula harus ingat akan kesiapan mereka terhadap risiko, jujur menilai pengetahuan mereka, dan tidak terpengaruh oleh janji-janji penghasilan yang besar. Seiring waktu, Anda akan mendapatkan pengalaman dan belajar mengelola portofolio dengan efektif. Yang terpenting adalah memulai, dan kemudian bertindak secara sistematis.