Introduction

Les paiements Web3 sont une méthode innovante qui minimise les intermédiaires. Avec un potentiel de croissance substantiel, ils réduisent les coûts de transaction, améliorent l'efficacité et renforcent la sécurité. Cet article explore le paysage des paiements Web3, le comparant aux systèmes traditionnels et explorant l'écosystème, les modèles économiques, les réglementations, les projets clés et les voies de développement futures.

Qu'est-ce que le paiement Web3 ?
Le paiement Web3 est un nouveau type de paiement basé sur la cryptomonnaie et la technologie de la blockchain. La réduction des intermédiaires rend les paiements plus accessibles, rentables, efficaces et sécurisés.

Technologie de la chaîne de blocs : Les paiements Web3 exploitent les réseaux de chaînes de blocs décentralisés pour garantir la transparence et l'immutabilité, améliorant la sécurité et la fiabilité des transactions. Les contrats intelligents exécutent automatiquement les paiements, éliminant le besoin d'intervention manuelle et améliorant à la fois l'automatisation et la précision.

La crypto-monnaie en tant que médium : Les paiements Web3 utilisent principalement des crypto-monnaies, les stablecoins (par exemple, USDT, USDC) étant les plus courants. Ces stablecoins sont indexés sur des monnaies fiduciaires, atténuant les risques de volatilité des prix des crypto-monnaies et sont largement utilisés pour des applications telles que les paiements transfrontaliers.

Avantages des paiements Web3 par rapport aux paiements traditionnels

Les systèmes de paiement traditionnels impliquent généralement des intermédiaires tels que des banques, des passerelles de paiement et des centres de compensation. Les paiements sont vérifiés, compensés et réglés par ces institutions financières. Cela exclut souvent les personnes sans compte bancaire ou sans vérification d'identité de l'accès au système financier mondial. De plus, chaque étape prend du temps et implique des frais de transaction, avec des risques de faillite à chaque étape. Ces problèmes sont particulièrement problématiques dans les paiements transfrontaliers.

Ensuite, nous comparerons les processus de paiement bancaire à bancaire, de tiers et de paiement Web3 dans des scénarios de paiement transfrontalier.

Paiements de banque à banque

Processus

Banque initiatrice → [Transfert d'informations SWIFT] → Banque intermédiaire 1 → … → Banque intermédiaire N → [Système de compensation du pays cible] → Banque cible

Étapes intermédiaires :

• Banque de lancement
• Banques intermédiaires (éventuellement multiples)
• Banque cible
• Systèmes de compensation (par exemple, SWIFT)

Frais et Délais :

• Frais généralement élevés en raison de multiples intermédiaires.
• Transparence des frais bas, avec éventuellement des frais cachés.
• Traitement lent prenant plusieurs jours, avec des frais supplémentaires potentiels.

Paiements de tiers

Processus
Banque initiatrice → Plateforme de paiement tiers → [Échange de devises (si nécessaire)] → Banque cible

Étapes intermédiaires :

• La partie initiatrice utilise un compte de plateforme de paiement tierce.
• Plateforme de paiement tierce traite la transaction.
• La partie cible reçoit des fonds sur sa plateforme de paiement tiers ou son compte bancaire.

Frais et timing :

• Frais fixes, comprenant souvent des frais de transaction forfaitaires et/ou un pourcentage du montant de la transaction.
• Haute transparence : la plupart des fournisseurs de services publient les structures tarifaires sur leurs sites Web.
• Traitement rapide, généralement terminé en quelques jours ou instantanément.

Paiement Web3

Processus

Initialisation du portefeuille → [Exécution de contrat intelligent] → Réseau blockchain → [Confirmation de transaction] → Portefeuille cible

Étapes intermédiaires :

• La partie initiatrice initie la transaction via un contrat intelligent.
• Le réseau blockchain vérifie et enregistre la transaction.
• La partie cible confirme la réception de cryptomonnaies ou de stablecoins.

Frais et timing :

• Frais généralement bas, principalement dépendants des frais de transaction du réseau blockchain (frais de gaz).
• Transparence totale : tous les frais sont visibles sur la blockchain.
• La vitesse de transaction dépend des performances du réseau blockchain, généralement complétée en quelques minutes.

Figure 1: Paiement traditionnel vs Paiement Web3

Source: Web3 Xiaolv

La comparaison montre que le paiement Web3 présente des avantages distincts en termes d'inclusivité, de coût, d'efficacité et de transparence en matière de sécurité.

• Inclusion financière : les paiements Web3 offrent des services financiers aux individus non couverts par les systèmes bancaires traditionnels. Toute personne ayant accès à Internet peut utiliser des cryptomonnaies pour les paiements et les transferts, améliorant considérablement l'inclusion financière.
• Coûts inférieurs : les paiements Web3 éliminent les intermédiaires tels que les banques et les passerelles de paiement, réduisant les frais de transaction. Surtout dans les paiements transfrontaliers, les paiements Web3 n'entraînent presque aucun coût supplémentaire lié au taux de change ou aux frais de service.
• Efficacité : les paiements Web3 éliminent les étapes intermédiaires, rendant le processus de paiement plus direct et efficace, en particulier pour les paiements transfrontaliers et les grosses transactions. L'exécution automatisée via des contrats intelligents accélère également les transactions.
• Transparence et traçabilité : Tous les enregistrements de transactions sont stockés de manière transparente sur la blockchain, garantissant la traçabilité et la sécurité. Cette fonctionnalité est cruciale pour prévenir la fraude, améliorer la conformité et instaurer la confiance.

Écosystème et modèles d’affaires

Écosystème

Les principaux acteurs de l'espace des paiements Web3 incluent les émetteurs de cryptomonnaies, les blockchains publiques, les institutions de dépôt/retrait et les plateformes de paiement.

• Émetteurs de cryptomonnaies : principalement des émetteurs de stablecoins, tels que Tether (USDT) et Circle (USDC).
• Blockchains publiques : Ethereum, Solana, etc., fournissent les réseaux blockchain sous-jacents pour l’enregistrement et la vérification des transactions, remplaçant les réseaux centralisés comme SWIFT.
• Institutions de dépôt/retrait : Gérer la conversion entre la monnaie fiduciaire et la cryptomonnaie.
• Plateformes de paiement : Incluez les portefeuilles Web3 décentralisés et les plateformes centralisées comme les plateformes d’échange qui facilitent les paiements en crypto-monnaies, y compris les paiements on-chain pour les actifs virtuels et les paiements off-chain pour les biens physiques.

Figure 2 : Paysage des paiements Web3

Source :Web3 Xiaolv

Modèles d'affaires

Les émetteurs et les blockchains publiques forment l'infrastructure Web3. Les émetteurs tirent principalement des bénéfices des investissements à faible risque de leurs réserves en monnaie fiduciaire, tandis que les blockchains publiques génèrent principalement des revenus à partir des frais de gaz réseau. Les institutions de dépôt/retrait et les plates-formes de paiement génèrent directement des revenus à partir des paiements Web3, principalement par les méthodes suivantes :

• Frais de dépôt/retrait : Les utilisateurs paient des frais pour la conversion de cryptomonnaies et de devises fiduciaires, généralement autour de 0,6% du montant de la transaction, qui est partagé entre des institutions de paiement tierces, des agrégateurs, des banques émettrices et des organisations internationales de cartes.
• Frais de service d'intégration : les plateformes de paiement facturent aux commerçants l'intégration des systèmes de paiement, par exemple, en offrant des interfaces API pour accepter les paiements en cryptomonnaie.
• Spreads de change : Gagnés en échangeant différentes crypto-monnaies et monnaies fiduciaires, souvent en fonction des différences de taux du marché.
• Staking and Liquidity Provision: Certains plateformes Web3 permettent aux utilisateurs de miser des actifs cryptographiques pour fournir de la liquidité au réseau et gagner des récompenses.

Les frais de service de dépôt/retrait et d'intégration sont les principales sources de revenus et présentent de forts effets de réseau. À mesure que la base d'utilisateurs et la fréquence des transactions augmentent, la valeur de l'ensemble du réseau augmente, attirant plus de participants et renforçant les effets de réseau.

Conformité réglementaire

À mesure que les paiements Web3 s'intègrent dans le système financier mondial, l'attention réglementaire augmente. Divers pays et régions exigent le respect des licences et des qualifications dans le cadre réglementaire.

États-Unis

Aux États-Unis, la réglementation des paiements Web3 est supervisée par plusieurs agences, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), une division du Département du Trésor des États-Unis, étant la plus importante. FinCEN réglemente la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), la lutte contre le financement du terrorisme et la diligence raisonnable des clients (KYC) pour les actifs cryptographiques.

En vertu de la Bank Secrecy Act (BSA), le FinCEN considère la "transmission d'argent" comme incluant des activités telles que les mandats, les cartes de valeur stockée et les cryptomonnaies. Les entreprises engagées dans la "transmission d'argent" doivent se conformer aux réglementations de la BSA et obtenir une licence d'entreprise de services monétaires (MSB). De plus, les bourses centralisées et les fournisseurs de portefeuilles offrant des services aux clients américains doivent demander une licence de transmission d'argent (MTL), ce qui nécessite des demandes distinctes dans chaque État, prenant souvent beaucoup de temps.

La BitLicense, délivrée par l'État de New York, est l'une des licences d'actifs cryptographiques les plus influentes aux États-Unis. Elle s'applique aux sociétés exerçant des activités cryptographiques à New York et exige le respect des cadres réglementaires concernant la protection des consommateurs et la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent. Par conséquent, l'obtention d'une BitLicense est cruciale pour les entreprises de paiement Web3 cherchant à pénétrer le marché américain.

Union européenne

L'UE clarifie progressivement son cadre réglementaire à travers le Règlement sur le Marché des Actifs Crypto (MiCA). MiCA vise à créer un environnement réglementaire unifié pour les émetteurs d'actifs crypto et les fournisseurs de services. Il définit des catégories pour les actifs crypto, y compris les jetons de monnaie électronique (jetons de monnaie électronique), les jetons référencés à des actifs et d'autres types de jetons crypto. Les fournisseurs de services doivent s'inscrire en tant que fournisseurs de services d'actifs crypto (VASP).

Par exemple, des entreprises comme Coinbase et MoonPay, après avoir obtenu leurs licences EMI au Royaume-Uni et en Irlande, attendent également de pouvoir opérer sous la réglementation MiCA au sein de l'Union européenne. Une fois que MiCA entre en vigueur, elle fournira une norme de conformité unifiée pour les entreprises de paiement Web3 au sein de l'UE, ce qui leur permettra d'opérer librement dans les 27 États membres et un marché de plus de 450 millions de personnes.

Hong Kong

À Hong Kong, la réglementation des paiements Web3 est supervisée par la Securities and Futures Commission (SFC) et l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA). Hong Kong a mis en place un système de fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) pour les crypto-actifs, qui exige que les sociétés exploitant des bourses d'actifs cryptographiques et des services connexes à Hong Kong s'inscrivent auprès de la SFC et obtiennent les licences nécessaires.

De plus, le cadre réglementaire VASP de Hong Kong comporte des exigences strictes en matière de conservation des actifs. Les sociétés de cryptoactifs doivent conserver les actifs de leurs clients par l’intermédiaire de filiales en propriété exclusive et obtenir une licence TCSP (Trust or Company Service Provider) pour assurer la sécurité des actifs des clients. Ces réglementations fournissent un cadre juridique clair pour les plateformes de paiement Web3 et renforcent la transparence et la crédibilité du marché.

Singapour

Singapour est considéré comme l'un des pays les plus favorables aux crypto-monnaies au niveau mondial, avec son cadre réglementaire financier géré par l'Autorité Monétaire de Singapour (MAS). La réglementation de Singapour se concentre sur la gestion des jetons de paiement, régis par la loi sur les services de paiement. Selon cette loi, les entreprises proposant des services de jetons de paiement numériques (DPT), tels que les services de portefeuille, les échanges et les gardiens, doivent demander une licence de service DPT.

Le régime de licence DPT à Singapour est relativement strict, mais la législation prévoit également une période d'exemption transitoire pour les plates-formes de paiement Web3 émergentes, ce qui permet aux startups de fonctionner avant d'obtenir une licence. Des entreprises de paiement Web3 bien connues comme Circle, Paxos et Coinbase ont déjà obtenu la licence DPT à Singapour, garantissant qu'elles peuvent opérer légalement et en conformité sur le marché asiatique.

Dubai

Dubai a adopté une position plus ouverte sur la réglementation des paiements Web3. Elle s'efforce de devenir une plaque tournante mondiale des crypto-actifs. L'Autorité de régulation des actifs virtuels (VARA) à Dubaï réglemente toutes les entreprises de crypto-actifs opérant à Dubaï et dans ses zones franches. Selon les réglementations de la VARA, les entreprises de paiement Web3 doivent demander les licences appropriées pour mener des activités de paiement localement.

Le cadre réglementaire de Dubaï fournit un environnement propice à l'innovation tout en veillant à ce que les entreprises respectent les normes internationales. Grâce à son emplacement stratégique et à ses politiques réglementaires ouvertes, Dubaï a attiré de nombreuses plateformes de paiement Web3 et entreprises de cryptomonnaies.

Japon

La réglementation des paiements Web3 au Japon est supervisée par l'Agence des services financiers (FSA). La FSA applique une réglementation stricte sur les crypto-actifs et exige des bourses d'actifs crypto et des fournisseurs de services de portefeuille crypto de s'inscrire et d'obtenir une licence d'entreprise d'échange de monnaie virtuelle (VFA). Cette licence exige le respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD).

Pour promouvoir le développement des paiements Web3, le gouvernement japonais étudie également la manière d’intégrer les crypto-actifs aux monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Pour les entreprises qui souhaitent s’engager dans des activités de paiement Web3 au Japon, l’obtention d’une licence FSA est une condition préalable à leur entrée sur le marché.

Corée du Sud

La Financial Services Commission (FSC) et le Financial Supervisory Service (FSS) gèrent la réglementation des crypto-actifs en Corée du Sud. La réglementation du pays en matière de crypto-monnaies se concentre sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Toutes les entreprises qui offrent des services de négociation de cryptoactifs doivent obtenir une licence de fournisseur de services d’actifs virtuels (VASP).

Sous les réglementations sud-coréennes, tous les fournisseurs de services de paiement Web3 doivent suivre les procédures de LBC et soumettre des rapports de conformité à la Commission des services financiers (FSC). Compte tenu de la forte demande d'actifs cryptographiques sur le marché sud-coréen, l'obtention d'une licence VASP est cruciale pour opérer légalement dans le pays.

Projets clés

Coinbase Pay: Intègre de manière transparente le trading et les paiements

La raison principale pour laquelle les bourses centralisées obtiennent des licences de paiement est de se conformer à la réglementation en matière de trading, mais ces licences leur permettent également de se développer dans les services de dépôt, de retrait et de paiement. De nombreuses bourses, telles que Coinbase avec Coinbase Pay, Gate avec Gate Pay, et d'autres, ont développé leurs propres solutions de paiement. Coinbase Pay, par exemple, a renforcé la position de Coinbase dans l'espace de paiement Web3 en offrant un système de paiement de cryptomonnaies simple et sécurisé pour les commerçants et les consommateurs. Il permet aux utilisateurs de payer directement avec des cryptomonnaies, tandis que les commerçants peuvent convertir le paiement en monnaie fiduciaire. Ce service offre des solutions de paiement en cryptomonnaies pour les commerçants en ligne, faisant ainsi avancer l'utilisation réelle des cryptomonnaies.

Solutions de paiement pour commerçants

Coinbase Pay permet aux commerçants de recevoir des paiements en cryptomonnaie via Coinbase Commerce. Les commerçants peuvent accepter des cryptomonnaies, y compris le Bitcoin, l'Ethereum et des stablecoins comme l'USDC. Ce système de paiement est directement intégré à l'échange de Coinbase, de sorte que les commerçants n'ont pas à s'inquiéter du marché volatile des cryptomonnaies. Les commerçants peuvent convertir les cryptomonnaies en devises fiduciaires, garantissant ainsi la stabilité et l'opérabilité des paiements.

Le lancement de Coinbase Pay marque l'établissement progressif d'un pont entre les systèmes de paiement de crypto-monnaies et les systèmes de paiement traditionnels. En s'intégrant avec les principaux canaux de paiement mondiaux, Coinbase Pay permet une interaction fluide entre les commerçants et les consommateurs au sein d'un écosystème unifié, réduisant les barrières à l'entrée et les risques de paiement.

Conversion Fiat-Crypto

Avec des licences obtenues aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande, à Singapour et dans d'autres régions, Coinbase peut opérer à l'échelle mondiale de manière conforme à la loi. Ces licences permettent à Coinbase d'offrir facilement des services de conversion entre les cryptomonnaies et les devises fiduciaires, établissant ainsi un exemple de conformité pour l'industrie des paiements Web3. En particulier aux États-Unis, Coinbase a obtenu la BitLicense à New York et diverses licences d'émetteur de monnaie d'État, ce qui lui assure des garanties légales solides tant au niveau national qu'international.

Stablecoins et paiements transfrontaliers

Malgré la fourniture de solutions de paiement pour les commerçants, Coinbase milite activement pour l'utilisation de stablecoins, tels que l'USDC, dans les paiements Web3. En utilisant les stablecoins, Coinbase offre une méthode de paiement sécurisée et sans risque, notamment dans les transactions transfrontalières. L'USDC, l'une des cryptomonnaies les plus stables, est devenue l'option privilégiée pour les paiements transfrontaliers mondiaux et les transferts de fonds.

PayPal: La stratégie Web3 d'un géant traditionnel des paiements

En tant que l’une des plus grandes plateformes de paiement en ligne au monde, PayPal a fait un pas important dans l’espace de paiement Web3 en 2023 en lançant son propre stablecoin - PayPal USD (PYUSD). Cela marque une étape importante pour PayPal dans les paiements Web3. La stratégie Web3 de PayPal s’étend au-delà des stablecoins pour inclure la prise en charge des crypto-monnaies et des fonctions de dépôt et de retrait étendues, visant à rapprocher la finance traditionnelle et le monde de la cryptographie.

Lancement du stablecoin PYUSD

Le PYUSD de PayPal est ancré 1:1 sur le dollar américain, ce qui permet des transferts transparents entre Web2 et Web3. Le PYUSD améliore les capacités de paiement de PayPal et offre aux consommateurs plus d'options de paiement. Les utilisateurs peuvent acheter, détenir, transférer et payer avec le PYUSD via leur compte PayPal. Il offre aux commerçants un pont entre les paiements traditionnels et les paiements en crypto-monnaie.

Grâce au PYUSD, PayPal a intégré efficacement la vitesse et les avantages de faible coût des cryptomonnaies dans son écosystème de paiement, augmentant ainsi l'adoption des cryptomonnaies parmi les utilisateurs grand public. À l'avenir, PayPal devrait améliorer l'interopérabilité du PYUSD avec d'autres cryptomonnaies, stablecoins et devises fiduciaires, favorisant ainsi davantage l'adoption généralisée des paiements Web3.

Chemin de conformité pour les paiements Web3

Les services de paiement Web3 de PayPal sont soumis à des exigences strictes en matière de conformité. Pour respecter les directives réglementaires, PayPal collabore avec Paxos pour la garde de PYUSD et effectue des vérifications de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) sur toutes les transactions. Ces mesures de conformité permettent à PayPal de fournir légalement des services de stablecoin aux utilisateurs du monde entier, notamment dans des marchés avec des réglementations strictes comme les États-Unis, l'Europe et l'Asie.

Relier Web3 et la finance traditionnelle

Les services de paiement Web3 de PayPal vont au-delà du trading et des paiements en cryptomonnaies. PayPal fournit également à ses 431 millions d'utilisateurs existants un portefeuille de cryptomonnaies via le hub Crypto PayPal pour permettre la gestion facile des actifs numériques. Ce portefeuille permet aux utilisateurs de convertir des cryptomonnaies en monnaie fiduciaire et d'effectuer des transferts transfrontaliers, des paiements aux commerçants et d'autres opérations, comblant ainsi efficacement le fossé entre Web3 et les systèmes de paiement traditionnels.

L'objectif stratégique de PayPal est de renforcer sa compétitivité sur le marché mondial des paiements grâce à cette monnaie stable et à cet écosystème de portefeuille, favorisant l'adoption généralisée des paiements Web3.

MetaMask : Étendre les paiements Web3 via un portefeuille décentralisé

MetaMask, un portefeuille décentralisé de premier plan, est devenu un acteur clé dans l'espace des paiements Web3 avec son interface conviviale et sa base d'utilisateurs étendue. MetaMask fournit des outils pour gérer les actifs Ethereum et d'autres blockchains compatibles avec l'EVM. Il permet également des paiements de cryptomonnaie grâce à des intégrations avec des fournisseurs de paiement tiers.

Introduction des fonctionnalités de paiement

La fonction Portfolio de MetaMask comprend désormais à la fois des options « Acheter » et « Vendre », permettant aux utilisateurs d’échanger entre la monnaie fiduciaire et les crypto-monnaies sans effort. La fonction « Vendre » permet aux utilisateurs de convertir leurs crypto-actifs (par exemple, Ethereum ETH) en USD, EUR ou GBP et de les transférer directement sur leurs comptes bancaires. En partenariat avec des fournisseurs de paiement comme MoonPay et Transak, MetaMask fournit des canaux de dépôt et de retrait transparents, permettant aux utilisateurs de portefeuilles non dépositaires de convertir facilement entre la monnaie fiduciaire et la cryptomonnaie.

Collaboration avec les prestataires de services de paiement

La fonction de paiement de MetaMask est alimentée par des fournisseurs tiers, y compris MoonPay et Transak. Ces partenaires offrent une gamme d'options de paiement, telles que les cartes de crédit, les cartes de débit et les virements bancaires, comblant ainsi le fossé entre la cryptomonnaie et la finance traditionnelle.

Version Snaps : Expansion des applications de paiement Web3

MetaMask a étendu ses capacités de paiement Web3 en lançant Snaps. Cette fonctionnalité permet aux développeurs tiers de créer des plugins pour MetaMask. Par conséquent, les utilisateurs peuvent interagir avec des chaînes non EVM comme Solana, Aptos, Cosmos et autres. Snaps renforce le leadership de MetaMask au sein de l’écosystème Ethereum tout en améliorant sa fonctionnalité multi-chaînes, élargissant ainsi la prise en charge des paiements Web3.

Agrégation des fonctionnalités de paiement : Création d'un super portefeuille

MetaMask vise à se positionner comme le "super portefeuille" de l'espace Web3 en élargissant continuellement ses fonctionnalités. En intégrant les paiements, la gestion d'actifs, le pontage inter-chaînes, et plus encore, MetaMask offre une solution de paiement Web3 complète. En pleine évolution, MetaMask est destiné à devenir une passerelle principale pour les paiements Web3, connectant les utilisateurs aux applications décentralisées (DApps) et aux services à travers l'écosystème.

Perspectives futures

L'industrie des paiements traditionnels est énorme, mais les paiements Web3 offrent des avantages uniques. Avec seulement une pénétration de marché de 10 %, Web3 représente déjà une opportunité dépassant 300 milliards de dollars. Selon Mordor Intelligence, l'industrie mondiale des paiements a traité 3,4 billions de transactions en 2023, pour une valeur de 1,8 quadrillion de dollars, avec des revenus de 2,4 billions de dollars. Ce chiffre devrait passer à 3,2 billions de dollars d'ici 2025 et à 5,3 billions de dollars d'ici 2030, reflétant un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 10,9 % de 2025 à 2030. De plus, Chainalysis rapporte que le volume mondial des transactions de stablecoins a atteint 3 billions de dollars en 2023, mais sa pénétration sur le marché reste inférieure à 0,2 %.

Figure 3 : Taille du marché mondial des paiements (en milliers de milliards de dollars)

Source: Mordor Intelligence

En examinant le parcours des entreprises de fintech traditionnelles comme Alipay et WeChat, qui ont gagné des parts de marché par rapport au système bancaire, PayFi et SocialFi pourraient encore mieux pénétrer les paiements Web3.

PayFi : l’intégration des paiements et de la finance

PayFi (Payment Finance) est un concept innovant dans l’espace de paiement Web3 qui vise à combiner les paiements avec la finance décentralisée (DeFi), créant ainsi un écosystème plus large de produits et services financiers. Le cœur de PayFi est de fournir aux utilisateurs des services financiers complets, y compris les paiements, les prêts, l’épargne, l’investissement et le yield farming. Cette innovation permettra aux utilisateurs d’obtenir automatiquement des rendements d’investissement et des gains financiers lors des transactions de paiement, transformant chaque paiement en une opportunité d’investissement et de croissance.

Le succès de PayFi s'étendra au-delà de l'industrie des paiements, perturbant potentiellement des secteurs tels que l'assurance, l'investissement, les obligations et autres produits financiers. À mesure que le modèle évolue, PayFi est sur le point de devenir un catalyseur clé dans l'espace des paiements Web3, attirant davantage d'institutions financières, de plateformes de paiement et de projets DeFi.

SocialFi: La fusion de social et de paiements

La SocialFi (Social Finance) est un élément clé des paiements Web3, en particulier au sein des plateformes sociales et de l’économie des créateurs, où elle recèle un vaste potentiel. En tirant parti des protocoles de paiement décentralisés, SocialFi permet aux créateurs de contenu, aux membres de la communauté et aux utilisateurs de s’engager dans des interactions économiques fluides, alimentant ainsi l’activité économique de la plateforme.

Dans le domaine des paiements Web3, X Payments (anciennement Twitter Payments) illustre la façon dont les plateformes sociales peuvent exploiter les technologies Web3 pour stimuler l’engagement des utilisateurs et l’échange de valeur. En intégrant les paiements en crypto-monnaie et les micropaiements, X Payments permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions et des transferts de fonds transparents directement au sein de la plateforme, ce qui renforce le potentiel de commercialisation des réseaux sociaux.

Conclusion

Les systèmes de paiement traditionnels reposent sur des intermédiaires tels que les banques, les passerelles de paiement et les chambres de compensation, chaque étape ajoutant du temps, des coûts et une exposition aux risques de faillite.

En revanche, les paiements Web3 exploitent les cryptomonnaies et la technologie blockchain, réduisant les intermédiaires pour réduire les coûts, augmenter l'efficacité et renforcer la sécurité.

Les principaux acteurs de l’écosystème de paiement Web3 comprennent les émetteurs de crypto-monnaies, les blockchains publiques, les institutions de dépôt et de retrait et les plateformes de paiement. Les émetteurs d’actifs et les blockchains contribuent à l’infrastructure Web3, les premiers profitant d’investissements à faible risque réalisés avec leurs réserves fiduciaires et les seconds gagnant principalement des frais de gaz du réseau. La rentabilité des institutions de dépôt et de retrait, ainsi que des plateformes de paiement, est directement liée aux paiements Web3, les frais de transaction et les frais de service d’intégration étant leurs principales sources de revenus, qui ont tous deux de forts effets de réseau.

Malgré l’ampleur des paiements traditionnels, les paiements Web3 présentent des avantages distincts. Un taux de pénétration de seulement 10 % pourrait libérer plus de 300 milliards de dollars de potentiel de marché. S’appuyant sur le succès des géants de la fintech comme Alipay et WeChat, PayFi et SocialFi sont sur le point d’accélérer l’adoption des paiements Web3.