美国的收费经济正在让消费者损失数十亿美元。以下是避免的方法【更正】

埃文·科尔

星期三，2026年2月25日 上午7:59（GMT+9） 3分钟阅读

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编辑说明：本文已更新，采用了关于透支费的最新信息。

美国的银行系统通过向日常消费者收取费用，从而赚取数十亿美元的收入，这些费用包括持有、访问和使用自己资金的特权。

2024年，消费者金融保护局（CFPB）报告称，银行在2023年仅透支和非足额资金（NSF）费用就收取了58.3亿美元的收入。但这只是其中一类费用。

根据金融健康网络（Financial Health Network），这是一个领先的非营利机构，专注于消费者金融健康数据，银行实际上在透支、NSF费用、ATM费用、月度维护费及其他服务费上估计收取了203亿美元。

而且，这还没有考虑到支票账户可能还会收取月费、最低余额罚款、纸质账单费和电汇费——这些成本对生活在边缘的群体影响尤为严重。

收费经济

总的来说，透支/NSF费用和日常支票及ATM费用让美国普通家庭每年损失大约200到300美元，透支严重者支付的金额是这个数的几倍。

多年来，透支费一直是日常银行业务可能变得意外昂贵的最明显例子。CFPB将透支行为描述为一个主要的“垃圾费”问题，并在2024年底制定了一项规则，旨在通过限制透支费的定价每年为消费者节省数十亿美元。

这一努力变得政治上颇具争议。国会随后试图废除CFPB的透支规则，关于透支保护是否是消费者保障或只是昂贵的短期贷款的争论一直持续到2025年。

消费者的重点更为简单。透支费是银行的重要收入来源，即使一些大银行已改变政策并减少收费。CFPB的数据显示，银行报告的透支/NSF收入从疫情前水平大幅下降，但仍以数十亿美元计。

即便如此，MoneyRates的2026年支票账户费用调查显示，收取月费的账户中，大型银行的平均月维护费为16.35美元，小型银行为10.95美元。

停止支付这些费用

最快的节省银行费用的方法是重组你的银行账户，避免出现常见的触发条件。

你可以避免那些无法可靠免除月费的账户，并消除透支作为常规事件的可能性。Bankrate指出，许多支票费用可以通过直接存款豁免、最低余额或切换到免手续费的支票账户来避免。

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预防透支主要是操作技巧。保持一定的余额缓冲，开启低余额提醒，如果银行提供此选项，可以绑定一个储蓄账户作为备用金，避免因转账惩罚而产生费用。如果你的银行的透支程序经常产生费用，可以选择不为借记卡交易提供透支保护，让交易被拒绝而不是触发收费。

然后，注意你的现金使用习惯。如果你经常使用网外ATM，考虑切换到提供更好ATM服务、费用报销或与你的居住和工作地点匹配的网络的银行。如果你很少用现金，可能只是因为频繁取款而支付了不必要的ATM费用。

像对待其他商品一样对待你的支票账户。你当年开设的默认账户可能已不具竞争力，惯性往往是消费者银行中最昂贵的“特性”。

银行收费存在的原因在于它们容易被忽视且难以实时追踪——尤其是当每笔费用看似很小时。但总体来看，透支和NSF费用每年都以数十亿美元计，月度收费仍然普遍，许多消费者将其视为经营成本。

图片：Shutterstock

本文《美国的收费经济正在让消费者损失数十亿美元。以下是避免的方法【更正】》最初发表于 Benzinga.com

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